Уведомление страховщиком органа транспортного контроля и надзора о расторжении (или: досрочном прекращении) договора обязательного страхования

Можно ли досрочно расторгнуть страховой договор ОСАГО и вернуть назад уплаченные деньги?

Иногда может возникнуть ситуация, когда автовладелец больше не нуждается в страховом полисе ОСАГО на автомобиль, но действие договора с ним не закончилось. В данном случае автовладелец имеет право обратиться в страховую компанию и получить назад часть уплаченной премии.

Особенности расторжения договора

Обычно автовладельцы задумываются о расторжении договора в случае неудовлетворенности качеством обслуживания, при задержке по выплатам или при неуважительном отношении. Но на данных основаниях прекратить действие страхового договора весьма непросто.

Случаи, при которых допускается расторжение договора страхования ОСАГО, приведены в п.п. 1.13, 1.14 соответствующих правил («Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 2014 года). Вернуть денежные средства по договору ОСАГО, который еще не истек, допускается в таких случаях:

1. Когда изменился собственник транспортного средства (если автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после ДТП или была утилизирована.
3. После смерти страхователя или собственника.
4. При отзыве лицензии у страховщика, в случае ее банкротства или ликвидации.
5. В иных ситуациях.

Многие автовладельцы возмущены невозможностью расторжения договора в любой момент по их желанию. Такая потребность может быть обусловлена неудовлетворительной работой страховой компании, длительным отъездом автолюбителя, поломкой авто, отказа от вождения машины, болезнью и пр.

Хотя законодательно возможность расторжения договора по желанию одной из сторон предусмотрена, на практике страховщики нередко всячески этому препятствуют.

Судебная практика по вопросу расторжения договора ОСАГО по желанию сторон пока неоднозначна. В некоторых случаях суды становятся на сторону страховой компании и отказывают в досрочном расторжении договора при наличии субъективных обстоятельств.

Порядок расторжения

В каждой страховой компании действуют свои правила расторжения договора. При этом в целом порядок расторжения договора страхования ОСАГО предполагает прохождение нескольких этапов:

1. Сбор документов для расторжения договора.
2. Обращение в офис страховой компании с заявлением. За расторжением договора и получением назад денег может обратиться собственник автомобиля, страхователь (если он одновременно автовладелец); страхователь, наделенный доверенностью от собственника на возврат денег; наследники умершего страхователя.
3. Ожидание рассмотрения поступившего заявления.
4. В случае отказа в удовлетворении заявления страховая должна оформить официальный отказ. Его заявитель вправе обжаловать в вышестоящей инстанции или в суде.
5. При согласии расторгнуть договор заявитель получит на свой счет денежные средства в течение 2 недель.

Документы

Для того чтобы расторгнуть договор ОСАГО, пользователю нужно собрать такие документы, как:

1. Оригинальный страховой полис ОСАГО.
2. Квитанция об оплате страховки (если такая сохранилась).
3. Копия паспорта страхователя, его представителя или нотариально заверенная доверенность.
4. Копия договора купли-продажи автомобиля или справка-счет.
5. Акт об утилизации автомобиля (если автомобиль был утилизирован).
6. Копия свидетельства о смерти (если договор расторгается из-за смерти страхователя). За возвратом денег обращается наследник.
7. Выписка из банка с реквизитами для возврата средств.

Некоторые компании могут дополнительно потребовать от страхователя копию ПТС с отметкой о новом собственнике.

Обычно это делается в целях защиты от недобросовестных автовладельцев, которые оформляют недостоверные договоры купли-продажи для безболезненного расторжения договора. Хотя фактическая смена собственника не происходит. Узнать о действительности договора можно только с помощью ПТС.

https://www.youtube.com/watch?v=e2z4TtNTI1M

Пакет документов, которые понадобятся от автовладельца, стоит дополнительно уточнить в страховой компании.

Как определяется размер страхового возврата

В случае расторжения страхового договора страховая премия возвращается автовладельцу пропорционально дням, которые не были использованы по полису ОСАГО и за минусом 23% со дня, который следовал за датой предварительного прекращения действия полиса.

Именно удержание 23% вызывает достаточно жаркие споры среди автовладельцев с того момента, как в России ввели обязательное страхование. С позиции страховой компании, удержание 23% правомерно, иначе она терпит убытки (так как указанные расходы компания понесет независимо от того, расторгнет ли водитель договор досрочно). В структуре страхового тарифа ОСАГО можно выделить такие составляющие:

• 77% — это нетто-ставка (из нее определенная часть идет на выплаты автовладельцу);
• 20% — это расходы страховой компании на ведение дел, сопровождение полиса, оборудование, бланки, зарплату и пр.;
• 3% — это отчисления в РСА для формирования резервов (2% на резерв текущих компенсаций и 1% на резерв гарантий).

Но некоторым особенно принципиальным автовладельцам удавалось получить назад те самые 23%, так как Гражданский кодекс и правила ОСАГО не содержат указание на обязательное удержание этой суммы.

Так, в ст. 958 ГК РФ сказано лишь, что страховщик вправе получать назад часть уплаченной страховой премии пропорционально времени пользования им страховым договором. В пункте 1.16 Правил ОСАГО указано на возможность возврата страховой премии за неистекший период действия договора.

В некоторых случаях за защитой своих интересов и возврата назад 23% страхователям приходилось обращаться в суд, в других – им возвращали деньги после передачи жалобы в РСА или претензии в страховую компанию.

Если страховая компания занижает сумму к возврату, мотивируя это тем, что страхователь получал выплаты по ОСАГО, то ее действия не являются законными.

Когда при расторжении договора вернуть деньги невозможно

В некоторых случаях клиент не может рассчитывать на возврат страховой премии. Так, согласно Положению о правилах №431-П Банка РФ от 2014 года, в п. 1.16 прописано, что часть страховой премии не подлежит возврату при ликвидации страховой компании.

Но если клиент успеет подать заявление до начала банкротства страховой компании, то вернуть премию еще будет возможно (если после реализации имущества компании хватит средств на погашение кредиторской задолженности). В п. 1.

16 говорится о невозможности вернуть премию в иных предусмотренных законом случаях без расшифровки.

[/attention][/attention][/attention] Стоит отметить, что если машина была «продана по доверенности», а старый собственник юридически остается владельцем, то вернуть премию не получится.

Также при расторжении договора по инициативе страховой компании выплата клиенту, нарушившему условия договора, не полагается. Речь в данном случае может идти о расторжении договора из-за предоставления страхователем недостоверных сведений.

В какие сроки выплачиваются деньги

Денежные средства за неиспользованную страховку могут быть выплачены непосредственно в день обращения из кассы организации. Но если такой способ выплаты в компании не предусмотрен, то деньги перечисляются в течение 14 дней после поступления заявления о досрочном расторжении договора на банковскую карточку или счет страхователя.

Стоит отметить, что пересчет страховой премии будет происходить не с момента подписания договора купли-продажи авто, а только с даты подачи им заявления о расторжении договора в страховой компании.

Например, когда страхователь продал машину в конце мая, а обратился к страховщикам в сентябре, то сумму за три месяца ему не пересчитают. Поэтому с визитом в страховую компанию для расторжения договора затягивать не стоит.

Но в случае гибели автовладельца или утраты транспортного средства по причине ДТП или его утилизации датой досрочного расторжения договора станет дата наступления подобных событий.

Что делать, если деньги не пришли вовремя?

Когда спустя две недели после расторжения договора деньги так и не поступили на счет страхователя, то ему следует обратиться в страховую компанию за разъяснениями. Можно попросить предоставить платежное поручение, которое подтвердит, что платеж был совершен.

Если обращение в страховую компанию не помогло, то можно обратиться с претензией к руководству компании, а затем пожаловаться в РСА, ФССН или суд.

Таким образом, автовладелец может потребовать расторгнуть договор ОСАГО и потребовать назад часть страховой суммы на любом этапе сотрудничества.

В числе случаев, которые гарантируют расторжение договора, значатся: смерть автовладельца, продажа автомобиля другому собственнику, утилизация авто или если машина попала в ДТП, после чего не подлежит восстановлению; если компания-страховщик находится в стадии ликвидации или банкротства либо у нее отозвали лицензию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Смотрите, какая тема — Страховая расторгла договор ОСАГО – имеет ли право и вернут ли деньги?

Показать содержание

1. Страховщик в одностороннем порядке может расторгнуть договор ОСАГО, но для этого нужно основание.
2. Единственным законным основанием могут послужить недостоверные сведения от автолюбителя при покупке полиса, которые повлекли занижение его стоимости.
3. И в этом случае компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Из статьи об отказе продать полис ОСАГО мы знаем, что договор автогражданки – публичный, и потому страховщик не вправе отказывать заключать его.

Но что, если страховая компания продала нам страховку, но затем решила расторгнуть его? Имеет ли право она это делать, нужны ли для этого веские основания в виде нарушений с нашей стороны? И, главное, можно ли вернуть деньги по меньшей мере за неиспользованный период? Давайте разбираться!

Может ли страховая расторгнуть ОСАГО на практике?

Да. По состоянию на 2021 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

https://www.youtube.com/watch?v=nQJe38BjN_c

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим «грешат» такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения…

Имеет ли право?

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

И если для страхователя (того, кто приобрёл полис) таковых всего 2:

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Но только если неправильные сведения повлекли изменение стоимости полиса

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно.

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

Если данные указаны верно

В этом случае загляните в ваш полис ОСАГО и посмотрите внимательно на коэффициенты, применённые при расчёте – они указаны в таблице внизу полиса:

И сравните их в соответствии с данными на вас и ваш автомобиль. Дело в том, что ошибиться мог и сотрудник страховой компании или агент – в зависимости от того, где вы покупали полис.

И в этом случае, увы, уже ничего не поделать, кроме как вернуть деньги (об этом ниже), потому как проверять достоверность сведений – обязанность страхователя, а продавец полиса вообще не обязан сам смотреть данные из документов.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте.

На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика. И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий.

Но желательно всё же обратиться в страховую компанию для дополнительных сведений о причинах расторжения.

Можно ли вернуть деньги и как?

Можно. Пункт 1.16 тех же Правил страхования, в свою очередь, предписывает, что, если договор ОСАГО расторгла страховая компания по основанию пункта 1.15, то страховая премия подлежит возврату, но не вся, а та, что предназначена для страховой выплаты и за вычетом истёкшего периода действия договора страхования.

Объясним подробнее:

1. сначала берём полную стоимость полиса,
2. из неё вычитаем 23% (утверждённая Банком России невычитаемая доля: 20% – расходы компании, 3% – на компенсационные выплаты РСА),
3. затем высчитываем, сколько прошло времени с даты покупки страховки и до даты получения вами письма, где страховая компания расторгает договор ОСАГО,
4. в итоге получаем сумму денег, подлежащую возврату.

Обратите внимание, датой расторжения договора при этом считается день получения вами письма-уведомления об этом от страховщика (пункт 1.16 Правил).

Пример

Допустим, вы заплатили за полис 6 000 рублей 1 января 2021 года. По истечении ровно половины срока получили письмо о том, что полис ОСАГО расторгнут и прекращает своё действие. В этом случае расчёт будет выглядеть следующим образом:

Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Где на 2 мы делим, потому что прошла ровно половина действия полиса.

Как вернуть?

Вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. В нём вы можете указать реквизиты счёта для перевода безналичным расчётом (представлено в образце ниже) либо желание получить наличными в кассе страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=JK54Z10m9h8

Данное заявление необходимо распечатать и подписать в 2 экземплярах, если вы собираетесь сдать его в офисе страховой лично. Второй экземпляр обязателен для того, чтобы вам поставили отметку о принятии с входящим номером. Но будьте готовы и к тому, что вам незаконно откажут ставить такую отметку.

Поэтому желательно направить его по юридическому адресу страховщику почтой с описью вложений и уведомлением о вручении. Это занимает дольше времени, но для суда у вас будет 100-процентное доказательство подачи такого заявления.

Заявление на расторжение договора ОСАГО: образец, бланк о досрочном прекращении страхования

Когда возможно расторжение договора ОСАГО? Полис ОСАГО – срочный договор, и его выписывают на один год с правом дальнейшего продления. Исключение — полисы ОСАГО, которые выписывают владельцам автомашин, зарегистрированных в других странах.

Эти лица заключают договор ОСАГО на срок использования автомашины на территории нашей страны, но не менее чем на пять дней.

При этом в некоторых случаях страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО до окончания срока его действия.

Такие случаи четко определены в законе:

• если автомашина продана, и теперь у нее другой владелец;
• если у страховой компании, которая выписывала полис ОСАГО, отозвали лицензию, и фактически она перестала существовать и выполнять свои обязательства;
• в иных случаях, установленных законом.

Сколько денег вернут

В указанных случаях деньги, выплаченные по полису ОСАГО, возвращают из расчета пропорционально неиспользованным по полису дням, начиная с того дня, который наступает после расторжения договора ОСАГО. Поэтому идите в страховую сразу после продажи машины!

Соответственно, если полис ОСАГО расторгнут 5 апреля 2020 года, то неиспользованные дни начнут исчисляться с 6 апреля 2020 года включительно.

Кроме того, от причитающейся вам суммы будет автоматически вычтено 23%, которые распределяются следующим образом:

• 20% из них идет на возмещение страховой организации понесенных расходов;
• 3% отчисляются Российскому Союзу Страховщиков.

Эксперт передачи «Право руля» Виктор Травин считает, что 23% процента забираются страховой незаконно и их можно вернуть через суд — смотрите на видео:

https://youtu.be/JK54Z10m9h8

Как расторгают договор ОСАГО

Договор ОСАГО расторгается путем подачи заявления о расторжении в произвольной письменной форме. В обязательном порядке в заявлении следует указать:

• номер полиса ОСАГО;
• данные собственника застрахованного автомобиля, на чье имя выписан полис (фамилия, имя и отчество);
• государственный регистрационный знак (номер автомобиля).

