Запрос о предоставлении перевозчиком информации о страховщике и договоре обязательного страхования в связи с наступлением страхового случая

Видео:8.7. СтрахованиеСкачать

Срок уведомления страховщика о страховом случае, образец и правила подачи заявления в 2021 году

Страхование рисков всегда сопровождается составлением соответствующего договора между страховщиком и страхователем. Это делается с целью предотвращения разногласий между сторонами в будущем. Основные пункты документа: информация об объекте страхования, стоимость полиса, права и обязанности каждого из членов договора.

Если главным обязательством страховщика здесь всегда будет выступать выплата в указанные сроки положенной компенсации; то важное требование к страхователю – своевременное уведомление о страховом случае. Как и в какие сроки должен оповестить клиент о произошедшем событии страховую компанию – подробный разбор далее в статье.

Порядок действий при страховом случае

Наличие полиса – это еще не гарантия получения компенсации при возникновении страхового события. Чтобы добиться перечисления положенных средств, клиенту следует выполнить все пункты алгоритма, прописанного в договоре именно для таких случаев. Далее короткая информация по основным шагам подобной инструкции:

1. Уведомление о произошедшем страховом случае. Это самый первое и главное действие после возникновения ЧП. Только своевременное оповещение о случившемся позволит в дальнейшем беспрепятственно получить компенсационную выплату.
2. Сбор и предоставление документов. Перечень необходимых бумаг зависит от объекта страхования, типа страхового случая и некоторых иных обстоятельств. Чаще в требуемый пакет документации входят: заявление на выплату установленного образца (можно заполнить на сайте страховщика либо при личном посещении отделения компании), паспорт заявителя, подтверждающие возникновение события и нанесенного ущерба справки/акты (из полиции, медучреждения, оценочных агентств), реквизиты счета, на который подразумевается получение выплат.
3. Ожидание рассмотрения заявления и при положительном решении – получение страховой выплаты. Сроки перечисления денежных средств чаще указываются в самом договоре.

Внимание! При отказе выплачивать компенсацию в полном объеме/частично и несогласии с таким решением рекомендуется обратиться в суд. Срок для подачи иска ограничен и зависит от типа страхования. Подробнее об этом расписано здесь.

Уведомление о страховом случае

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь обязан сразу же после наступления страхового события оповестить о случившемся страховую компанию.

Причем уведомление должно быть произведено в установленные сроки и прописанными в договоре способами.

Невыполнение данного пункта может стать причиной отказа в выплате компенсации по полученному ущербу, что прописано в пункте 2 указанного законодательного документа.

Причин для требования скорого обращения несколько:

• Желание страховой компанией предпринять меры для сокращения размера ущерба. Например, в варианте с КАСКО – посодействовать в поисках угнанного автомобиля или в более выгодной продаже пострадавшего от ДТП/вандализма и т.п. транспортного средства.
• Страховщик сможет произвести своевременный осмотр имущества. Это позволит осуществить более точную оценку ущерба и рассчитать размер будущей компенсационной выплаты. Со временем такая возможность может исчезнуть и рассчитать реальные убытки страхователя будет сложнее.
• Страховая компания сразу же по получению соответствующего оповещения сможет обратиться к перестраховщикам с целью получения страхового возмещения.

Внимание. Таким образом, своевременное уведомление страховщика о наступлении страхового случая важно и нужно обеим сторонам: клиенту – для гарантированного получения денежных средств, страховой компании это позволит минимизировать расходы.

Сроки уведомления

Если о необходимости оповестить страховую организацию о произошедшем случае знают практически все клиенты, то не всем понятен термин «незамедлительно», употребляемый в статье 961 Гражданского кодекса РФ относительно этого события. Ведь это определение каждый может трактовать по-своему.

Однако за прояснением вопроса далеко идти не надо: в пункте 1 рассматриваемого нормативного документа прописано, что сроки уведомления определяются договором страхования. При этом согласно пункту 3 этого же законодательного акта в случае с личным страхованием (если речь идет о смерти застрахованного лица/причинении вреда его здоровью) данный срок не может быть установлен меньшим 30 дней.

Важно. Таким образом, период, в течение которого страхователь должен произвести уведомление страховщика о случившемся всегда прописывается в договоре между сторонами. Поэтому до подписания документа рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми его пунктами: это позволит избежать в дальнейшем недопонимания/разногласий.

Как правильно уведомить СК

Как и сроки уведомления о наступлении страхового случая, способы и порядок оповещения о произошедшем инциденте должны быть регламентированы страховым договором, составленным между страховщиком и страхователем. При отсутствии подобных сведений в документе клиент имеет право заявить в страховую компанию о случившемся любым образом.

https://www.youtube.com/watch?v=Pgev3Q3ZePI

Предпочтительный вариант уведомления о наступлении страхового случая – передача письменного варианта оповещения непосредственно в офисе страховщика. При этом следует попросить принимающего заявку сотрудника представить справку о получении соответствующего сообщения. Это позволит доказать свою правоту при возникновении в дальнейшем разногласий между сторонами.

Не обязательно с обращением в отделение организации нужно явиться самому страхователю: эту обязанность могут исполнить застрахованное лицо, выгодоприобретатель или доверенные ими граждане (обязательна соответствующий документ от нотариуса).

Образец письменного уведомления

Своевременное обращение к страховщику с целью извещения о наступлении страхового случая еще недостаточно для гарантированного получения компенсационной выплаты.

Клиент компании должен грамотно составить само заявление-уведомление, чтобы у принимающей стороны не осталось вопросов по поводу личности обратившегося, наличию у него оформленного страхового полиса, даты и характера происшествия.

Заявитель может использовать для уведомления унифицированный бланк, предложенный самим страховщиком, либо составить сообщение собственноручно. При выборе второго варианта рекомендуется отразить в документе следующие сведения:

• информация о страхователе (ФИО, паспортные данные, контакты);
• реквизиты страхового полиса, по которому подразумевается получение выплаты;
• данные о произошедшем событии: дата, время, место, характер страхового случая.

Для удобства читателей ниже представлен образец заявления. В нем достаточно подставить свои данные и передать страховщику.

Скачать образец заявления.

Уведомить через сайт компании или по телефону

Пусть самый эффективный способ сообщения о случившемся – посещение отделения страховой организации, но, к сожалению, он не всегда удобный и возможный. Более легко и просто уведомить страховщика можно через официальную страничку либо звонком на горячую линию.

Так, например, возможность подачи онлайн-оповещения дает Росгосстрах. Для этого следует пройти на сайт компании, вверху главной странички перейти по «Страховой случай» – «Уведомить о страховом случае».

Далее остается в появившемся окне заполнить все требуемые поля: после внесения необходимых данных сообщение отправиться в страховую компанию.

В Альфастраховании подобная возможность еще не реализована. Однако здесь есть иной вариант быстрого уведомления о страховом случае – звонок с мобильного на номер *0999. Причем за разговор оператор не снимет средств со счета – услуга предоставляется бесплатно.

Внимание. Узнать обо всех доступных способах оповещения страховщика можно согласно тексту договора либо на официальных сайтах компании.

Особенности уведомления по ОСАГО

Наиболее частая причина обращения клиентов в страховую компанию – это требование выплатить компенсацию в рамках ОСАГО. Поэтому следует более подробно рассмотреть особенности уведомления страховщика в этом случае.

Внимание! Обязанность виновника аварии оповестить свою страховую компанию прописана в специальном нормативном документе – законе об ОСАГО (ФЗ от 25.04.02 №40-ФЗ). Здесь же отражены другие существенные моменты, касающиеся данного вида страхования.

В первую очередь следует знать, что порядок и способ уведомления страховщика о случившемся ДТП будет зависеть от выбранного варианта регистрации аварии: с привлечением сотрудников ГАИ либо посредством самостоятельного заполнения бланка Европротокола. При выборе последнего метода у страхователя есть 5 рабочих дней после возникновения страхового случая для передачи извещения страховщику (при личном посещении отделения учреждения, путем отправки заказного письма либо факса).

Если же для регистрации дорожно-транспортного происшествия были привлечены сотрудники ГИБДД, то уведомление о случившемся должно быть произведено согласно требованиям, указанным в страховом договоре. Например, возможны  варианты, когда так же требуется передача извещения; другому страховщику может быть достаточно телефонного звонка с сообщением о ЧП и т.п.

https://www.youtube.com/watch?v=iviBkZO33WQ

Если по каким-то причинам страховая компания отказывает в выплате компенсации, рекомендуем ознакомиться с материалом «Претензия к страховой компании по ОСАГО: образец, как составить и сроки рассмотрения в 2021 году».

Отказ страховой в выплате из-за уведомления

Согласно п.

2 статьи 961 Гражданского кодекса России несвоевременное/ненадлежащее оповещение либо вовсе отсутствие сообщений о произошедшем страховом случае дает право страховой компании отказать в выплате компенсации по ущербу. Однако есть ситуация-исключение, когда отрицательное решение можно оспорить: если страховщик мог узнать о случившемся через средства массовой информации (газеты, телевидение, радио и т.п.).

Консультация страхового юриста онлайн

Отказ страховой компании производить компенсационную выплату – редкий, но встречающийся исход при обращении страхователя за возмещением.

Причем не всегда отрицательное решение правомерно и имеет действительные основания для этого. Поэтому при наличии сомнений по поводу действий страховщика рекомендуется обратиться за консультацией к страховому юристу.

На нашем сайте реализована возможность обращения за помощью в режиме онлайн: это быстро и удобно.

Выводы

В заключение вышеизложенному материалу следует выделить основные моменты:

• Главное обязательство страхователя – своевременное и надлежащее оповещение страховой компании о возникновении страхового случая;
• Чаще всего срок уведомления о случившемся прописывается в договоре страхования – рекомендуется до подписания основательно ознакомиться со всеми пунктами документа;
• Рекомендуемый способ сообщения о ЧП – личный визит отделения с заявлением , где расписаны подробности произошедшего обстоятельства.

Благодарим за уделенное внимание! Будем рады «лайку» и репосту записи в социальных сетях.

Обратиться к юристу по телефону – звонок по России бесплатный. Консультации круглосуточно.

Видео:Что понимается под договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцевСкачать

В какие сроки необходимо уведомить страховщика о наступлении страхового случая — налогобзор.инфо

После того как о наступлении страхового случая стало известно страхователю, он обязан незамедлительно уведомить об этом страховщика или его представителя.

Если этого не сделать, в выплате страхового возмещения могут отказать.

Часто страховые компании пытаются обосновать свой отказ именно ссылками на те или иные недочеты, допущенные страхователем в ходе уведомления о наступлении страхового случая.