Заявление можно направить по почте заказным письмом с уведомлением, а можно отнести лично. Второе предпочтительней – при личном обращении с заявлением у вас на руках останется письменное доказательство его вручения – один экземпляр заявления, на котором будет стоять подпись принявшего его лица, входящий номером и дата принятия.

Порядок расторжения договора при продаже автомобиля

Страховщики считают возможным прием обращений от клиентов о выдаче неиспользованных средств в течение двух месяцев после реализации авто. При более позднем визите в офис фирмы страхователю могут отказать в данной услуге.

Кроме того, величина выплаты будет становиться меньше с каждым днем, если автовладелец медлит заявлять о возврате средств. Если до конца срока ОСАГО осталось несколько дней, то сумма возврата будет небольшая, и не стоит ради нее тратить свое время.

Но если период страхования завершится спустя 3-4 месяца, то позаботиться о возвращении неиспользованной суммы надо.

https://www.youtube.com/watch?v=vD984LmqhBg

Страховщики не учитывают срок подачи заявлений, когда владелец авто погиб или скончался.

Договорные отношения прекращаются по заявлению его детей или внуков, датой расторжения считается день гибели страхователя.

Выплаты производятся после вступления родственников в права наследования и предъявления ими свидетельства о смерти. При полной утрате автомобиля датой завершения контракта будет день повреждения машины.

Есть еще одно условие — новый собственник должен зарегистрировать авто в ГИБДД. При продаже ТС по генеральной доверенности выплаты остатков не предусмотрены.

[/attention][/attention][/attention]

Для гарантированного возврата денег водитель должен представить страховщику документы в подтверждение того, что досрочное возвращение средств действительно необходимо.

Чтобы получить от страховщика возврат остатка страховки, автовладельцу понадобятся:

• личный паспорт;
• бланк полиса;
• договор о продаже ТС или его копия;
• реквизиты банковского лицевого счета или пластиковой карты для перечисления денег.

Обращаться нужно к своему страховщику, у которого оформляли ОСАГО. Процедура проводится быстро и серьезных проблем не вызывает. Иногда возникают спорные ситуации, связанные с количеством возвращаемых средств.

Как составить заявление

Документ пишется традиционно в двух экземплярах. В экземпляре клиента ставится пометка о принятии. Подается лично либо почтовым отправлением с уведомлением о получении адресатом.

В заявлении страхователь указывает:

1. сведения о наименовании страховой фирмы, у которой был приобретен полис ОСАГО;
2. данные паспорта заявителя;
3. дату выдачи страхового полиса;
4. указание причины, побудившей автовладельца обратиться за расторжением договора;
5. способ передачи неиспользованной суммы: реквизиты лицевого счета, номер карты.

В конце текста заявления клиент ставит подпись и дату составления. Образец можно скачать и ознакомиться с ним.

Образец заявления на расторжение договора ОСАГО

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в 2021 году: пошаговая инструкция для страхователей

Согласно действующему Закону «Об ОСАГО», максимальный срок действия стандартного полиса автострахования составляет 12 месяцев.

Как правило, рядовому автовладельцу в редких случаях понадобится досрочное расторжение договора ОСАГО со страховщиком. Но если такая необходимость возникла, все нужно сделать правильно. Мы расскажем о таких ситуациях.

Из данной статьи вы узнаете, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, затратив минимум времени и усилий.

Когда расторгнуть договор ОСАГО

Все случаи и обстоятельства, при которых заключенный по всем правилам договор может быть расторгнут, изложены в Правилах страхования автогражданской ответственности.

Расторжение договора по инициативе страхователя и возврат заплаченных ранее средств возможны в следующих случаях:

1. Автотранспортное средство продано и сменило владельца, причем купля-продажа состоялась напрямую от продавца к покупателю без привлечения третьих лиц и генеральной доверенности.
2. Произошло ДТП, при котором транспортное средство пришло в полную негодность (погибло). Либо по иной причине владелец принял решение утилизировать его.
3. Страхователь (собственник) транспортного средства умер.

Еще один случай, когда страховщик обязан вернуть клиенту деньги – при собственном банкротстве либо отзыве (приостановлении действия) лицензии. Однако, как показывает практика, получить свои деньги обратно при подобных обстоятельствах крайне сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=qpF7OFQRRg4

Если любое из оснований для расторжения договора имеет место быть, страхователь вправе рассчитывать на возврат той части страховой премии, которая приходится на оставшийся период (согласно п. 34 Правил ОСАГО).

Скажем, полис действует всего 6 месяцев, их которых прошло уже 2. Страхователь может вернуть деньги за оставшиеся 4 месяца. При этом от полученной путем несложных вычислений суммы необходимо вычесть еще 23%.

Средства распределяются следующим образом:

• 20% – это компенсация расходов страховщика;
• 3% – перечисляются в фонд Союза Российских Страховщиков.

Когда возможен отказ от выплаты

Есть ситуации, когда страхователь не может рассчитывать на возврат страховой премии.

К ним относятся случаи, когда:

1. Юридическое лицо, выполнявшее роль страховщика, прекратило свое существование.
2. Страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, при этом причиной не является ликвидация страховщика или продажа транспортного средства.
3. Страховая компания обнаружила подлог или неправдивые данные в документах, представленных при подписании договора страхования.

Как расторгнуть досрочно

Согласно действующему российскому законодательству расторжение ОСАГО должно происходить просто. Необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и подать заявление о расторжении.

Но как показывает практика, если не соблюсти установленной процедуры и допустить ошибки, можно столкнуться с неприятными последствиями.

Срок обращения в страховую организацию

Очень важно понимать – чем скорее будет подано заявление страховой компании, тем больше средств сможет вернуть клиент при расторжении полиса. Отсчет суммы возврата будет происходить именно от даты подачи заявления.

Например, при продаже автомобиля следует сразу же после подписания купчей обращаться к страховщику. Он будет рассматривать только факт продажи автомобиля, но не дату подписания договора купли-продажи. Однако это относится только к факту купли-продажи.

Если же речь идет о смерти страхователя или о гибели транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия, датой отсчета будет принята дата выдачи свидетельства о смерти или же дата регистрации ДТП в ГИБДД.

Список необходимых документов

Главные документы, которые понадобятся:

• оригинал полиса;
• заявление о расторжении договора.

Бланки заявлений обычно стандартизированы каждой отдельной компанией. Их можно запросить на официальном сайте или в любом отделении.

Однако кроме этих двух документов понадобятся и другие бумаги. Выяснить полный список необходимых документов можно в страховой компании.

Среди необходимых документов должны быть:

• паспорт страхователя;
• оригинал полиса;
• доверенность, если обращается не он лично, а доверенное лицо, например, юрист;
• оригинал и копия свидетельства о смерти, если страхователь умер;
• платежные документы, подтверждающие факт оплаты полиса;
• реквизиты счета в банке, по которым страховщик должен произвести возврат денег.

Причину, по которой страхователь разрывает договор страхования , следует подтвердить соответствующим документом.

Должны быть предоставлены:

• при смерти страхователя, помимо свидетельства об этом, его наследникам необходимо пройти процедуру подачи нотариусу заявления о намерении принять наследство и получить свидетельство о праве на наследство, которое тоже подается страховщику;
• при гибели автомобиля, владелец должен предоставить справку о снятии его с учета в ГИБДД, либо акт об его утилизации.
• когда автомобиль угнан, предъявляют справку об угоне.
• Если автомобиль погиб при ДТП, потребуется официальное заключение экспертизы о гибели;
• при лишении автовладельца водительских прав по решению суда, необходимо предъявить это решение.

Без этих документов возврат средств невозможен.

Как написать заявление

Хотя бланк заявления на расторжение договора ОСАГО у каждой страховой компании свой, все же в них обязательно указываются одни и те же стандартные сведения.

А именно:

1. Наименование юридического лица, которому направляется заявление.
2. Паспортные данные заявителя (страхователя).
3. Реквизиты полиса
4. Причина, побудившая расторгнуть ОСАГО.
5. Способ получения страховой премии (наличные, перечисление на указанный банковский счет). Можно выбрать внесение средств на счет другого страховщика по новому полису.
6. Перечень приложенных документов.

Примечательно, что на заявлении должна быть проставлена обязательно дата обращения, а также подпись не только заявителя, но и представителя страховой компании, принявшей его. Может быть проставлена и дата принятия, желательно та же, что и составления.

https://www.youtube.com/watch?v=UxnCk-iLmQk

Оптимальный вариант отправки документов: лично отправиться в представительство страховой компании. Однако можно воспользоваться и услугами Почты России. Тогда страхователю нужно отправить заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот способ подходит тем клиентам, которым страховая компания отказала в приеме заявления по какой-либо причине.

Порядок расторжения ОСАГО при продаже ТС

https://youtu.be/clOH0e0IoqA

Фактически продажа автотранспортного средства – это процедура смены владельца.

При этом:

• сторонами подписывается договор купли-продажи;
• производится перерегистрация владельца ТС.

Возврат страховой премии по автогражданке происходит в соответствии с п. 1.14 Правил ОСАГО. Страховой организации необходимо предъявить оригинал купчей, а также ее копию. Дополнительно могут попросить предъявить копию ПТС, где уже будет указан новый владелец ТС. Но это условие не относится к обязательным, поэтому страхователь вправе отказаться от его выполнения.

Если же требование ПТС с новым владельцем является основанием для отказа принимать заявление о расторжении, то следует требовать письменный отказ. С этим документом можно смело отправляться в суд. Прецеденты выигранных дел такого рода в нашей стране имеются.

Если же никаких вопросов у страховщика к клиенту не возникает, то после подачи заявления и остальных документов, деньги поступают на указанный расчетный счет в установленные сроки.

Но самому страхователю стоит помнить, что при досрочном расторжении автогражданки, этот период не будет включен в КБМ.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Для возврата ранее уплаченной страховой премии необходимо обращаться к страховщику. Никакая иная организация не обязана возвращать внесенную в качестве оплаты страховую премию.

Расчет между компанией и клиентом может происходить в наличной и безналичной форме. Основанием для возврата является заявление и подтверждающие документы.

Как рассчитать размер возврата

Больше всего вопросов вызывает формула расчета суммы возврата. Она довольно проста и содержится в новых Правилах ОСАГО.

Здесь Свозвр – это и есть та сумма, которую страховщик вернет клиенту.

23% будут вычтены в любом случае. Если ранее прецеденты выигранных тяжб о неправомерности удержания 23% существовали, то после последних поправок к законодательству вернуть эту часть даже через суд невозможно.

Как и когда происходит возврат

Возврат страховой премии происходит в той форме, как этого пожелал заявитель при подаче заявления. Можно выбрать:

• наличный расчет, тогда страховщик сам позвонит и сообщит, в какой день и время можно подъехать в офис, чтобы получить всю сумму в его кассе;
• безналичный расчет будет произведен непосредственно на реквизиты в банке, указанные в заявлении.

В обоих случаях должны соблюдаться одинаковые сроки – 14 дней с момента принятия заявления страховой компанией.

Кому выплачивают

Возврат денег по расторгнутому договору ОСАГО производится самому страхователю, доверенному лицу или наследникам.

Доверенное лицо может полностью взять на себя процедуру общения со страховщиком либо только получить возврат денег в компании.

Когда речь идет о возврате уплаченной страховой премии наследникам страхователя после его смерти, они получат всю сумму, лишь подтвердив свое право на наследство. Для это им нужно предъявить соответствующее свидетельство.

Расторжение ОСАГО юридическим лицом

Нередко договора ОСАГО оформляются юридическими лицами. К примеру, страхователем может выступать АТП. В этом случае от имени клиента будет выступать уполномоченное лицо.

Юридическим лицом подается тот же пакет документов, что и физическимц. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий полномочия заявителя.

В остальном, что касается расчета суммы возврата, сроков и прочих нюансов, процедура идентична той, что применяется для физических лиц.

Как расторгнуть электронный полис ОСАГО

С появлением электронных полисов, у клиентов возникают вопросы: в чем отличие процедур возврата, и как расторгнуть электронный полис ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=Ntku3ReudCk

Сразу отметим, что различий в процедурах нет. Несмотря на то, что сам полис можно купить онлайн и предъявлять его всюду, где это требуется, расторгнуть электронный полис ОСАГО можно только в офисе страховщика.

Выполнить эту процедуру в режиме онлайн нельзя. Действующими правилами виртуальное расторжение е-ОСАГО не предусмотрено.

Что делать если возврата нет

Первое, что следует сделать по истечении положенного срока после подачи заявления на расторжение договора страхования ОСАГО и при отсутствии возврата, это потребовать разъяснений у страховщика.

Действуйте поэтапно:

1. Сначала стоит позвонить по телефонам страховой компании.
2. Если ответа не последовало, рекомендуем пойти в офис лично.
3. Потребовать объяснений. Отказ должен быть мотивированным. Клиенту должны разъяснить, по какой причине не возвращены деньги. Например, не хватает документов. Однако если заявление было принято, то при наличии перечисленных в законе оснований, задержек быть не должно.
4. Из офиса компании, захватив с собой копию заявления, следует отправиться в местное представительство Российского Союза Страховщиков. Именно он и занимается урегулированием подобных споров.
5. Если же и там не помогут, следует обращаться в суд.

За каждый день просрочки сверх отведенных законодательством 14 дней, страховщик будет обязан выплатить пеню в размере 0,1% от указанной в заявлении суммы.

На нашем сайте специально для вас работает онлайн-юрист по страхованию. Вы можете задать ему вопросы, которые не освещены в рамках этой статьи. В специальной форме оставьте свои данные, чтобы получить бесплатную консультацию.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях, оставляйте комментарии. , чтобы первым узнавать новости о страховании.