Причины и сроки уведомления страховщика о наступлении страхового случая

Обязанность незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая предусмотрена Гражданским кодексом РФ (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

Своевременно полученная информация о наступлении страхового случая важна для страховщика по нескольким причинам:

• после получения от страхователя информации о том, что страховой случай наступил, страховщик может сразу же принять меры по уменьшению размера убытков. Например, он может помочь страхователю в розыске пропавшего имущества или посодействовать в более выгодной продаже имущества, которому причинен вред в результате наступления страхового случая;

• если страхователь незамедлительно уведомляет о наступлении страхового случая, страховщик сможет своевременно организовать осмотр имущества. Это даст возможность страховщику более точно оценить и определить размер убытков, которые понес страхователь. Ведь если со дня наступления страхового случая прошло много времени, то выяснить размер понесенных страхователем убытков в результате причинения ущерба его имуществу может быть проблематично;

• страховщик сразу же после уведомления о наступлении страхового случая может потребовать выплаты страхового возмещения от перестраховщиков, с которыми у него заключены договоры перестрахования.

Внимание! Между страхователем и страховщиком может возникнуть спор по поводу того, что означает термин «незамедлительно», который использует Гражданский кодекс РФ.

https://www.youtube.com/watch?v=04Xm9qtYvxU

Термин «незамедлительно» означает то, что страхователь должен уведомить страховщика о наступлении страхового случая без промедления, сразу же после его наступления. Однако стороны могут по-разному понимать, что такое незамедлительно. Поэтому если стороны не предусмотрят конкретные сроки уведомления, то это может привести к судебному спору.

Вместе с тем, Гражданский кодекс РФ дает право сторонам самим установить срок для уведомления страховщика о наступлении страхового случая.

Так, если в договоре предусмотрен срок уведомления, то страхователь должен уведомить страховщика о наступлении страхового случая в установленный срок (п. 1 ст. 961 ГК РФ).

Этот срок может быть указан в стандартных правилах страхования, в страховом полисе.

Например, стороны могут установить в договоре, что страхователь обязан уведомить страховщика незамедлительно, но не позже суток (либо в двух-, трехдневный срок) с момента, когда он узнал о наступлении страхового случая.

Вопрос: о наступлении страхового случая стало известно не страхователю, а выгодоприобретателю. Должен ли он уведомить страховщика о наступлении страхового случая?

Ответ: да, должен. Такая обязанность, аналогичная обязанности страхователя, лежит на выгодоприобретателе. То есть на лице, в пользу которого заключен договор страхования.

Если выгодоприобретатель знает, что договор страхования заключен в его пользу, и желает воспользоваться правом на страховое возмещение, то в таких случаях уведомить страховщика он обязан наряду со страхователем (абз. 2 п. 1 ст. 961 ГК РФ).

Однако выгодоприобретатель освобождается от обязанности сообщать страховщику о произошедшем страховом случае, если к моменту его наступления ему не было известно о заключении договора страхования в его пользу.

Надлежащая форма уведомления страховщика

Форму уведомления гражданское законодательство не устанавливает. Каким образом страхователь должен уведомить страховщика, стороны вправе согласовывать в договоре страхования. Кроме того, форма и способ уведомления страхователем страховщика могут быть отражены в правилах страхования.

r />

Примеры способов уведомления страховщика о наступлении страхового случая

Стороны могут предусмотреть, что страхователь обязан уведомить страховщика в течение суток (не считая выходных и праздничных дней) посредством факса, телеграфа, телефона или же непосредственно. Сообщение по телефону должно быть в последующем (в течение 72 часов) подтверждено письменно.

Это положение содержится в Правилах страхования промышленных и коммерческих предприятий от огня и других опасностей, утвержденных приказом генерального директора ООО «Группа Ренессанс Страхование» от 26 июня 2008 г. № 74 (постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 27 апреля 2011 г.

по делу № А56-43816/2010).

На практике можно встретить и другой вариант: в соответствии с правилами страхования страхователь обязан уведомить страховщика о повреждении, гибели или утрате застрахованного имущества любым доступным способом.

Обязанность уведомить страховщика должна быть исполнена не позднее двух рабочих дней, следующих за днем, когда страхователю стало известно о произошедшем событии. Если первоначально сведения сообщены устно, то страхователь обязан подтвердить их письменно.

Письменное подтверждение должно быть направлено в адрес страховщика либо вручено представителю страховщика не позднее пяти рабочих дней, следующих за днем, когда страхователю стало известно о произошедшем событии.

Такой вариант уведомления содержат Правила страхования средств автотранспорта, утвержденные приказом ОСАО «Россия» от 20 апреля 2007 г. № 83 (постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 20 сентября 2010 г. по делу № А46-4411/2010).

Если же такое условие в договоре страхования или правилах страхования отсутствует, то страхователь может направить страховщику уведомление в любой форме, в том числе в устной.

Совет: Страхователю лучше направлять уведомление страховщику в письменной форме, чтобы у него было подтверждение того, что уведомление страховщика состоялось в установленный срок. Поскольку может так получиться, что ему придется доказывать факт уведомления, если страховщик будет оспаривать его.

https://www.youtube.com/watch?v=qZagt7xnTRY

Информацию о наступлении страхового случая страхователь может передать и представителю страховщика, который указан в страховом полисе.

Последствия неуведомления о наступлении страхового случая

Если страхователь не исполнил обязанности незамедлительно уведомить страховщика о наступлении страхового случая, то страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Однако сам по себе факт несвоевременного несообщения страхователем о страховом случае не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Во-первых, страхователь имеет право получить страховое возмещение, если будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Например, страховщик может узнать об этом из средств массовой информации (газет, телепередач, электронных СМИ и т. д.).

Во-вторых, страхователь может потребовать в судебном порядке выплаты страхового возмещения, если будет доказано, что отсутствие у страховщика информации о страховом случае не могло отразиться на его обязанности выплатить страховое возмещение (п. 2 ст. 961 ГК РФ).

Дело в том, что несвоевременное уведомление страховщика может стать причиной отказа только в том случае, если выплата стала невозможной по объективным причинам.

Например, страхователю не выплатят страхового возмещения, если в связи с невыполнением им обязанности незамедлительно уведомить страховщика будет невозможно определить, действительно ли был страховой случай.

Также в выплате будет отказано, если невозможно установить сумму причиненного ущерба по причине того, что прошло слишком много времени после наступления страхового случая.

Вопрос: кто доказывает в суде, как несвоевременное извещение повлияло на обязанность страховой организации выплатить возмещение?

Доказывать в суде то, что отсутствие информации о страховом случае сказалось на обязанности выплатить страховое возмещение, должен сам страховщик.

Если страховщик не сможет доказать, что невыполнение страхователем обязанности своевременно сообщить страховой организации о наступлении страхового случая сказалось на обязанности страховщика выплачивать страховое возмещение и он лишился возможности избежать убытков, то суд по иску страхователя признает неправомерным отказ страховщика выплатить страховое возмещение.

Если страховщик в результате неуведомления о страховом случае понес убытки, которые включают в себя увеличение размера страховой выплаты, то он может снизить размер страховой выплаты на сумму этих убытков.

При этом доказывать то, каким образом несвоевременное сообщение о страховом случае лишило его возможности избежать или уменьшить убытки либо каким образом этот факт отразился на иных имущественных правах страховщика, тоже должен будет страховщик.

r />

Пример из практики: суд взыскал страховое возмещение со страховщика, поскольку он не представил доказательств того, каким образом несвоевременное извещение о страховом случае лишило его возможности избежать убытков или уменьшить их 

ООО «Р.» (страхователь) и ОАО «И.» (страховщик) заключили договор страхования транспортного средства (автомобиля). Автомобиль угнали, в связи с чем было возбуждено уголовное дело. Страховщик отказал ООО «Р.

» в выплате страхового возмещения. При этом он, в частности, сослался на несоблюдение страхователем срока для обращения с заявлением о наступлении страхового случая, который установлен в Правилах страхования.

Страхователь обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ОАО «И.» страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также процентов на сумму основного долга.

Суды первой и апелляционной инстанции иск удовлетворили. Кассационная инстанция не нашла оснований для отмены судебных актов.

Факт наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования, установлен судами.

Неисполнение страхователем обязанности по своевременному сообщению о страховом случае страховщику не является безусловным основанием для отказа в выплате страхового возмещения.

Отказывая в страховой выплате, страховщик должен доказать, каким образом несвоевременное уведомление о страховом случае повлияло на его обязанность выплатить страховое возмещение.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

В день хищения автомобиля страхователь обратился с заявлением в органы внутренних дел. Следовательно, страхователь предпринял надлежащие меры для поиска транспортного средства.

Суд пришел к правильному выводу о том, что страховщик не представил доказательств того, каким образом несвоевременное извещение о страховом случае лишило его возможности избежать или уменьшить убытки либо каким образом это отразилось на иных имущественных правах страховщика.

При таких обстоятельствах суд апелляционной инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии у страховщика оснований для отказа в выплате страхового возмещения (постановление ФАС Северо-Западного округа от 14 сентября 2011 г. по делу № А56-49535/2010).

В то же время если страхователь несвоевременно сообщил страховщику о наступлении страхового случая и в суде страховщик сможет доказать, что это обстоятельство повлияло на его обязанность выплатить страховое возмещение (в частности, не позволило ему выполнить предусмотренные договором действия, направленные на определение размера убытков), то судебное решение будет в пользу страховщика. В связи с чем страхователь лишится страхового возмещения.

r />

Пример из практики: суд признал, что несвоевременное извещение страховщика о наступлении страхового случая сказалось на его обязанности выплатить страховое возмещение 

Сельскохозяйственный кооператив «С.» (страхователь) обратился в суд с иском к ОАО «И.» (страховщик) о взыскании страхового возмещения. Исковые требования страхователь мотивировал тем, что ответчик не исполнил обязательства по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая – недобор урожая в результате засухи. Однако суд в удовлетворении иска отказал.

Кассационная инстанция не нашла оснований для удовлетворения кассационной жалобы по следующим основаниям. Как установил суд, сельскохозяйственный кооператив «С.» и ОАО «И.» заключили договор страхования.

В соответствии с договором застрахованы посевы озимой пшеницы и ржи на случай утраты (гибели) или частичной утраты урожая в результате воздействия опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений.

В договоре стороны предусмотрели трехдневный срок уведомления о наступлении страхового случая с момента, когда было зафиксировано опасное природное явление.

Страхователь после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом (ст.

 961 ГК РФ).

Неисполнение этой обязанности дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Вместе с тем, суд установил, что о гибели части урожая в связи с атмосферной и почвенной засухой страховщику было сообщено после уборки урожая, то есть за пределами срока действия договора.

Это обстоятельство не позволило страховщику выполнить предусмотренные договором действия, направленные на определение размера убытков.