Можно ли досрочно расторгнуть страховой договор ОСАГО и вернуть назад уплаченные деньги?

Иногда может возникнуть ситуация, когда автовладелец больше не нуждается в страховом полисе ОСАГО на автомобиль, но действие договора с ним не закончилось. В данном случае автовладелец имеет право обратиться в страховую компанию и получить назад часть уплаченной премии.

Особенности расторжения договора

Обычно автовладельцы задумываются о расторжении договора в случае неудовлетворенности качеством обслуживания, при задержке по выплатам или при неуважительном отношении. Но на данных основаниях прекратить действие страхового договора весьма непросто.

Случаи, при которых допускается расторжение договора страхования ОСАГО, приведены в п.п. 1.13, 1.14 соответствующих правил («Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 2014 года). Вернуть денежные средства по договору ОСАГО, который еще не истек, допускается в таких случаях:

1. Когда изменился собственник транспортного средства (если автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после ДТП или была утилизирована.
3. После смерти страхователя или собственника.
4. При отзыве лицензии у страховщика, в случае ее банкротства или ликвидации.
5. В иных ситуациях.

Многие автовладельцы возмущены невозможностью расторжения договора в любой момент по их желанию. Такая потребность может быть обусловлена неудовлетворительной работой страховой компании, длительным отъездом автолюбителя, поломкой авто, отказа от вождения машины, болезнью и пр.

Хотя законодательно возможность расторжения договора по желанию одной из сторон предусмотрена, на практике страховщики нередко всячески этому препятствуют.

Судебная практика по вопросу расторжения договора ОСАГО по желанию сторон пока неоднозначна. В некоторых случаях суды становятся на сторону страховой компании и отказывают в досрочном расторжении договора при наличии субъективных обстоятельств.

Порядок расторжения

В каждой страховой компании действуют свои правила расторжения договора. При этом в целом порядок расторжения договора страхования ОСАГО предполагает прохождение нескольких этапов:

1. Сбор документов для расторжения договора.
2. Обращение в офис страховой компании с заявлением. За расторжением договора и получением назад денег может обратиться собственник автомобиля, страхователь (если он одновременно автовладелец); страхователь, наделенный доверенностью от собственника на возврат денег; наследники умершего страхователя.
3. Ожидание рассмотрения поступившего заявления.
4. В случае отказа в удовлетворении заявления страховая должна оформить официальный отказ. Его заявитель вправе обжаловать в вышестоящей инстанции или в суде.
5. При согласии расторгнуть договор заявитель получит на свой счет денежные средства в течение 2 недель.

Документы

Для того чтобы расторгнуть договор ОСАГО, пользователю нужно собрать такие документы, как:

1. Оригинальный страховой полис ОСАГО.
2. Квитанция об оплате страховки (если такая сохранилась).
3. Копия паспорта страхователя, его представителя или нотариально заверенная доверенность.
4. Копия договора купли-продажи автомобиля или справка-счет.
5. Акт об утилизации автомобиля (если автомобиль был утилизирован).
6. Копия свидетельства о смерти (если договор расторгается из-за смерти страхователя). За возвратом денег обращается наследник.
7. Выписка из банка с реквизитами для возврата средств.

Некоторые компании могут дополнительно потребовать от страхователя копию ПТС с отметкой о новом собственнике.

Обычно это делается в целях защиты от недобросовестных автовладельцев, которые оформляют недостоверные договоры купли-продажи для безболезненного расторжения договора. Хотя фактическая смена собственника не происходит. Узнать о действительности договора можно только с помощью ПТС.

https://www.youtube.com/watch?v=e2z4TtNTI1M

Пакет документов, которые понадобятся от автовладельца, стоит дополнительно уточнить в страховой компании.

Как определяется размер страхового возврата

В случае расторжения страхового договора страховая премия возвращается автовладельцу пропорционально дням, которые не были использованы по полису ОСАГО и за минусом 23% со дня, который следовал за датой предварительного прекращения действия полиса.

Именно удержание 23% вызывает достаточно жаркие споры среди автовладельцев с того момента, как в России ввели обязательное страхование. С позиции страховой компании, удержание 23% правомерно, иначе она терпит убытки (так как указанные расходы компания понесет независимо от того, расторгнет ли водитель договор досрочно). В структуре страхового тарифа ОСАГО можно выделить такие составляющие:

• 77% — это нетто-ставка (из нее определенная часть идет на выплаты автовладельцу);
• 20% — это расходы страховой компании на ведение дел, сопровождение полиса, оборудование, бланки, зарплату и пр.;
• 3% — это отчисления в РСА для формирования резервов (2% на резерв текущих компенсаций и 1% на резерв гарантий).

Но некоторым особенно принципиальным автовладельцам удавалось получить назад те самые 23%, так как Гражданский кодекс и правила ОСАГО не содержат указание на обязательное удержание этой суммы.

Так, в ст. 958 ГК РФ сказано лишь, что страховщик вправе получать назад часть уплаченной страховой премии пропорционально времени пользования им страховым договором. В пункте 1.16 Правил ОСАГО указано на возможность возврата страховой премии за неистекший период действия договора.

В некоторых случаях за защитой своих интересов и возврата назад 23% страхователям приходилось обращаться в суд, в других – им возвращали деньги после передачи жалобы в РСА или претензии в страховую компанию.

Если страховая компания занижает сумму к возврату, мотивируя это тем, что страхователь получал выплаты по ОСАГО, то ее действия не являются законными.

Когда при расторжении договора вернуть деньги невозможно

В некоторых случаях клиент не может рассчитывать на возврат страховой премии. Так, согласно Положению о правилах №431-П Банка РФ от 2014 года, в п. 1.16 прописано, что часть страховой премии не подлежит возврату при ликвидации страховой компании.

Но если клиент успеет подать заявление до начала банкротства страховой компании, то вернуть премию еще будет возможно (если после реализации имущества компании хватит средств на погашение кредиторской задолженности). В п. 1.

16 говорится о невозможности вернуть премию в иных предусмотренных законом случаях без расшифровки.

[/attention][/attention][/attention] Стоит отметить, что если машина была «продана по доверенности», а старый собственник юридически остается владельцем, то вернуть премию не получится.

Также при расторжении договора по инициативе страховой компании выплата клиенту, нарушившему условия договора, не полагается. Речь в данном случае может идти о расторжении договора из-за предоставления страхователем недостоверных сведений.

В какие сроки выплачиваются деньги

Денежные средства за неиспользованную страховку могут быть выплачены непосредственно в день обращения из кассы организации. Но если такой способ выплаты в компании не предусмотрен, то деньги перечисляются в течение 14 дней после поступления заявления о досрочном расторжении договора на банковскую карточку или счет страхователя.

Стоит отметить, что пересчет страховой премии будет происходить не с момента подписания договора купли-продажи авто, а только с даты подачи им заявления о расторжении договора в страховой компании.

Например, когда страхователь продал машину в конце мая, а обратился к страховщикам в сентябре, то сумму за три месяца ему не пересчитают. Поэтому с визитом в страховую компанию для расторжения договора затягивать не стоит.

Но в случае гибели автовладельца или утраты транспортного средства по причине ДТП или его утилизации датой досрочного расторжения договора станет дата наступления подобных событий.

Что делать, если деньги не пришли вовремя?

Когда спустя две недели после расторжения договора деньги так и не поступили на счет страхователя, то ему следует обратиться в страховую компанию за разъяснениями. Можно попросить предоставить платежное поручение, которое подтвердит, что платеж был совершен.

Если обращение в страховую компанию не помогло, то можно обратиться с претензией к руководству компании, а затем пожаловаться в РСА, ФССН или суд.

Таким образом, автовладелец может потребовать расторгнуть договор ОСАГО и потребовать назад часть страховой суммы на любом этапе сотрудничества.

В числе случаев, которые гарантируют расторжение договора, значатся: смерть автовладельца, продажа автомобиля другому собственнику, утилизация авто или если машина попала в ДТП, после чего не подлежит восстановлению; если компания-страховщик находится в стадии ликвидации или банкротства либо у нее отозвали лицензию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Смотрите, какая тема — Страховая расторгла договор ОСАГО – имеет ли право и вернут ли деньги?

Показать содержание

1. Страховщик в одностороннем порядке может расторгнуть договор ОСАГО, но для этого нужно основание.
2. Единственным законным основанием могут послужить недостоверные сведения от автолюбителя при покупке полиса, которые повлекли занижение его стоимости.
3. И в этом случае компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Из статьи об отказе продать полис ОСАГО мы знаем, что договор автогражданки – публичный, и потому страховщик не вправе отказывать заключать его.

Но что, если страховая компания продала нам страховку, но затем решила расторгнуть его? Имеет ли право она это делать, нужны ли для этого веские основания в виде нарушений с нашей стороны? И, главное, можно ли вернуть деньги по меньшей мере за неиспользованный период? Давайте разбираться!

Может ли страховая расторгнуть ОСАГО на практике?

Да. По состоянию на 2021 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

https://www.youtube.com/watch?v=nQJe38BjN_c

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим «грешат» такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения…

Имеет ли право?

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

И если для страхователя (того, кто приобрёл полис) таковых всего 2:

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Но только если неправильные сведения повлекли изменение стоимости полиса

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно.

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

Если данные указаны верно

В этом случае загляните в ваш полис ОСАГО и посмотрите внимательно на коэффициенты, применённые при расчёте – они указаны в таблице внизу полиса:

И сравните их в соответствии с данными на вас и ваш автомобиль. Дело в том, что ошибиться мог и сотрудник страховой компании или агент – в зависимости от того, где вы покупали полис.

И в этом случае, увы, уже ничего не поделать, кроме как вернуть деньги (об этом ниже), потому как проверять достоверность сведений – обязанность страхователя, а продавец полиса вообще не обязан сам смотреть данные из документов.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте.

На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика. И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий.

Но желательно всё же обратиться в страховую компанию для дополнительных сведений о причинах расторжения.

Можно ли вернуть деньги и как?

Можно. Пункт 1.16 тех же Правил страхования, в свою очередь, предписывает, что, если договор ОСАГО расторгла страховая компания по основанию пункта 1.15, то страховая премия подлежит возврату, но не вся, а та, что предназначена для страховой выплаты и за вычетом истёкшего периода действия договора страхования.

Объясним подробнее:

1. сначала берём полную стоимость полиса,
2. из неё вычитаем 23% (утверждённая Банком России невычитаемая доля: 20% – расходы компании, 3% – на компенсационные выплаты РСА),
3. затем высчитываем, сколько прошло времени с даты покупки страховки и до даты получения вами письма, где страховая компания расторгает договор ОСАГО,
4. в итоге получаем сумму денег, подлежащую возврату.

Обратите внимание, датой расторжения договора при этом считается день получения вами письма-уведомления об этом от страховщика (пункт 1.16 Правил).

Пример

Допустим, вы заплатили за полис 6 000 рублей 1 января 2021 года. По истечении ровно половины срока получили письмо о том, что полис ОСАГО расторгнут и прекращает своё действие. В этом случае расчёт будет выглядеть следующим образом:

Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Где на 2 мы делим, потому что прошла ровно половина действия полиса.

Как вернуть?

Вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. В нём вы можете указать реквизиты счёта для перевода безналичным расчётом (представлено в образце ниже) либо желание получить наличными в кассе страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=JK54Z10m9h8

Данное заявление необходимо распечатать и подписать в 2 экземплярах, если вы собираетесь сдать его в офисе страховой лично. Второй экземпляр обязателен для того, чтобы вам поставили отметку о принятии с входящим номером. Но будьте готовы и к тому, что вам незаконно откажут ставить такую отметку.

Поэтому желательно направить его по юридическому адресу страховщику почтой с описью вложений и уведомлением о вручении. Это занимает дольше времени, но для суда у вас будет 100-процентное доказательство подачи такого заявления.

Заявление на расторжение договора ОСАГО: образец, бланк о досрочном прекращении страхования

Когда возможно расторжение договора ОСАГО? Полис ОСАГО – срочный договор, и его выписывают на один год с правом дальнейшего продления. Исключение — полисы ОСАГО, которые выписывают владельцам автомашин, зарегистрированных в других странах.

Эти лица заключают договор ОСАГО на срок использования автомашины на территории нашей страны, но не менее чем на пять дней.

При этом в некоторых случаях страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО до окончания срока его действия.

Такие случаи четко определены в законе:

• если автомашина продана, и теперь у нее другой владелец;
• если у страховой компании, которая выписывала полис ОСАГО, отозвали лицензию, и фактически она перестала существовать и выполнять свои обязательства;
• в иных случаях, установленных законом.

Сколько денег вернут

В указанных случаях деньги, выплаченные по полису ОСАГО, возвращают из расчета пропорционально неиспользованным по полису дням, начиная с того дня, который наступает после расторжения договора ОСАГО. Поэтому идите в страховую сразу после продажи машины!

Соответственно, если полис ОСАГО расторгнут 5 апреля 2020 года, то неиспользованные дни начнут исчисляться с 6 апреля 2020 года включительно.

Кроме того, от причитающейся вам суммы будет автоматически вычтено 23%, которые распределяются следующим образом:

• 20% из них идет на возмещение страховой организации понесенных расходов;
• 3% отчисляются Российскому Союзу Страховщиков.

Эксперт передачи «Право руля» Виктор Травин считает, что 23% процента забираются страховой незаконно и их можно вернуть через суд — смотрите на видео:

https://youtu.be/JK54Z10m9h8

Как расторгают договор ОСАГО

Договор ОСАГО расторгается путем подачи заявления о расторжении в произвольной письменной форме. В обязательном порядке в заявлении следует указать:

• номер полиса ОСАГО;
• данные собственника застрахованного автомобиля, на чье имя выписан полис (фамилия, имя и отчество);
• государственный регистрационный знак (номер автомобиля).