Таким образом, суд пришел к выводу о том, что несвоевременное извещение страховщика о наступлении страхового случая могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (постановление ФАС Поволжского округа от 27 декабря 2010 г. по делу № А12-8475/2010).

На практике большинство отказов страховщиков вследствие несвоевременного уведомления можно оспорить, так как отсутствие у страховщика сведений о страховом случае не сказалось и не могло сказаться на его обязанности выплатить возмещение.

Видео:Страховая отказала в выплате по страхованию жизни. Страховой случай ипотека инвалидность.Скачать

Страхование гражданской ответственности перевозчика пассажиров и грузов: правила обязательной страховки, договор и полис

Согласно российскому Гражданскому Кодексу, вред, причинённый гражданину или его имуществу, должен полностью возместить тот, кто его нанёс (ст. 1064 ГК РФ).

Эта статья распространяет своё действие и на лиц, занимающихся перевозками людей и грузов.

Страхование ответственности перевозчика (СОП) служит гарантией того, что в случае аварии или другого ЧП пострадавшие или их правопреемники получат компенсацию за полученный ущерб.

Что собой представляет СОП и как работает защита

Под обязательным страхованием гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП) понимают систему мер, регулируемую законом и преследующую три цели:

• Выдача компенсации за причиненный в пути вред не только жизни и здоровью граждан, но и их имуществу. Причём не имеет значения, каким транспортом осуществляли перевозку.
• Формирование общих правил по возмещению ущерба.
• Утверждение единого порядка, согласно которому выгодоприобретателю будет возмещён вред.

Поскольку страхование гражданской ответственности является обязательной процедурой для лиц, осуществляющих перевозку людей и грузов, то вести свою деятельность, не имея такой страховки, категорически запрещается. Это вселяет надежду, что лица, занимающиеся перевозкой, законопослушные граждане и при наступлении страхового случая, пострадавшие гарантированно получат компенсацию, а причинённый вред будет возмещён.

ОСГОП важно не только для пассажиров и их багажа. Для перевозчика обязательное страхование ответственности перед пассажиром, в случае происшествия, служит «подушкой безопасности» его имущественных интересов за счёт выплат страховки.

Особенности страховки

Порядок и условия ОСГОП регулируются законом, принятым Гос.Думой 25.05.2012 г. № 67-ФЗ.

Лицо, занимающееся пассажирскими перевозками, не зависимо от статуса (физическое, юридическое, ИП), обязано заключить договор обязательного страхования, страховка по которому покроет риски, при наступлении страхового события. От повинности освобождаются предприниматели, транспортирующих людей на легковом такси.

Перевозчик, нарушивший эту установку и перевозящий людей без договора страхования ответственности, при выявлении этого факта привлекается к ответственности, посредством взыскания с него сэкономленной суммы.

Если же в период отсутствия страховки произошло ЧП, в результате которого нанесён вред пассажирам, их имуществу или же перевозимому грузу, собственник ТС обязан полностью возместить вред.

Сумма будет эквивалентна той, которая была бы начислена, будь у него страховка.

Исключением является случай, когда перевозка людей транспортом, рассчитанным более чем на 8 мест, осуществлялась в личных целях.

Контроль над исполнением законодательства перевозчиком осуществляют органы исполнительной власти, а именно, Федеральная Служба по надзору в сфере транспорта:

• водного;
• железнодорожного;
• автотранспорта и дорожного хозяйства.

Авиаперевозки контролирует Госавианадзор.

https://www.youtube.com/watch?v=CeN4uojm77I

Проверка производится простым выявлением факта наличия договора ОСГОП. Проверочные рейды могут быть:

• плановыми;
• внеплановыми;
• по поступившим жалобам.

Перевозчику не выгодно уклоняться от заключения страховки, поскольку его имущественные интересы и служат объектом страхования.

Что даёт страховка

Пока действует договор, страхующий ответственность перевозчика пассажиров, при происшествии, компания-страховщик будет возмещать страховку.

Перевозчику остаётся соблюсти процедуру, проинформировав всех потерпевших:

• о их правах;
• о том, как оформить выплаты, компенсирующие нанесённый вред;
• о компании, являющейся страховщиком, и куда будут обращаться пострадавшие за компенсацией;
• о номере договора, на который будут ссылаться выгодоприобретатели.

Страхователь обязан сообщить все контактные данные, чтобы пострадавшие беспрепятственно и в полном объёме получили причитающиеся им выплаты.

Какая бывает страховка и какие риски она покрывает

Страховка может быть обязательной и добровольной. Первая – регулируется на уровне законодательства, поэтому выплаты по ней строго фиксированы и имеют определённые рамки. Вторую – выбирает сам страхователь, он определяет набор рисков, которые хотел бы застраховать, соответственно выплаты по ним будут соответствовать прописанным в договоре пунктам.

В случае наступления страхового события, под которым подразумевают обстоятельства, возникшие в период действия полиса и обязывающие возместить причинённый ущерб, суммы по каждому риску разделяют, а именно:

• при летальном исходе, обязаны выплатить не менее 2,025 млн рублей;
• если нанесли вред здоровью – в размере не менее 2 млн рублей;
• если пострадало имущество – в р-ре не меньше 23 тыс. рублей.

Перевозчик, занимающийся транспортировкой грузов, может дополнительно застраховать свои риски, путем заключения договора добровольного страхования, тем самым расширив их покрытие.

Такая страховка охватывает следующие риски:

• ДТП;
• пожар;
• взрыв;
• опрокидывание ТС;
• перегрев или переохлаждение груза;
• обрушение моста;
• ЧП в ходе погрузки-выгрузки;
• кража, грабёж и разбойное нападение.

Страхование грузов покрывает риски по их:

• утрате;
• гибели;
• повреждению.

При условии, что груз был принят к перевозке или экспедированию в соответствии с постулатами международных транспортных конвенций. Например, для трансграничных автомобильных перевозок – международной Конвенцией «О договоре международной дорожной перевозки грузов» (Конвенция Дорожных Перевозов Грузов, сокращённое международное название – CMR) от 1956 года.

Условия страхования

Сумму страховки рассчитывают для каждого страхового случая, она не может быть изменена, пока действует договор. Исключением являются существенные обстоятельства, которые повышают возможность наступления страхового случая.

Стоимость и тарифы

Тариф страховки определяют, учитывая все прописанные в договоре риски, которые рассчитываются на одного пассажира, а также исходя из:

• вида транспорта и перевозок;
• условий по франшизе;
• дополнительного покрытия.

Страховая премия будет исчисляться количеством пассажиров, умноженным на сумму и тариф по каждому риску.

Вычисляют общую сумму страхового взноса, сложив все части, получившиеся по каждому из рисков по видам транспорта и перевозок.

Штрафы и ответственность за отсутствие страховки

Согласно статье 11.31. КоАП РФ от 30.12.2001 N 195-ФЗ сумма штрафа за нарушение правил ОСГОП, будет зависеть от статуса нарушителя:

• должностному лицу – 40-50 тыс. рублей;
• юридическому – от 500 тыс. до 1000 тыс. рублей.

Последствия скрытия перевозчиком сведений о страховщике и/или договоре ОСГОП – наложение штрафа:

• на должностных лиц в размере от 1 тыс. до 3 тыс. рублей;
• на юридических лиц — от 10 тыс. до 30 тыс. рублей.

Помимо уплаты пошлины по административному протоколу, перевозчик, нарушивший законодательство, обязан в полном размере возместить ущерб, полученный при транспортировке, причём на таких же условиях, как если бы у него была страховка.

Как заключить договор ОСГОП

Обратившись в страховую компанию, заполняют бланк заявления и прилагают следующие документы:

• Копию(-ии) лицензии(-ий) и/или других разрешительных документов на осуществление деятельности по перевозкам пассажиров только тем транспортом, который оговорен в заявлении.
• Документы, подтверждающие сведения, указанные в заявлении, необходимые для вычисления суммы страхового взноса.

Заключая договор, страхователь должен сообщить страховщику обо всех обстоятельствах, влияющих на определение страховых рисков, это может быть:

• техническое состояние ТС;
• меры безопасности, которые обеспечиваются перевозчиком;
• кол-во перевезённых пассажиров;
• тарифы за проезд;
• кол-во маршрутов;
• сумма вмененного налога (для тех, кто применяет данную систему налогообложения);
• кол-во ТС, находящихся в собственности у страхователя;
• для водного транспорта – срок навигации;
• сведения о том, был ли причинён вред пассажирам за последние пять лет.

Пока срок договора не истёк, страхователь обязан оповещать страховщика обо всех изменениях обстоятельств, влияющих на сумму, начисляемую по страховым рискам, в сторону её увеличения.

https://www.youtube.com/watch?v=nr0__jqD0cQ

Оплата по договору вносится не только разово, но и по частям, это тоже оговаривается в условиях. Причём, если происшествие произошло в момент, когда перевозчик допустил просрочку по платежу, страховщик вправе не только потребовать оплату по договору, но и получить проценты за неустойку.

Процедура оформления страховых выплат

В результате происшествия, при котором пострадали люди и их имущество, страховщик, согласно договору, выплачивает страховку всем пострадавшим.

В обязанность компании-перевозчика входит незамедлительное оповещение страховщика о случившемся, а также о том, какие претензии предъявляют виновнику пострадавшие. Сделать это нужно, уложившись в два рабочих дня.

Если страхователь сам возместил вред пострадавшим, он также уведомляет об этом страховщика в течение двух дней и представляет документы, отражающие сумму оплаты.

Для получения страховки пострадавший либо его наследник предоставляет следующие правоустанавливающие док-ты:

• паспорт гражданина или иное удостоверение личности;
• проездной документ (билет);
• справка о ДТП;
• медицинское освидетельствование состояния здоровья;
• оценка эксперта, определяющая стоимость поврежденного имущества;
• при летальном исходе – св-во о смерти.

Сумма, которую обязаны выплатить:

• В случае гибели потерпевшего выплаты эквивалентны сумме, прописанной по данному риску в договоре ОСГОП на одного пассажира.
• За подорванное здоровье, возмещаемый размер также рассчитывают основываясь на сумму, прописанную по данному риску в соглашении ОСОП.
• Если пострадало имущество, каждому пассажиру выплатят за каждый килограмм багажа по 600 рублей и 11 тыс. рублей за остальное имущество, если только он не докажет, что материальный ущерб нанесён в большем размере.

Если сумма выплат рассчитывалась по риску «вред здоровью» и была выплачена, а пострадавший вскоре умер, то наследники вправе требовать дополнительные выплаты. В случае летального исхода, также будут оплачены расходы на захоронение (максимум 25 тыс. рублей).

Важно! Компенсация будет выплачена пострадавшим гражданам, даже при условии, если вина в случившемся лежит на страхователе.