Заявление можно направить по почте заказным письмом с уведомлением, а можно отнести лично. Второе предпочтительней – при личном обращении с заявлением у вас на руках останется письменное доказательство его вручения – один экземпляр заявления, на котором будет стоять подпись принявшего его лица, входящий номером и дата принятия.

Порядок расторжения договора при продаже автомобиля

Страховщики считают возможным прием обращений от клиентов о выдаче неиспользованных средств в течение двух месяцев после реализации авто. При более позднем визите в офис фирмы страхователю могут отказать в данной услуге.

Кроме того, величина выплаты будет становиться меньше с каждым днем, если автовладелец медлит заявлять о возврате средств. Если до конца срока ОСАГО осталось несколько дней, то сумма возврата будет небольшая, и не стоит ради нее тратить свое время.

Но если период страхования завершится спустя 3-4 месяца, то позаботиться о возвращении неиспользованной суммы надо.

https://www.youtube.com/watch?v=vD984LmqhBg

Страховщики не учитывают срок подачи заявлений, когда владелец авто погиб или скончался.

Договорные отношения прекращаются по заявлению его детей или внуков, датой расторжения считается день гибели страхователя.

Выплаты производятся после вступления родственников в права наследования и предъявления ими свидетельства о смерти. При полной утрате автомобиля датой завершения контракта будет день повреждения машины.

Есть еще одно условие — новый собственник должен зарегистрировать авто в ГИБДД. При продаже ТС по генеральной доверенности выплаты остатков не предусмотрены.

[/attention][/attention][/attention]

Для гарантированного возврата денег водитель должен представить страховщику документы в подтверждение того, что досрочное возвращение средств действительно необходимо.

Чтобы получить от страховщика возврат остатка страховки, автовладельцу понадобятся:

• личный паспорт;
• бланк полиса;
• договор о продаже ТС или его копия;
• реквизиты банковского лицевого счета или пластиковой карты для перечисления денег.

Обращаться нужно к своему страховщику, у которого оформляли ОСАГО. Процедура проводится быстро и серьезных проблем не вызывает. Иногда возникают спорные ситуации, связанные с количеством возвращаемых средств.

Как составить заявление

Документ пишется традиционно в двух экземплярах. В экземпляре клиента ставится пометка о принятии. Подается лично либо почтовым отправлением с уведомлением о получении адресатом.

В заявлении страхователь указывает:

1. сведения о наименовании страховой фирмы, у которой был приобретен полис ОСАГО;
2. данные паспорта заявителя;
3. дату выдачи страхового полиса;
4. указание причины, побудившей автовладельца обратиться за расторжением договора;
5. способ передачи неиспользованной суммы: реквизиты лицевого счета, номер карты.

В конце текста заявления клиент ставит подпись и дату составления. Образец можно скачать и ознакомиться с ним.

Образец заявления на расторжение договора ОСАГО

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в 2021 году: пошаговая инструкция для страхователей

Согласно действующему Закону «Об ОСАГО», максимальный срок действия стандартного полиса автострахования составляет 12 месяцев.

Как правило, рядовому автовладельцу в редких случаях понадобится досрочное расторжение договора ОСАГО со страховщиком. Но если такая необходимость возникла, все нужно сделать правильно. Мы расскажем о таких ситуациях.

Из данной статьи вы узнаете, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, затратив минимум времени и усилий.

Когда расторгнуть договор ОСАГО

Все случаи и обстоятельства, при которых заключенный по всем правилам договор может быть расторгнут, изложены в Правилах страхования автогражданской ответственности.

Расторжение договора по инициативе страхователя и возврат заплаченных ранее средств возможны в следующих случаях:

1. Автотранспортное средство продано и сменило владельца, причем купля-продажа состоялась напрямую от продавца к покупателю без привлечения третьих лиц и генеральной доверенности.
2. Произошло ДТП, при котором транспортное средство пришло в полную негодность (погибло). Либо по иной причине владелец принял решение утилизировать его.
3. Страхователь (собственник) транспортного средства умер.

Еще один случай, когда страховщик обязан вернуть клиенту деньги – при собственном банкротстве либо отзыве (приостановлении действия) лицензии. Однако, как показывает практика, получить свои деньги обратно при подобных обстоятельствах крайне сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=qpF7OFQRRg4

Если любое из оснований для расторжения договора имеет место быть, страхователь вправе рассчитывать на возврат той части страховой премии, которая приходится на оставшийся период (согласно п. 34 Правил ОСАГО).

Скажем, полис действует всего 6 месяцев, их которых прошло уже 2. Страхователь может вернуть деньги за оставшиеся 4 месяца. При этом от полученной путем несложных вычислений суммы необходимо вычесть еще 23%.

Средства распределяются следующим образом:

• 20% – это компенсация расходов страховщика;
• 3% – перечисляются в фонд Союза Российских Страховщиков.

Когда возможен отказ от выплаты

Есть ситуации, когда страхователь не может рассчитывать на возврат страховой премии.

К ним относятся случаи, когда:

1. Юридическое лицо, выполнявшее роль страховщика, прекратило свое существование.
2. Страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, при этом причиной не является ликвидация страховщика или продажа транспортного средства.
3. Страховая компания обнаружила подлог или неправдивые данные в документах, представленных при подписании договора страхования.

Как расторгнуть досрочно

Согласно действующему российскому законодательству расторжение ОСАГО должно происходить просто. Необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и подать заявление о расторжении.

Но как показывает практика, если не соблюсти установленной процедуры и допустить ошибки, можно столкнуться с неприятными последствиями.

Срок обращения в страховую организацию

Очень важно понимать – чем скорее будет подано заявление страховой компании, тем больше средств сможет вернуть клиент при расторжении полиса. Отсчет суммы возврата будет происходить именно от даты подачи заявления.

Например, при продаже автомобиля следует сразу же после подписания купчей обращаться к страховщику. Он будет рассматривать только факт продажи автомобиля, но не дату подписания договора купли-продажи. Однако это относится только к факту купли-продажи.

Если же речь идет о смерти страхователя или о гибели транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия, датой отсчета будет принята дата выдачи свидетельства о смерти или же дата регистрации ДТП в ГИБДД.

Список необходимых документов

Главные документы, которые понадобятся:

• оригинал полиса;
• заявление о расторжении договора.

Бланки заявлений обычно стандартизированы каждой отдельной компанией. Их можно запросить на официальном сайте или в любом отделении.

Однако кроме этих двух документов понадобятся и другие бумаги. Выяснить полный список необходимых документов можно в страховой компании.

Среди необходимых документов должны быть:

• паспорт страхователя;
• оригинал полиса;
• доверенность, если обращается не он лично, а доверенное лицо, например, юрист;
• оригинал и копия свидетельства о смерти, если страхователь умер;
• платежные документы, подтверждающие факт оплаты полиса;
• реквизиты счета в банке, по которым страховщик должен произвести возврат денег.

Причину, по которой страхователь разрывает договор страхования , следует подтвердить соответствующим документом.

Должны быть предоставлены:

• при смерти страхователя, помимо свидетельства об этом, его наследникам необходимо пройти процедуру подачи нотариусу заявления о намерении принять наследство и получить свидетельство о праве на наследство, которое тоже подается страховщику;
• при гибели автомобиля, владелец должен предоставить справку о снятии его с учета в ГИБДД, либо акт об его утилизации.
• когда автомобиль угнан, предъявляют справку об угоне.
• Если автомобиль погиб при ДТП, потребуется официальное заключение экспертизы о гибели;
• при лишении автовладельца водительских прав по решению суда, необходимо предъявить это решение.

Без этих документов возврат средств невозможен.

Как написать заявление

Хотя бланк заявления на расторжение договора ОСАГО у каждой страховой компании свой, все же в них обязательно указываются одни и те же стандартные сведения.

А именно:

1. Наименование юридического лица, которому направляется заявление.
2. Паспортные данные заявителя (страхователя).
3. Реквизиты полиса
4. Причина, побудившая расторгнуть ОСАГО.
5. Способ получения страховой премии (наличные, перечисление на указанный банковский счет). Можно выбрать внесение средств на счет другого страховщика по новому полису.
6. Перечень приложенных документов.

Примечательно, что на заявлении должна быть проставлена обязательно дата обращения, а также подпись не только заявителя, но и представителя страховой компании, принявшей его. Может быть проставлена и дата принятия, желательно та же, что и составления.

https://www.youtube.com/watch?v=UxnCk-iLmQk

Оптимальный вариант отправки документов: лично отправиться в представительство страховой компании. Однако можно воспользоваться и услугами Почты России. Тогда страхователю нужно отправить заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот способ подходит тем клиентам, которым страховая компания отказала в приеме заявления по какой-либо причине.

Порядок расторжения ОСАГО при продаже ТС

https://youtu.be/clOH0e0IoqA

Фактически продажа автотранспортного средства – это процедура смены владельца.

При этом:

• сторонами подписывается договор купли-продажи;
• производится перерегистрация владельца ТС.

Возврат страховой премии по автогражданке происходит в соответствии с п. 1.14 Правил ОСАГО. Страховой организации необходимо предъявить оригинал купчей, а также ее копию. Дополнительно могут попросить предъявить копию ПТС, где уже будет указан новый владелец ТС. Но это условие не относится к обязательным, поэтому страхователь вправе отказаться от его выполнения.

Если же требование ПТС с новым владельцем является основанием для отказа принимать заявление о расторжении, то следует требовать письменный отказ. С этим документом можно смело отправляться в суд. Прецеденты выигранных дел такого рода в нашей стране имеются.

Если же никаких вопросов у страховщика к клиенту не возникает, то после подачи заявления и остальных документов, деньги поступают на указанный расчетный счет в установленные сроки.

Но самому страхователю стоит помнить, что при досрочном расторжении автогражданки, этот период не будет включен в КБМ.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Для возврата ранее уплаченной страховой премии необходимо обращаться к страховщику. Никакая иная организация не обязана возвращать внесенную в качестве оплаты страховую премию.

Расчет между компанией и клиентом может происходить в наличной и безналичной форме. Основанием для возврата является заявление и подтверждающие документы.

Как рассчитать размер возврата

Больше всего вопросов вызывает формула расчета суммы возврата. Она довольно проста и содержится в новых Правилах ОСАГО.

Здесь Свозвр – это и есть та сумма, которую страховщик вернет клиенту.

23% будут вычтены в любом случае. Если ранее прецеденты выигранных тяжб о неправомерности удержания 23% существовали, то после последних поправок к законодательству вернуть эту часть даже через суд невозможно.

Как и когда происходит возврат

Возврат страховой премии происходит в той форме, как этого пожелал заявитель при подаче заявления. Можно выбрать:

• наличный расчет, тогда страховщик сам позвонит и сообщит, в какой день и время можно подъехать в офис, чтобы получить всю сумму в его кассе;
• безналичный расчет будет произведен непосредственно на реквизиты в банке, указанные в заявлении.

В обоих случаях должны соблюдаться одинаковые сроки – 14 дней с момента принятия заявления страховой компанией.

Кому выплачивают

Возврат денег по расторгнутому договору ОСАГО производится самому страхователю, доверенному лицу или наследникам.

Доверенное лицо может полностью взять на себя процедуру общения со страховщиком либо только получить возврат денег в компании.

Когда речь идет о возврате уплаченной страховой премии наследникам страхователя после его смерти, они получат всю сумму, лишь подтвердив свое право на наследство. Для это им нужно предъявить соответствующее свидетельство.

Расторжение ОСАГО юридическим лицом

Нередко договора ОСАГО оформляются юридическими лицами. К примеру, страхователем может выступать АТП. В этом случае от имени клиента будет выступать уполномоченное лицо.

Юридическим лицом подается тот же пакет документов, что и физическимц. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий полномочия заявителя.

В остальном, что касается расчета суммы возврата, сроков и прочих нюансов, процедура идентична той, что применяется для физических лиц.

Как расторгнуть электронный полис ОСАГО

С появлением электронных полисов, у клиентов возникают вопросы: в чем отличие процедур возврата, и как расторгнуть электронный полис ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=Ntku3ReudCk

Сразу отметим, что различий в процедурах нет. Несмотря на то, что сам полис можно купить онлайн и предъявлять его всюду, где это требуется, расторгнуть электронный полис ОСАГО можно только в офисе страховщика.

Выполнить эту процедуру в режиме онлайн нельзя. Действующими правилами виртуальное расторжение е-ОСАГО не предусмотрено.

Что делать если возврата нет

Первое, что следует сделать по истечении положенного срока после подачи заявления на расторжение договора страхования ОСАГО и при отсутствии возврата, это потребовать разъяснений у страховщика.

Действуйте поэтапно:

1. Сначала стоит позвонить по телефонам страховой компании.
2. Если ответа не последовало, рекомендуем пойти в офис лично.
3. Потребовать объяснений. Отказ должен быть мотивированным. Клиенту должны разъяснить, по какой причине не возвращены деньги. Например, не хватает документов. Однако если заявление было принято, то при наличии перечисленных в законе оснований, задержек быть не должно.
4. Из офиса компании, захватив с собой копию заявления, следует отправиться в местное представительство Российского Союза Страховщиков. Именно он и занимается урегулированием подобных споров.
5. Если же и там не помогут, следует обращаться в суд.

За каждый день просрочки сверх отведенных законодательством 14 дней, страховщик будет обязан выплатить пеню в размере 0,1% от указанной в заявлении суммы.

На нашем сайте специально для вас работает онлайн-юрист по страхованию. Вы можете задать ему вопросы, которые не освещены в рамках этой статьи. В специальной форме оставьте свои данные, чтобы получить бесплатную консультацию.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях, оставляйте комментарии. , чтобы первым узнавать новости о страховании.