Исключения из страхового покрытия

Обстоятельства, при которых страховая компания не будет оплачивать страховку:

• Если происшествие случилось от ядерного взрыва, военных действий, забастовок и других чрезвычайных ситуаций.
• Если ЧП произошло вследствие умышленных действий выгодоприобретателя.
• Если сумма ущерба меньше или равна прописанной в договоре франшизе.
• Если отсутствуют или не полностью предоставлены документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая.

Можно получить отказ от выплаты компенсации, когда не доказан факт, причитающейся суммы страховки.

Итак, СГОП не только обязательная повинность, но и в случае происшествия – «подушка безопасности» для страхователя. Для пассажира – это гарантия того, что в случае причинения вреда ему или его имуществу, он или его наследник получит материальную компенсацию, эквивалентную размеру ущерба.

Видео:6.3. Страховое дело.Страхование гражданской ответственности перевозчикаСкачать

Страхование ответственности перевозчиков | Страховая компания

Гражданская ответственность перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозках (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном) подлежит страхованию в порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» от 14.06.2012 № 67-ФЗ. Запрещается осуществление перевозок пассажиров перевозчиком (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном), гражданская ответственность которого не застрахована.

Страховым случаем является возникновение обязательств Перевозчика по возмещению вреда, причиненного при перевозке жизни, здоровью, имуществу Пассажиров в течение срока действия договора обязательного страхования. С наступлением страхового случая возникает обязанность ООО «ПРОМИНСТРАХ» (далее – Страховщика) выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателям.

При наступлении страхового случая Перевозчик немедленно обязан проинформировать каждого Потерпевшего (ссылка на раздел «Основные понятия»), персональные данные которого имеются у Перевозчика, о:

• правах Потерпевших, вытекающих из договора обязательного страхования и Федерального закона, а также порядке действий Потерпевших для получения возмещения причиненного вреда;
• Страховщике, с которым Перевозчиком заключен договор обязательного страхования, наличии его филиалов и представительств в субъектах Российской Федерации (наименование, место нахождения, почтовый адрес, номер телефона, адрес официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”, режим работы), в которые следует обращаться за разъяснением условий обязательного страхования и возмещением вреда;
• договоре обязательного страхования (номер, дата заключения, срок действия).

При причинении вреда жизни Потерпевшего, тяжкого вреда его здоровью Перевозчик обязан сообщить родственникам Потерпевшего, иным Выгодоприобретателям, обратившимся к Перевозчику за предоставлением информации в связи с причинением вреда жизни, здоровью, имуществу Потерпевшего, о вытекающих из договора обязательного страхования и Федерального закона правах Выгодоприобретателей. Риск последствий неисполнения Перевозчиком этой обязанности лежит на Перевозчике.

https://www.youtube.com/watch?v=o-O3qy5_4Ns

Перевозчик до удовлетворения предъявленных к нему требований о возмещении причиненного вреда должен уведомить Страховщика о предъявлении к нему требований в течение 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем их предъявления.

Перевозчик, возместивший полностью или частично причиненный Потерпевшему вред, должен уведомить об этом Страховщика в течение 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем возмещения вреда. Уведомление может быть направлено Перевозчиком по факсу +7 (495) 221-05-50 доб. 1411, по электронной почте info@prominstrah.

ru или иным способом с подтверждением получения сообщения.

В дальнейшем Перевозчик обязан передать Страховщику или направить ему почтовым отправлением/курьерской службой доставки с уведомлением о вручении по адресу местонахождения Головного центра урегулирования убытков Страховщика, либо по адресу местонахождения Центра урегулирования убытков Страховщика в соответствующем регионе РФ, подписанные уполномоченным лицом и заверенные печатью (при наличии печати) Перевозчика оригиналы уведомлений, ранее направленных по электронной почте или по факсу.

При наступлении страхового случая Выгодоприобретатель, желающий воспользоваться своим правом на получение страхового возмещения, должен подать в ООО «ПРОМИНСТРАХ» по адресу местонахождения Головного центра урегулирования убытков Страховщика, либо по адресу местонахождения Центра урегулирования убытков Страховщика в соответствующем регионе РФ, письменное 3аявление о выплате страхового возмещения по форме, установленной Банком России, документы, исчерпывающий перечень которых определяется Банком России и которые должны содержать, в частности, сведения о Потерпевшем, характере и степени повреждения здоровья Потерпевшего, а если заявление подает Выгодоприобретатель, не являющийся Потерпевшим, сведения о таком Выгодоприобретателе, а также документ о произошедшем событии на транспорте и его обстоятельствах (дата, место наступления, вид транспорта, наименование Перевозчика, иная информация о событии), оформленный в порядке и с учетом требований, которые установлены федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере транспорта.

Страховщик обязан выплатить Выгодоприобретателю страховое возмещение или направить ему мотивированный отказ в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения страховщиком всех документов, которые ему должны быть представлены в соответствии с Федеральным законом.

В случае, если в месте жительства Выгодоприобретателя отсутствует Страховщик, заключивший договор обязательного страхования, филиал или иное структурное подразделение данного Страховщика, Выгодоприобретатель вправе подать заявление и документы, предусмотренные Федеральным законом, любому Страховщику, осуществляющему деятельность в данном субъекте Российской Федерации и отвечающему требованиям, установленным Федеральном законом. При этом считается, что такое заявление подано Страховщику, заключившему договор обязательного страхования. Заявление Выгодоприобретателя должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (реквизиты). Страховщик, заключивший договор обязательного страхования, обязан осуществить перевод Выгодоприобретателю денежных средств по указанным им реквизитам в счет выплаты страхового возмещения или направить Выгодоприобретателю мотивированный отказ в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения страховщиком всех документов, которые ему должны быть представлены в соответствии с Федеральным законом.