Можно ли досрочно расторгнуть страховой договор ОСАГО и вернуть назад уплаченные деньги?

Иногда может возникнуть ситуация, когда автовладелец больше не нуждается в страховом полисе ОСАГО на автомобиль, но действие договора с ним не закончилось. В данном случае автовладелец имеет право обратиться в страховую компанию и получить назад часть уплаченной премии.

Особенности расторжения договора

Обычно автовладельцы задумываются о расторжении договора в случае неудовлетворенности качеством обслуживания, при задержке по выплатам или при неуважительном отношении. Но на данных основаниях прекратить действие страхового договора весьма непросто.

Случаи, при которых допускается расторжение договора страхования ОСАГО, приведены в п.п. 1.13, 1.14 соответствующих правил («Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 2014 года). Вернуть денежные средства по договору ОСАГО, который еще не истек, допускается в таких случаях:

1. Когда изменился собственник транспортного средства (если автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после ДТП или была утилизирована.
3. После смерти страхователя или собственника.
4. При отзыве лицензии у страховщика, в случае ее банкротства или ликвидации.
5. В иных ситуациях.

Многие автовладельцы возмущены невозможностью расторжения договора в любой момент по их желанию. Такая потребность может быть обусловлена неудовлетворительной работой страховой компании, длительным отъездом автолюбителя, поломкой авто, отказа от вождения машины, болезнью и пр.

Хотя законодательно возможность расторжения договора по желанию одной из сторон предусмотрена, на практике страховщики нередко всячески этому препятствуют.

Судебная практика по вопросу расторжения договора ОСАГО по желанию сторон пока неоднозначна. В некоторых случаях суды становятся на сторону страховой компании и отказывают в досрочном расторжении договора при наличии субъективных обстоятельств.

Порядок расторжения

В каждой страховой компании действуют свои правила расторжения договора. При этом в целом порядок расторжения договора страхования ОСАГО предполагает прохождение нескольких этапов:

1. Сбор документов для расторжения договора.
2. Обращение в офис страховой компании с заявлением. За расторжением договора и получением назад денег может обратиться собственник автомобиля, страхователь (если он одновременно автовладелец); страхователь, наделенный доверенностью от собственника на возврат денег; наследники умершего страхователя.
3. Ожидание рассмотрения поступившего заявления.
4. В случае отказа в удовлетворении заявления страховая должна оформить официальный отказ. Его заявитель вправе обжаловать в вышестоящей инстанции или в суде.
5. При согласии расторгнуть договор заявитель получит на свой счет денежные средства в течение 2 недель.

Документы

Для того чтобы расторгнуть договор ОСАГО, пользователю нужно собрать такие документы, как:

1. Оригинальный страховой полис ОСАГО.
2. Квитанция об оплате страховки (если такая сохранилась).
3. Копия паспорта страхователя, его представителя или нотариально заверенная доверенность.
4. Копия договора купли-продажи автомобиля или справка-счет.
5. Акт об утилизации автомобиля (если автомобиль был утилизирован).
6. Копия свидетельства о смерти (если договор расторгается из-за смерти страхователя). За возвратом денег обращается наследник.
7. Выписка из банка с реквизитами для возврата средств.

Некоторые компании могут дополнительно потребовать от страхователя копию ПТС с отметкой о новом собственнике.

Обычно это делается в целях защиты от недобросовестных автовладельцев, которые оформляют недостоверные договоры купли-продажи для безболезненного расторжения договора. Хотя фактическая смена собственника не происходит. Узнать о действительности договора можно только с помощью ПТС.

https://www.youtube.com/watch?v=e2z4TtNTI1M

Пакет документов, которые понадобятся от автовладельца, стоит дополнительно уточнить в страховой компании.

Как определяется размер страхового возврата

В случае расторжения страхового договора страховая премия возвращается автовладельцу пропорционально дням, которые не были использованы по полису ОСАГО и за минусом 23% со дня, который следовал за датой предварительного прекращения действия полиса.

Именно удержание 23% вызывает достаточно жаркие споры среди автовладельцев с того момента, как в России ввели обязательное страхование. С позиции страховой компании, удержание 23% правомерно, иначе она терпит убытки (так как указанные расходы компания понесет независимо от того, расторгнет ли водитель договор досрочно). В структуре страхового тарифа ОСАГО можно выделить такие составляющие:

• 77% — это нетто-ставка (из нее определенная часть идет на выплаты автовладельцу);
• 20% — это расходы страховой компании на ведение дел, сопровождение полиса, оборудование, бланки, зарплату и пр.;
• 3% — это отчисления в РСА для формирования резервов (2% на резерв текущих компенсаций и 1% на резерв гарантий).

Но некоторым особенно принципиальным автовладельцам удавалось получить назад те самые 23%, так как Гражданский кодекс и правила ОСАГО не содержат указание на обязательное удержание этой суммы.

Так, в ст. 958 ГК РФ сказано лишь, что страховщик вправе получать назад часть уплаченной страховой премии пропорционально времени пользования им страховым договором. В пункте 1.16 Правил ОСАГО указано на возможность возврата страховой премии за неистекший период действия договора.

В некоторых случаях за защитой своих интересов и возврата назад 23% страхователям приходилось обращаться в суд, в других – им возвращали деньги после передачи жалобы в РСА или претензии в страховую компанию.

Если страховая компания занижает сумму к возврату, мотивируя это тем, что страхователь получал выплаты по ОСАГО, то ее действия не являются законными.

Когда при расторжении договора вернуть деньги невозможно

В некоторых случаях клиент не может рассчитывать на возврат страховой премии. Так, согласно Положению о правилах №431-П Банка РФ от 2014 года, в п. 1.16 прописано, что часть страховой премии не подлежит возврату при ликвидации страховой компании.

Но если клиент успеет подать заявление до начала банкротства страховой компании, то вернуть премию еще будет возможно (если после реализации имущества компании хватит средств на погашение кредиторской задолженности). В п. 1.

16 говорится о невозможности вернуть премию в иных предусмотренных законом случаях без расшифровки.

[/attention][/attention][/attention] Стоит отметить, что если машина была «продана по доверенности», а старый собственник юридически остается владельцем, то вернуть премию не получится.

Также при расторжении договора по инициативе страховой компании выплата клиенту, нарушившему условия договора, не полагается. Речь в данном случае может идти о расторжении договора из-за предоставления страхователем недостоверных сведений.

В какие сроки выплачиваются деньги

Денежные средства за неиспользованную страховку могут быть выплачены непосредственно в день обращения из кассы организации. Но если такой способ выплаты в компании не предусмотрен, то деньги перечисляются в течение 14 дней после поступления заявления о досрочном расторжении договора на банковскую карточку или счет страхователя.

Стоит отметить, что пересчет страховой премии будет происходить не с момента подписания договора купли-продажи авто, а только с даты подачи им заявления о расторжении договора в страховой компании.

Например, когда страхователь продал машину в конце мая, а обратился к страховщикам в сентябре, то сумму за три месяца ему не пересчитают. Поэтому с визитом в страховую компанию для расторжения договора затягивать не стоит.

Но в случае гибели автовладельца или утраты транспортного средства по причине ДТП или его утилизации датой досрочного расторжения договора станет дата наступления подобных событий.

Что делать, если деньги не пришли вовремя?

Когда спустя две недели после расторжения договора деньги так и не поступили на счет страхователя, то ему следует обратиться в страховую компанию за разъяснениями. Можно попросить предоставить платежное поручение, которое подтвердит, что платеж был совершен.

Если обращение в страховую компанию не помогло, то можно обратиться с претензией к руководству компании, а затем пожаловаться в РСА, ФССН или суд.

Таким образом, автовладелец может потребовать расторгнуть договор ОСАГО и потребовать назад часть страховой суммы на любом этапе сотрудничества.

В числе случаев, которые гарантируют расторжение договора, значатся: смерть автовладельца, продажа автомобиля другому собственнику, утилизация авто или если машина попала в ДТП, после чего не подлежит восстановлению; если компания-страховщик находится в стадии ликвидации или банкротства либо у нее отозвали лицензию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Смотрите, какая тема — Страховая расторгла договор ОСАГО – имеет ли право и вернут ли деньги?

Показать содержание

1. Страховщик в одностороннем порядке может расторгнуть договор ОСАГО, но для этого нужно основание.
2. Единственным законным основанием могут послужить недостоверные сведения от автолюбителя при покупке полиса, которые повлекли занижение его стоимости.
3. И в этом случае компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Из статьи об отказе продать полис ОСАГО мы знаем, что договор автогражданки – публичный, и потому страховщик не вправе отказывать заключать его.

Но что, если страховая компания продала нам страховку, но затем решила расторгнуть его? Имеет ли право она это делать, нужны ли для этого веские основания в виде нарушений с нашей стороны? И, главное, можно ли вернуть деньги по меньшей мере за неиспользованный период? Давайте разбираться!

Может ли страховая расторгнуть ОСАГО на практике?

Да. По состоянию на 2021 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

https://www.youtube.com/watch?v=nQJe38BjN_c

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим «грешат» такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения…

Имеет ли право?

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

И если для страхователя (того, кто приобрёл полис) таковых всего 2:

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Но только если неправильные сведения повлекли изменение стоимости полиса

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно.

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

Если данные указаны верно

В этом случае загляните в ваш полис ОСАГО и посмотрите внимательно на коэффициенты, применённые при расчёте – они указаны в таблице внизу полиса:

И сравните их в соответствии с данными на вас и ваш автомобиль. Дело в том, что ошибиться мог и сотрудник страховой компании или агент – в зависимости от того, где вы покупали полис.

И в этом случае, увы, уже ничего не поделать, кроме как вернуть деньги (об этом ниже), потому как проверять достоверность сведений – обязанность страхователя, а продавец полиса вообще не обязан сам смотреть данные из документов.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте.

На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика. И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий.

Но желательно всё же обратиться в страховую компанию для дополнительных сведений о причинах расторжения.

Можно ли вернуть деньги и как?

Можно. Пункт 1.16 тех же Правил страхования, в свою очередь, предписывает, что, если договор ОСАГО расторгла страховая компания по основанию пункта 1.15, то страховая премия подлежит возврату, но не вся, а та, что предназначена для страховой выплаты и за вычетом истёкшего периода действия договора страхования.

Объясним подробнее:

1. сначала берём полную стоимость полиса,
2. из неё вычитаем 23% (утверждённая Банком России невычитаемая доля: 20% – расходы компании, 3% – на компенсационные выплаты РСА),
3. затем высчитываем, сколько прошло времени с даты покупки страховки и до даты получения вами письма, где страховая компания расторгает договор ОСАГО,
4. в итоге получаем сумму денег, подлежащую возврату.

Обратите внимание, датой расторжения договора при этом считается день получения вами письма-уведомления об этом от страховщика (пункт 1.16 Правил).

Пример

Допустим, вы заплатили за полис 6 000 рублей 1 января 2021 года. По истечении ровно половины срока получили письмо о том, что полис ОСАГО расторгнут и прекращает своё действие. В этом случае расчёт будет выглядеть следующим образом:

Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Где на 2 мы делим, потому что прошла ровно половина действия полиса.

Как вернуть?

Вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. В нём вы можете указать реквизиты счёта для перевода безналичным расчётом (представлено в образце ниже) либо желание получить наличными в кассе страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=JK54Z10m9h8

Данное заявление необходимо распечатать и подписать в 2 экземплярах, если вы собираетесь сдать его в офисе страховой лично. Второй экземпляр обязателен для того, чтобы вам поставили отметку о принятии с входящим номером. Но будьте готовы и к тому, что вам незаконно откажут ставить такую отметку.

Поэтому желательно направить его по юридическому адресу страховщику почтой с описью вложений и уведомлением о вручении. Это занимает дольше времени, но для суда у вас будет 100-процентное доказательство подачи такого заявления.

Заявление на расторжение договора ОСАГО: образец, бланк о досрочном прекращении страхования

Когда возможно расторжение договора ОСАГО? Полис ОСАГО – срочный договор, и его выписывают на один год с правом дальнейшего продления. Исключение — полисы ОСАГО, которые выписывают владельцам автомашин, зарегистрированных в других странах.

Эти лица заключают договор ОСАГО на срок использования автомашины на территории нашей страны, но не менее чем на пять дней.

При этом в некоторых случаях страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО до окончания срока его действия.

Такие случаи четко определены в законе:

• если автомашина продана, и теперь у нее другой владелец;
• если у страховой компании, которая выписывала полис ОСАГО, отозвали лицензию, и фактически она перестала существовать и выполнять свои обязательства;
• в иных случаях, установленных законом.

Сколько денег вернут

В указанных случаях деньги, выплаченные по полису ОСАГО, возвращают из расчета пропорционально неиспользованным по полису дням, начиная с того дня, который наступает после расторжения договора ОСАГО. Поэтому идите в страховую сразу после продажи машины!

Соответственно, если полис ОСАГО расторгнут 5 апреля 2020 года, то неиспользованные дни начнут исчисляться с 6 апреля 2020 года включительно.

Кроме того, от причитающейся вам суммы будет автоматически вычтено 23%, которые распределяются следующим образом:

• 20% из них идет на возмещение страховой организации понесенных расходов;
• 3% отчисляются Российскому Союзу Страховщиков.

Эксперт передачи «Право руля» Виктор Травин считает, что 23% процента забираются страховой незаконно и их можно вернуть через суд — смотрите на видео:

https://youtu.be/JK54Z10m9h8

Как расторгают договор ОСАГО

Договор ОСАГО расторгается путем подачи заявления о расторжении в произвольной письменной форме. В обязательном порядке в заявлении следует указать:

• номер полиса ОСАГО;
• данные собственника застрахованного автомобиля, на чье имя выписан полис (фамилия, имя и отчество);
• государственный регистрационный знак (номер автомобиля).

Заявление можно направить по почте заказным письмом с уведомлением, а можно отнести лично. Второе предпочтительней – при личном обращении с заявлением у вас на руках останется письменное доказательство его вручения – один экземпляр заявления, на котором будет стоять подпись принявшего его лица, входящий номером и дата принятия.

Порядок расторжения договора при продаже автомобиля

Страховщики считают возможным прием обращений от клиентов о выдаче неиспользованных средств в течение двух месяцев после реализации авто. При более позднем визите в офис фирмы страхователю могут отказать в данной услуге.

Кроме того, величина выплаты будет становиться меньше с каждым днем, если автовладелец медлит заявлять о возврате средств. Если до конца срока ОСАГО осталось несколько дней, то сумма возврата будет небольшая, и не стоит ради нее тратить свое время.

Но если период страхования завершится спустя 3-4 месяца, то позаботиться о возвращении неиспользованной суммы надо.

https://www.youtube.com/watch?v=vD984LmqhBg

Страховщики не учитывают срок подачи заявлений, когда владелец авто погиб или скончался.

Договорные отношения прекращаются по заявлению его детей или внуков, датой расторжения считается день гибели страхователя.

Выплаты производятся после вступления родственников в права наследования и предъявления ими свидетельства о смерти. При полной утрате автомобиля датой завершения контракта будет день повреждения машины.

Есть еще одно условие — новый собственник должен зарегистрировать авто в ГИБДД. При продаже ТС по генеральной доверенности выплаты остатков не предусмотрены.

[/attention][/attention][/attention]

Для гарантированного возврата денег водитель должен представить страховщику документы в подтверждение того, что досрочное возвращение средств действительно необходимо.

Чтобы получить от страховщика возврат остатка страховки, автовладельцу понадобятся:

• личный паспорт;
• бланк полиса;
• договор о продаже ТС или его копия;
• реквизиты банковского лицевого счета или пластиковой карты для перечисления денег.

Обращаться нужно к своему страховщику, у которого оформляли ОСАГО. Процедура проводится быстро и серьезных проблем не вызывает. Иногда возникают спорные ситуации, связанные с количеством возвращаемых средств.

Как составить заявление

Документ пишется традиционно в двух экземплярах. В экземпляре клиента ставится пометка о принятии. Подается лично либо почтовым отправлением с уведомлением о получении адресатом.

В заявлении страхователь указывает:

1. сведения о наименовании страховой фирмы, у которой был приобретен полис ОСАГО;
2. данные паспорта заявителя;
3. дату выдачи страхового полиса;
4. указание причины, побудившей автовладельца обратиться за расторжением договора;
5. способ передачи неиспользованной суммы: реквизиты лицевого счета, номер карты.

В конце текста заявления клиент ставит подпись и дату составления. Образец можно скачать и ознакомиться с ним.

Образец заявления на расторжение договора ОСАГО

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в 2021 году: пошаговая инструкция для страхователей

Согласно действующему Закону «Об ОСАГО», максимальный срок действия стандартного полиса автострахования составляет 12 месяцев.

Как правило, рядовому автовладельцу в редких случаях понадобится досрочное расторжение договора ОСАГО со страховщиком. Но если такая необходимость возникла, все нужно сделать правильно. Мы расскажем о таких ситуациях.

Из данной статьи вы узнаете, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, затратив минимум времени и усилий.

Когда расторгнуть договор ОСАГО

Все случаи и обстоятельства, при которых заключенный по всем правилам договор может быть расторгнут, изложены в Правилах страхования автогражданской ответственности.

Расторжение договора по инициативе страхователя и возврат заплаченных ранее средств возможны в следующих случаях:

1. Автотранспортное средство продано и сменило владельца, причем купля-продажа состоялась напрямую от продавца к покупателю без привлечения третьих лиц и генеральной доверенности.
2. Произошло ДТП, при котором транспортное средство пришло в полную негодность (погибло). Либо по иной причине владелец принял решение утилизировать его.
3. Страхователь (собственник) транспортного средства умер.

Еще один случай, когда страховщик обязан вернуть клиенту деньги – при собственном банкротстве либо отзыве (приостановлении действия) лицензии. Однако, как показывает практика, получить свои деньги обратно при подобных обстоятельствах крайне сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=qpF7OFQRRg4

Если любое из оснований для расторжения договора имеет место быть, страхователь вправе рассчитывать на возврат той части страховой премии, которая приходится на оставшийся период (согласно п. 34 Правил ОСАГО).

Скажем, полис действует всего 6 месяцев, их которых прошло уже 2. Страхователь может вернуть деньги за оставшиеся 4 месяца. При этом от полученной путем несложных вычислений суммы необходимо вычесть еще 23%.

Средства распределяются следующим образом:

• 20% – это компенсация расходов страховщика;
• 3% – перечисляются в фонд Союза Российских Страховщиков.

Когда возможен отказ от выплаты

Есть ситуации, когда страхователь не может рассчитывать на возврат страховой премии.

К ним относятся случаи, когда:

1. Юридическое лицо, выполнявшее роль страховщика, прекратило свое существование.
2. Страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, при этом причиной не является ликвидация страховщика или продажа транспортного средства.
3. Страховая компания обнаружила подлог или неправдивые данные в документах, представленных при подписании договора страхования.

Как расторгнуть досрочно

Согласно действующему российскому законодательству расторжение ОСАГО должно происходить просто. Необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и подать заявление о расторжении.

Но как показывает практика, если не соблюсти установленной процедуры и допустить ошибки, можно столкнуться с неприятными последствиями.

Срок обращения в страховую организацию

Очень важно понимать – чем скорее будет подано заявление страховой компании, тем больше средств сможет вернуть клиент при расторжении полиса. Отсчет суммы возврата будет происходить именно от даты подачи заявления.

Например, при продаже автомобиля следует сразу же после подписания купчей обращаться к страховщику. Он будет рассматривать только факт продажи автомобиля, но не дату подписания договора купли-продажи. Однако это относится только к факту купли-продажи.

Если же речь идет о смерти страхователя или о гибели транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия, датой отсчета будет принята дата выдачи свидетельства о смерти или же дата регистрации ДТП в ГИБДД.

Список необходимых документов

Главные документы, которые понадобятся:

• оригинал полиса;
• заявление о расторжении договора.

Бланки заявлений обычно стандартизированы каждой отдельной компанией. Их можно запросить на официальном сайте или в любом отделении.

Однако кроме этих двух документов понадобятся и другие бумаги. Выяснить полный список необходимых документов можно в страховой компании.

Среди необходимых документов должны быть:

• паспорт страхователя;
• оригинал полиса;
• доверенность, если обращается не он лично, а доверенное лицо, например, юрист;
• оригинал и копия свидетельства о смерти, если страхователь умер;
• платежные документы, подтверждающие факт оплаты полиса;
• реквизиты счета в банке, по которым страховщик должен произвести возврат денег.

Причину, по которой страхователь разрывает договор страхования , следует подтвердить соответствующим документом.

Должны быть предоставлены:

• при смерти страхователя, помимо свидетельства об этом, его наследникам необходимо пройти процедуру подачи нотариусу заявления о намерении принять наследство и получить свидетельство о праве на наследство, которое тоже подается страховщику;
• при гибели автомобиля, владелец должен предоставить справку о снятии его с учета в ГИБДД, либо акт об его утилизации.
• когда автомобиль угнан, предъявляют справку об угоне.
• Если автомобиль погиб при ДТП, потребуется официальное заключение экспертизы о гибели;
• при лишении автовладельца водительских прав по решению суда, необходимо предъявить это решение.

Без этих документов возврат средств невозможен.

Как написать заявление

Хотя бланк заявления на расторжение договора ОСАГО у каждой страховой компании свой, все же в них обязательно указываются одни и те же стандартные сведения.

А именно:

1. Наименование юридического лица, которому направляется заявление.
2. Паспортные данные заявителя (страхователя).
3. Реквизиты полиса
4. Причина, побудившая расторгнуть ОСАГО.
5. Способ получения страховой премии (наличные, перечисление на указанный банковский счет). Можно выбрать внесение средств на счет другого страховщика по новому полису.
6. Перечень приложенных документов.

Примечательно, что на заявлении должна быть проставлена обязательно дата обращения, а также подпись не только заявителя, но и представителя страховой компании, принявшей его. Может быть проставлена и дата принятия, желательно та же, что и составления.

https://www.youtube.com/watch?v=UxnCk-iLmQk

Оптимальный вариант отправки документов: лично отправиться в представительство страховой компании. Однако можно воспользоваться и услугами Почты России. Тогда страхователю нужно отправить заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот способ подходит тем клиентам, которым страховая компания отказала в приеме заявления по какой-либо причине.

Порядок расторжения ОСАГО при продаже ТС

https://youtu.be/clOH0e0IoqA

Фактически продажа автотранспортного средства – это процедура смены владельца.

При этом:

• сторонами подписывается договор купли-продажи;
• производится перерегистрация владельца ТС.

Возврат страховой премии по автогражданке происходит в соответствии с п. 1.14 Правил ОСАГО. Страховой организации необходимо предъявить оригинал купчей, а также ее копию. Дополнительно могут попросить предъявить копию ПТС, где уже будет указан новый владелец ТС. Но это условие не относится к обязательным, поэтому страхователь вправе отказаться от его выполнения.

Если же требование ПТС с новым владельцем является основанием для отказа принимать заявление о расторжении, то следует требовать письменный отказ. С этим документом можно смело отправляться в суд. Прецеденты выигранных дел такого рода в нашей стране имеются.

Если же никаких вопросов у страховщика к клиенту не возникает, то после подачи заявления и остальных документов, деньги поступают на указанный расчетный счет в установленные сроки.

Но самому страхователю стоит помнить, что при досрочном расторжении автогражданки, этот период не будет включен в КБМ.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Для возврата ранее уплаченной страховой премии необходимо обращаться к страховщику. Никакая иная организация не обязана возвращать внесенную в качестве оплаты страховую премию.

Расчет между компанией и клиентом может происходить в наличной и безналичной форме. Основанием для возврата является заявление и подтверждающие документы.

Как рассчитать размер возврата

Больше всего вопросов вызывает формула расчета суммы возврата. Она довольно проста и содержится в новых Правилах ОСАГО.

Здесь Свозвр – это и есть та сумма, которую страховщик вернет клиенту.

23% будут вычтены в любом случае. Если ранее прецеденты выигранных тяжб о неправомерности удержания 23% существовали, то после последних поправок к законодательству вернуть эту часть даже через суд невозможно.

Как и когда происходит возврат

Возврат страховой премии происходит в той форме, как этого пожелал заявитель при подаче заявления. Можно выбрать:

• наличный расчет, тогда страховщик сам позвонит и сообщит, в какой день и время можно подъехать в офис, чтобы получить всю сумму в его кассе;
• безналичный расчет будет произведен непосредственно на реквизиты в банке, указанные в заявлении.

В обоих случаях должны соблюдаться одинаковые сроки – 14 дней с момента принятия заявления страховой компанией.

Кому выплачивают

Возврат денег по расторгнутому договору ОСАГО производится самому страхователю, доверенному лицу или наследникам.

Доверенное лицо может полностью взять на себя процедуру общения со страховщиком либо только получить возврат денег в компании.

Когда речь идет о возврате уплаченной страховой премии наследникам страхователя после его смерти, они получат всю сумму, лишь подтвердив свое право на наследство. Для это им нужно предъявить соответствующее свидетельство.

Расторжение ОСАГО юридическим лицом

Нередко договора ОСАГО оформляются юридическими лицами. К примеру, страхователем может выступать АТП. В этом случае от имени клиента будет выступать уполномоченное лицо.

Юридическим лицом подается тот же пакет документов, что и физическимц. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий полномочия заявителя.

В остальном, что касается расчета суммы возврата, сроков и прочих нюансов, процедура идентична той, что применяется для физических лиц.

Как расторгнуть электронный полис ОСАГО

С появлением электронных полисов, у клиентов возникают вопросы: в чем отличие процедур возврата, и как расторгнуть электронный полис ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=Ntku3ReudCk

Сразу отметим, что различий в процедурах нет. Несмотря на то, что сам полис можно купить онлайн и предъявлять его всюду, где это требуется, расторгнуть электронный полис ОСАГО можно только в офисе страховщика.

Выполнить эту процедуру в режиме онлайн нельзя. Действующими правилами виртуальное расторжение е-ОСАГО не предусмотрено.

Что делать если возврата нет

Первое, что следует сделать по истечении положенного срока после подачи заявления на расторжение договора страхования ОСАГО и при отсутствии возврата, это потребовать разъяснений у страховщика.

Действуйте поэтапно:

1. Сначала стоит позвонить по телефонам страховой компании.
2. Если ответа не последовало, рекомендуем пойти в офис лично.
3. Потребовать объяснений. Отказ должен быть мотивированным. Клиенту должны разъяснить, по какой причине не возвращены деньги. Например, не хватает документов. Однако если заявление было принято, то при наличии перечисленных в законе оснований, задержек быть не должно.
4. Из офиса компании, захватив с собой копию заявления, следует отправиться в местное представительство Российского Союза Страховщиков. Именно он и занимается урегулированием подобных споров.
5. Если же и там не помогут, следует обращаться в суд.

За каждый день просрочки сверх отведенных законодательством 14 дней, страховщик будет обязан выплатить пеню в размере 0,1% от указанной в заявлении суммы.

На нашем сайте специально для вас работает онлайн-юрист по страхованию. Вы можете задать ему вопросы, которые не освещены в рамках этой статьи. В специальной форме оставьте свои данные, чтобы получить бесплатную консультацию.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях, оставляйте комментарии. , чтобы первым узнавать новости о страховании.

Можно ли досрочно расторгнуть страховой договор ОСАГО и вернуть назад уплаченные деньги?