В случае причинения вреда жизни Потерпевшего, а также в случае наличия одного из квалифицирующих признаков причинения тяжкого вреда здоровью Потерпевшего, Выгодоприобретатель вправе направить Страховщику письменное Заявление о выплате части страхового возмещения до истечения установленного Федеральным законом срока исполнения Страховщиком обязанности по выплате страхового возмещения.

https://www.youtube.com/watch?v=Br-oiS0Jrls

Страховщик обязан выплатить в счет выплаты страхового возмещения Выгодоприобретателю часть страхового возмещения в размере 100 (ста) тысяч рублей (предварительная выплата) в течение 3 (трех) рабочих дней, следующих за днем получения Страховщиком письменного заявления Выгодоприобретателя о выплате ему части страхового возмещения по форме, установленной Банком России, и документов, предусмотренных Федеральным законом и позволяющих отнести причиненные повреждения к тяжкому вреду здоровью потерпевшего. Если в случае причинения вреда жизни Потерпевшего письменные заявления о предварительной выплате поданы Страховщику несколькими Выгодоприобретателями, сумма предварительной выплаты распределяется Страховщиком в равных долях между всеми Выгодоприобретателями, которые подали указанные заявления к моменту осуществления предварительной выплаты.

Величина вреда, подлежащего возмещению Страховщиком по договору обязательного страхования не может превышать страховую сумму, установленную договором обязательного страхования по виду причиненного вреда, и должна быть равна:

• в случае причинения вреда жизни Потерпевшего страховой сумме, указанной по соответствующему риску в договоре обязательного страхования на одного Потерпевшего. При этом лицо, понесшее расходы на погребение, имеет право на выплату ему части страхового возмещения, равной фактически понесенным и документально подтвержденным необходимым для погребения Потерпевшего расходам, но не более чем 25 000 (двадцать пять тысяч) рублей;
• в случае причинения вреда здоровью Потерпевшего сумме, рассчитанной исходя из страховой суммы, указанной по соответствующему риску в договоре обязательного страхования на одного Потерпевшего, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации в соответствии с нормативами в зависимости от характера и степени повреждения здоровья Потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере;
• в случае причинения вреда имуществу Потерпевшего 600 (шестистам) рублям за один килограмм веса багажа и 11 000 (одиннадцати тысячам) рублей за иное имущество на одного Потерпевшего, пока не доказано, что вред причинен в большем размере.

Основные понятия:

Пассажир – лицо, признаваемое пассажиром транспортными уставами, кодексами, иными федеральными законами, а также ребенок, перевозимый бесплатно или по льготному тарифу с предоставлением или без предоставления отдельного места в транспортном средстве.

Перевозчик – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые зарегистрированы на территории Российской Федерации и в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляют перевозки пассажиров, в том числе по договору фрахтования (независимо от того обстоятельства, являются ли они перевозчиками по договору перевозки или осуществляют перевозку фактически).

Потерпевший – пассажир, жизни, здоровью, имуществу которого при перевозке причинен вред.

Выгодоприобретатель – потерпевший либо в случае его смерти лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в результате смерти потерпевшего (кормильца), при отсутствии таких лиц – супруг, родители, усыновители, дети умершего, лица, у которых потерпевший находился на иждивении, а в отношении возмещения необходимых расходов на погребение потерпевшего – лица, фактически понесшие такие расходы.

Бланки:

Заявление о выплате страхового возмещения

Заявление о выплате части страхового возмещения

Головной центр урегулирования убытков Страховщика (г. Москва)

Центры урегулирования убытков Страховщика (регионы РФ)

Нормативные документы:

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном» от 14.06.2012 № 67-ФЗ

Указание «О формах заявлений и перечне документов на получение страхового возмещения (части возмещения) по договору обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров», утверждено ЦБ РФ от 19.09.2018 № 4914-У

💥 Видео

ОСАГО ОТ САО "ВСК" - ПОДРОБНЫЙ РАЗБОР ДОКУМЕНТОВ ПРИ ОБРАЩЕНИИ К СТРАХОВЩИКУ ПО ОСАГОСкачать

О ДОГОВОРЕ СТРАХОВАНИЯ РАБОТНИКА ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ. ПОПРАВКИСкачать

Страхование грузов ЧАСТЬ 1. Ответственность Экспедитора и ПеревозчикаСкачать

Дискредитация #14. Рожать не перерожатьСкачать

Выплата по страховке при ДТП. ТОП 5 важных правил!Скачать

ДОГОВОРЫ: хранения/страхования/личного страхования/имущественного страхования/коммерческой концессииСкачать

Как оформить договор обязательного страхованияСкачать

Страхование ответственности | Договор страхованияСкачать

ОСАГО: РАЗБИРАЕМ ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ И ЗАЯВЛЕНИЕ О СТРАХОВОМ СЛУЧАЕСкачать

30. Гражданское право. Договор страхованияСкачать

Договор страхования: предмет, форма, условияСкачать

Ответственность перевозчика за груз. Презумпция виновность перевозчика.Скачать

Страхование гражданской ответственностиСкачать

Обязательное и добровольное страхование | BitRentaСкачать

Содержание договора страхованияСкачать

Как работает страхованиеСкачать