Иногда может возникнуть ситуация, когда автовладелец больше не нуждается в страховом полисе ОСАГО на автомобиль, но действие договора с ним не закончилось. В данном случае автовладелец имеет право обратиться в страховую компанию и получить назад часть уплаченной премии.

Особенности расторжения договора

Обычно автовладельцы задумываются о расторжении договора в случае неудовлетворенности качеством обслуживания, при задержке по выплатам или при неуважительном отношении. Но на данных основаниях прекратить действие страхового договора весьма непросто.

Случаи, при которых допускается расторжение договора страхования ОСАГО, приведены в п.п. 1.13, 1.14 соответствующих правил («Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 2014 года). Вернуть денежные средства по договору ОСАГО, который еще не истек, допускается в таких случаях:

1. Когда изменился собственник транспортного средства (если автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности).
2. Если машина не подлежит восстановлению после ДТП или была утилизирована.
3. После смерти страхователя или собственника.
4. При отзыве лицензии у страховщика, в случае ее банкротства или ликвидации.
5. В иных ситуациях.

Многие автовладельцы возмущены невозможностью расторжения договора в любой момент по их желанию. Такая потребность может быть обусловлена неудовлетворительной работой страховой компании, длительным отъездом автолюбителя, поломкой авто, отказа от вождения машины, болезнью и пр.

Хотя законодательно возможность расторжения договора по желанию одной из сторон предусмотрена, на практике страховщики нередко всячески этому препятствуют.

Судебная практика по вопросу расторжения договора ОСАГО по желанию сторон пока неоднозначна. В некоторых случаях суды становятся на сторону страховой компании и отказывают в досрочном расторжении договора при наличии субъективных обстоятельств.

Порядок расторжения

В каждой страховой компании действуют свои правила расторжения договора. При этом в целом порядок расторжения договора страхования ОСАГО предполагает прохождение нескольких этапов:

1. Сбор документов для расторжения договора.
2. Обращение в офис страховой компании с заявлением. За расторжением договора и получением назад денег может обратиться собственник автомобиля, страхователь (если он одновременно автовладелец); страхователь, наделенный доверенностью от собственника на возврат денег; наследники умершего страхователя.
3. Ожидание рассмотрения поступившего заявления.
4. В случае отказа в удовлетворении заявления страховая должна оформить официальный отказ. Его заявитель вправе обжаловать в вышестоящей инстанции или в суде.
5. При согласии расторгнуть договор заявитель получит на свой счет денежные средства в течение 2 недель.

Документы

Для того чтобы расторгнуть договор ОСАГО, пользователю нужно собрать такие документы, как:

1. Оригинальный страховой полис ОСАГО.
2. Квитанция об оплате страховки (если такая сохранилась).
3. Копия паспорта страхователя, его представителя или нотариально заверенная доверенность.
4. Копия договора купли-продажи автомобиля или справка-счет.
5. Акт об утилизации автомобиля (если автомобиль был утилизирован).
6. Копия свидетельства о смерти (если договор расторгается из-за смерти страхователя). За возвратом денег обращается наследник.
7. Выписка из банка с реквизитами для возврата средств.

Некоторые компании могут дополнительно потребовать от страхователя копию ПТС с отметкой о новом собственнике.

Обычно это делается в целях защиты от недобросовестных автовладельцев, которые оформляют недостоверные договоры купли-продажи для безболезненного расторжения договора. Хотя фактическая смена собственника не происходит. Узнать о действительности договора можно только с помощью ПТС.

https://www.youtube.com/watch?v=e2z4TtNTI1M

Пакет документов, которые понадобятся от автовладельца, стоит дополнительно уточнить в страховой компании.

Как определяется размер страхового возврата

В случае расторжения страхового договора страховая премия возвращается автовладельцу пропорционально дням, которые не были использованы по полису ОСАГО и за минусом 23% со дня, который следовал за датой предварительного прекращения действия полиса.

Именно удержание 23% вызывает достаточно жаркие споры среди автовладельцев с того момента, как в России ввели обязательное страхование. С позиции страховой компании, удержание 23% правомерно, иначе она терпит убытки (так как указанные расходы компания понесет независимо от того, расторгнет ли водитель договор досрочно). В структуре страхового тарифа ОСАГО можно выделить такие составляющие:

• 77% — это нетто-ставка (из нее определенная часть идет на выплаты автовладельцу);
• 20% — это расходы страховой компании на ведение дел, сопровождение полиса, оборудование, бланки, зарплату и пр.;
• 3% — это отчисления в РСА для формирования резервов (2% на резерв текущих компенсаций и 1% на резерв гарантий).

Но некоторым особенно принципиальным автовладельцам удавалось получить назад те самые 23%, так как Гражданский кодекс и правила ОСАГО не содержат указание на обязательное удержание этой суммы.

Так, в ст. 958 ГК РФ сказано лишь, что страховщик вправе получать назад часть уплаченной страховой премии пропорционально времени пользования им страховым договором. В пункте 1.16 Правил ОСАГО указано на возможность возврата страховой премии за неистекший период действия договора.

В некоторых случаях за защитой своих интересов и возврата назад 23% страхователям приходилось обращаться в суд, в других – им возвращали деньги после передачи жалобы в РСА или претензии в страховую компанию.

Если страховая компания занижает сумму к возврату, мотивируя это тем, что страхователь получал выплаты по ОСАГО, то ее действия не являются законными.

Когда при расторжении договора вернуть деньги невозможно

В некоторых случаях клиент не может рассчитывать на возврат страховой премии. Так, согласно Положению о правилах №431-П Банка РФ от 2014 года, в п. 1.16 прописано, что часть страховой премии не подлежит возврату при ликвидации страховой компании.

Но если клиент успеет подать заявление до начала банкротства страховой компании, то вернуть премию еще будет возможно (если после реализации имущества компании хватит средств на погашение кредиторской задолженности). В п. 1.

16 говорится о невозможности вернуть премию в иных предусмотренных законом случаях без расшифровки.

[/attention][/attention][/attention] Стоит отметить, что если машина была «продана по доверенности», а старый собственник юридически остается владельцем, то вернуть премию не получится.

Также при расторжении договора по инициативе страховой компании выплата клиенту, нарушившему условия договора, не полагается. Речь в данном случае может идти о расторжении договора из-за предоставления страхователем недостоверных сведений.

В какие сроки выплачиваются деньги

Денежные средства за неиспользованную страховку могут быть выплачены непосредственно в день обращения из кассы организации. Но если такой способ выплаты в компании не предусмотрен, то деньги перечисляются в течение 14 дней после поступления заявления о досрочном расторжении договора на банковскую карточку или счет страхователя.

Стоит отметить, что пересчет страховой премии будет происходить не с момента подписания договора купли-продажи авто, а только с даты подачи им заявления о расторжении договора в страховой компании.

Например, когда страхователь продал машину в конце мая, а обратился к страховщикам в сентябре, то сумму за три месяца ему не пересчитают. Поэтому с визитом в страховую компанию для расторжения договора затягивать не стоит.

Но в случае гибели автовладельца или утраты транспортного средства по причине ДТП или его утилизации датой досрочного расторжения договора станет дата наступления подобных событий.

Что делать, если деньги не пришли вовремя?

Когда спустя две недели после расторжения договора деньги так и не поступили на счет страхователя, то ему следует обратиться в страховую компанию за разъяснениями. Можно попросить предоставить платежное поручение, которое подтвердит, что платеж был совершен.

Если обращение в страховую компанию не помогло, то можно обратиться с претензией к руководству компании, а затем пожаловаться в РСА, ФССН или суд.

Таким образом, автовладелец может потребовать расторгнуть договор ОСАГО и потребовать назад часть страховой суммы на любом этапе сотрудничества.

В числе случаев, которые гарантируют расторжение договора, значатся: смерть автовладельца, продажа автомобиля другому собственнику, утилизация авто или если машина попала в ДТП, после чего не подлежит восстановлению; если компания-страховщик находится в стадии ликвидации или банкротства либо у нее отозвали лицензию.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Смотрите, какая тема — Страховая расторгла договор ОСАГО – имеет ли право и вернут ли деньги?

Показать содержание

1. Страховщик в одностороннем порядке может расторгнуть договор ОСАГО, но для этого нужно основание.
2. Единственным законным основанием могут послужить недостоверные сведения от автолюбителя при покупке полиса, которые повлекли занижение его стоимости.
3. И в этом случае компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Из статьи об отказе продать полис ОСАГО мы знаем, что договор автогражданки – публичный, и потому страховщик не вправе отказывать заключать его.

Но что, если страховая компания продала нам страховку, но затем решила расторгнуть его? Имеет ли право она это делать, нужны ли для этого веские основания в виде нарушений с нашей стороны? И, главное, можно ли вернуть деньги по меньшей мере за неиспользованный период? Давайте разбираться!

Может ли страховая расторгнуть ОСАГО на практике?

Да. По состоянию на 2021 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

https://www.youtube.com/watch?v=nQJe38BjN_c

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим «грешат» такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения…

Имеет ли право?

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

И если для страхователя (того, кто приобрёл полис) таковых всего 2:

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Но только если неправильные сведения повлекли изменение стоимости полиса

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно.

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

Если данные указаны верно

В этом случае загляните в ваш полис ОСАГО и посмотрите внимательно на коэффициенты, применённые при расчёте – они указаны в таблице внизу полиса:

И сравните их в соответствии с данными на вас и ваш автомобиль. Дело в том, что ошибиться мог и сотрудник страховой компании или агент – в зависимости от того, где вы покупали полис.

И в этом случае, увы, уже ничего не поделать, кроме как вернуть деньги (об этом ниже), потому как проверять достоверность сведений – обязанность страхователя, а продавец полиса вообще не обязан сам смотреть данные из документов.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте.

На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика. И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий.

Но желательно всё же обратиться в страховую компанию для дополнительных сведений о причинах расторжения.

Можно ли вернуть деньги и как?

Можно. Пункт 1.16 тех же Правил страхования, в свою очередь, предписывает, что, если договор ОСАГО расторгла страховая компания по основанию пункта 1.15, то страховая премия подлежит возврату, но не вся, а та, что предназначена для страховой выплаты и за вычетом истёкшего периода действия договора страхования.

Объясним подробнее:

1. сначала берём полную стоимость полиса,
2. из неё вычитаем 23% (утверждённая Банком России невычитаемая доля: 20% – расходы компании, 3% – на компенсационные выплаты РСА),
3. затем высчитываем, сколько прошло времени с даты покупки страховки и до даты получения вами письма, где страховая компания расторгает договор ОСАГО,
4. в итоге получаем сумму денег, подлежащую возврату.

Обратите внимание, датой расторжения договора при этом считается день получения вами письма-уведомления об этом от страховщика (пункт 1.16 Правил).

Пример

Допустим, вы заплатили за полис 6 000 рублей 1 января 2021 года. По истечении ровно половины срока получили письмо о том, что полис ОСАГО расторгнут и прекращает своё действие. В этом случае расчёт будет выглядеть следующим образом:

Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Где на 2 мы делим, потому что прошла ровно половина действия полиса.

Как вернуть?

Вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. В нём вы можете указать реквизиты счёта для перевода безналичным расчётом (представлено в образце ниже) либо желание получить наличными в кассе страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=JK54Z10m9h8

Данное заявление необходимо распечатать и подписать в 2 экземплярах, если вы собираетесь сдать его в офисе страховой лично. Второй экземпляр обязателен для того, чтобы вам поставили отметку о принятии с входящим номером. Но будьте готовы и к тому, что вам незаконно откажут ставить такую отметку.

Поэтому желательно направить его по юридическому адресу страховщику почтой с описью вложений и уведомлением о вручении. Это занимает дольше времени, но для суда у вас будет 100-процентное доказательство подачи такого заявления.

Заявление на расторжение договора ОСАГО: образец, бланк о досрочном прекращении страхования

Когда возможно расторжение договора ОСАГО? Полис ОСАГО – срочный договор, и его выписывают на один год с правом дальнейшего продления. Исключение — полисы ОСАГО, которые выписывают владельцам автомашин, зарегистрированных в других странах.

Эти лица заключают договор ОСАГО на срок использования автомашины на территории нашей страны, но не менее чем на пять дней.

При этом в некоторых случаях страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО до окончания срока его действия.

Такие случаи четко определены в законе:

• если автомашина продана, и теперь у нее другой владелец;
• если у страховой компании, которая выписывала полис ОСАГО, отозвали лицензию, и фактически она перестала существовать и выполнять свои обязательства;
• в иных случаях, установленных законом.

Сколько денег вернут

В указанных случаях деньги, выплаченные по полису ОСАГО, возвращают из расчета пропорционально неиспользованным по полису дням, начиная с того дня, который наступает после расторжения договора ОСАГО. Поэтому идите в страховую сразу после продажи машины!

Соответственно, если полис ОСАГО расторгнут 5 апреля 2020 года, то неиспользованные дни начнут исчисляться с 6 апреля 2020 года включительно.

Кроме того, от причитающейся вам суммы будет автоматически вычтено 23%, которые распределяются следующим образом:

• 20% из них идет на возмещение страховой организации понесенных расходов;
• 3% отчисляются Российскому Союзу Страховщиков.

Эксперт передачи «Право руля» Виктор Травин считает, что 23% процента забираются страховой незаконно и их можно вернуть через суд — смотрите на видео:

https://youtu.be/JK54Z10m9h8

Как расторгают договор ОСАГО

Договор ОСАГО расторгается путем подачи заявления о расторжении в произвольной письменной форме. В обязательном порядке в заявлении следует указать:

• номер полиса ОСАГО;
• данные собственника застрахованного автомобиля, на чье имя выписан полис (фамилия, имя и отчество);
• государственный регистрационный знак (номер автомобиля).

Заявление можно направить по почте заказным письмом с уведомлением, а можно отнести лично. Второе предпочтительней – при личном обращении с заявлением у вас на руках останется письменное доказательство его вручения – один экземпляр заявления, на котором будет стоять подпись принявшего его лица, входящий номером и дата принятия.

Порядок расторжения договора при продаже автомобиля

Страховщики считают возможным прием обращений от клиентов о выдаче неиспользованных средств в течение двух месяцев после реализации авто. При более позднем визите в офис фирмы страхователю могут отказать в данной услуге.

Кроме того, величина выплаты будет становиться меньше с каждым днем, если автовладелец медлит заявлять о возврате средств. Если до конца срока ОСАГО осталось несколько дней, то сумма возврата будет небольшая, и не стоит ради нее тратить свое время.

Но если период страхования завершится спустя 3-4 месяца, то позаботиться о возвращении неиспользованной суммы надо.

https://www.youtube.com/watch?v=vD984LmqhBg

Страховщики не учитывают срок подачи заявлений, когда владелец авто погиб или скончался.

Договорные отношения прекращаются по заявлению его детей или внуков, датой расторжения считается день гибели страхователя.

Выплаты производятся после вступления родственников в права наследования и предъявления ими свидетельства о смерти. При полной утрате автомобиля датой завершения контракта будет день повреждения машины.

Есть еще одно условие — новый собственник должен зарегистрировать авто в ГИБДД. При продаже ТС по генеральной доверенности выплаты остатков не предусмотрены.

[/attention][/attention][/attention]

Для гарантированного возврата денег водитель должен представить страховщику документы в подтверждение того, что досрочное возвращение средств действительно необходимо.

Чтобы получить от страховщика возврат остатка страховки, автовладельцу понадобятся:

• личный паспорт;
• бланк полиса;
• договор о продаже ТС или его копия;
• реквизиты банковского лицевого счета или пластиковой карты для перечисления денег.

Обращаться нужно к своему страховщику, у которого оформляли ОСАГО. Процедура проводится быстро и серьезных проблем не вызывает. Иногда возникают спорные ситуации, связанные с количеством возвращаемых средств.

Как составить заявление

Документ пишется традиционно в двух экземплярах. В экземпляре клиента ставится пометка о принятии. Подается лично либо почтовым отправлением с уведомлением о получении адресатом.

В заявлении страхователь указывает:

1. сведения о наименовании страховой фирмы, у которой был приобретен полис ОСАГО;
2. данные паспорта заявителя;
3. дату выдачи страхового полиса;
4. указание причины, побудившей автовладельца обратиться за расторжением договора;
5. способ передачи неиспользованной суммы: реквизиты лицевого счета, номер карты.

В конце текста заявления клиент ставит подпись и дату составления. Образец можно скачать и ознакомиться с ним.

Образец заявления на расторжение договора ОСАГО

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в 2021 году: пошаговая инструкция для страхователей

Согласно действующему Закону «Об ОСАГО», максимальный срок действия стандартного полиса автострахования составляет 12 месяцев.

Как правило, рядовому автовладельцу в редких случаях понадобится досрочное расторжение договора ОСАГО со страховщиком. Но если такая необходимость возникла, все нужно сделать правильно. Мы расскажем о таких ситуациях.

Из данной статьи вы узнаете, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, затратив минимум времени и усилий.

Когда расторгнуть договор ОСАГО

Все случаи и обстоятельства, при которых заключенный по всем правилам договор может быть расторгнут, изложены в Правилах страхования автогражданской ответственности.

Расторжение договора по инициативе страхователя и возврат заплаченных ранее средств возможны в следующих случаях:

1. Автотранспортное средство продано и сменило владельца, причем купля-продажа состоялась напрямую от продавца к покупателю без привлечения третьих лиц и генеральной доверенности.
2. Произошло ДТП, при котором транспортное средство пришло в полную негодность (погибло). Либо по иной причине владелец принял решение утилизировать его.
3. Страхователь (собственник) транспортного средства умер.

Еще один случай, когда страховщик обязан вернуть клиенту деньги – при собственном банкротстве либо отзыве (приостановлении действия) лицензии. Однако, как показывает практика, получить свои деньги обратно при подобных обстоятельствах крайне сложно.

https://www.youtube.com/watch?v=qpF7OFQRRg4

Если любое из оснований для расторжения договора имеет место быть, страхователь вправе рассчитывать на возврат той части страховой премии, которая приходится на оставшийся период (согласно п. 34 Правил ОСАГО).

Скажем, полис действует всего 6 месяцев, их которых прошло уже 2. Страхователь может вернуть деньги за оставшиеся 4 месяца. При этом от полученной путем несложных вычислений суммы необходимо вычесть еще 23%.

Средства распределяются следующим образом:

• 20% – это компенсация расходов страховщика;
• 3% – перечисляются в фонд Союза Российских Страховщиков.

Когда возможен отказ от выплаты

Есть ситуации, когда страхователь не может рассчитывать на возврат страховой премии.

К ним относятся случаи, когда:

1. Юридическое лицо, выполнявшее роль страховщика, прекратило свое существование.
2. Страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, при этом причиной не является ликвидация страховщика или продажа транспортного средства.
3. Страховая компания обнаружила подлог или неправдивые данные в документах, представленных при подписании договора страхования.

Как расторгнуть досрочно

Согласно действующему российскому законодательству расторжение ОСАГО должно происходить просто. Необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и подать заявление о расторжении.

Но как показывает практика, если не соблюсти установленной процедуры и допустить ошибки, можно столкнуться с неприятными последствиями.

Срок обращения в страховую организацию

Очень важно понимать – чем скорее будет подано заявление страховой компании, тем больше средств сможет вернуть клиент при расторжении полиса. Отсчет суммы возврата будет происходить именно от даты подачи заявления.

Например, при продаже автомобиля следует сразу же после подписания купчей обращаться к страховщику. Он будет рассматривать только факт продажи автомобиля, но не дату подписания договора купли-продажи. Однако это относится только к факту купли-продажи.

Если же речь идет о смерти страхователя или о гибели транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия, датой отсчета будет принята дата выдачи свидетельства о смерти или же дата регистрации ДТП в ГИБДД.

Список необходимых документов

Главные документы, которые понадобятся:

• оригинал полиса;
• заявление о расторжении договора.

Бланки заявлений обычно стандартизированы каждой отдельной компанией. Их можно запросить на официальном сайте или в любом отделении.

Однако кроме этих двух документов понадобятся и другие бумаги. Выяснить полный список необходимых документов можно в страховой компании.

Среди необходимых документов должны быть:

• паспорт страхователя;
• оригинал полиса;
• доверенность, если обращается не он лично, а доверенное лицо, например, юрист;
• оригинал и копия свидетельства о смерти, если страхователь умер;
• платежные документы, подтверждающие факт оплаты полиса;
• реквизиты счета в банке, по которым страховщик должен произвести возврат денег.

Причину, по которой страхователь разрывает договор страхования , следует подтвердить соответствующим документом.

Должны быть предоставлены:

• при смерти страхователя, помимо свидетельства об этом, его наследникам необходимо пройти процедуру подачи нотариусу заявления о намерении принять наследство и получить свидетельство о праве на наследство, которое тоже подается страховщику;
• при гибели автомобиля, владелец должен предоставить справку о снятии его с учета в ГИБДД, либо акт об его утилизации.
• когда автомобиль угнан, предъявляют справку об угоне.
• Если автомобиль погиб при ДТП, потребуется официальное заключение экспертизы о гибели;
• при лишении автовладельца водительских прав по решению суда, необходимо предъявить это решение.

Без этих документов возврат средств невозможен.

Как написать заявление

Хотя бланк заявления на расторжение договора ОСАГО у каждой страховой компании свой, все же в них обязательно указываются одни и те же стандартные сведения.

А именно:

1. Наименование юридического лица, которому направляется заявление.
2. Паспортные данные заявителя (страхователя).
3. Реквизиты полиса
4. Причина, побудившая расторгнуть ОСАГО.
5. Способ получения страховой премии (наличные, перечисление на указанный банковский счет). Можно выбрать внесение средств на счет другого страховщика по новому полису.
6. Перечень приложенных документов.

Примечательно, что на заявлении должна быть проставлена обязательно дата обращения, а также подпись не только заявителя, но и представителя страховой компании, принявшей его. Может быть проставлена и дата принятия, желательно та же, что и составления.

https://www.youtube.com/watch?v=UxnCk-iLmQk

Оптимальный вариант отправки документов: лично отправиться в представительство страховой компании. Однако можно воспользоваться и услугами Почты России. Тогда страхователю нужно отправить заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот способ подходит тем клиентам, которым страховая компания отказала в приеме заявления по какой-либо причине.

Порядок расторжения ОСАГО при продаже ТС

https://youtu.be/clOH0e0IoqA

Фактически продажа автотранспортного средства – это процедура смены владельца.

При этом:

• сторонами подписывается договор купли-продажи;
• производится перерегистрация владельца ТС.

Возврат страховой премии по автогражданке происходит в соответствии с п. 1.14 Правил ОСАГО. Страховой организации необходимо предъявить оригинал купчей, а также ее копию. Дополнительно могут попросить предъявить копию ПТС, где уже будет указан новый владелец ТС. Но это условие не относится к обязательным, поэтому страхователь вправе отказаться от его выполнения.

Если же требование ПТС с новым владельцем является основанием для отказа принимать заявление о расторжении, то следует требовать письменный отказ. С этим документом можно смело отправляться в суд. Прецеденты выигранных дел такого рода в нашей стране имеются.

Если же никаких вопросов у страховщика к клиенту не возникает, то после подачи заявления и остальных документов, деньги поступают на указанный расчетный счет в установленные сроки.

Но самому страхователю стоит помнить, что при досрочном расторжении автогражданки, этот период не будет включен в КБМ.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Для возврата ранее уплаченной страховой премии необходимо обращаться к страховщику. Никакая иная организация не обязана возвращать внесенную в качестве оплаты страховую премию.

Расчет между компанией и клиентом может происходить в наличной и безналичной форме. Основанием для возврата является заявление и подтверждающие документы.

Как рассчитать размер возврата

Больше всего вопросов вызывает формула расчета суммы возврата. Она довольно проста и содержится в новых Правилах ОСАГО.

Здесь Свозвр – это и есть та сумма, которую страховщик вернет клиенту.

23% будут вычтены в любом случае. Если ранее прецеденты выигранных тяжб о неправомерности удержания 23% существовали, то после последних поправок к законодательству вернуть эту часть даже через суд невозможно.

Как и когда происходит возврат

Возврат страховой премии происходит в той форме, как этого пожелал заявитель при подаче заявления. Можно выбрать:

• наличный расчет, тогда страховщик сам позвонит и сообщит, в какой день и время можно подъехать в офис, чтобы получить всю сумму в его кассе;
• безналичный расчет будет произведен непосредственно на реквизиты в банке, указанные в заявлении.

В обоих случаях должны соблюдаться одинаковые сроки – 14 дней с момента принятия заявления страховой компанией.

Кому выплачивают

Возврат денег по расторгнутому договору ОСАГО производится самому страхователю, доверенному лицу или наследникам.

Доверенное лицо может полностью взять на себя процедуру общения со страховщиком либо только получить возврат денег в компании.

Когда речь идет о возврате уплаченной страховой премии наследникам страхователя после его смерти, они получат всю сумму, лишь подтвердив свое право на наследство. Для это им нужно предъявить соответствующее свидетельство.

Расторжение ОСАГО юридическим лицом

Нередко договора ОСАГО оформляются юридическими лицами. К примеру, страхователем может выступать АТП. В этом случае от имени клиента будет выступать уполномоченное лицо.

Юридическим лицом подается тот же пакет документов, что и физическимц. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий полномочия заявителя.

В остальном, что касается расчета суммы возврата, сроков и прочих нюансов, процедура идентична той, что применяется для физических лиц.

Как расторгнуть электронный полис ОСАГО

С появлением электронных полисов, у клиентов возникают вопросы: в чем отличие процедур возврата, и как расторгнуть электронный полис ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch?v=Ntku3ReudCk

Сразу отметим, что различий в процедурах нет. Несмотря на то, что сам полис можно купить онлайн и предъявлять его всюду, где это требуется, расторгнуть электронный полис ОСАГО можно только в офисе страховщика.

Выполнить эту процедуру в режиме онлайн нельзя. Действующими правилами виртуальное расторжение е-ОСАГО не предусмотрено.

Что делать если возврата нет

Первое, что следует сделать по истечении положенного срока после подачи заявления на расторжение договора страхования ОСАГО и при отсутствии возврата, это потребовать разъяснений у страховщика.

Действуйте поэтапно:

1. Сначала стоит позвонить по телефонам страховой компании.
2. Если ответа не последовало, рекомендуем пойти в офис лично.
3. Потребовать объяснений. Отказ должен быть мотивированным. Клиенту должны разъяснить, по какой причине не возвращены деньги. Например, не хватает документов. Однако если заявление было принято, то при наличии перечисленных в законе оснований, задержек быть не должно.
4. Из офиса компании, захватив с собой копию заявления, следует отправиться в местное представительство Российского Союза Страховщиков. Именно он и занимается урегулированием подобных споров.
5. Если же и там не помогут, следует обращаться в суд.

За каждый день просрочки сверх отведенных законодательством 14 дней, страховщик будет обязан выплатить пеню в размере 0,1% от указанной в заявлении суммы.

На нашем сайте специально для вас работает онлайн-юрист по страхованию. Вы можете задать ему вопросы, которые не освещены в рамках этой статьи. В специальной форме оставьте свои данные, чтобы получить бесплатную консультацию.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях, оставляйте комментарии. , чтобы первым узнавать новости о страховании.

Как расторгнуть договор ОСАГО

🔥 Видео