Исковое заявление залогодержателя в суд общей юрисдикции об обращении взыскания на предмет залога

Видео:084 Обращение взыскания на предмет залогаСкачать

Взыскание долгов

В современных условиях мы часто сталкиваемся с договорами займа, обеспеченными залогом (ипотекой) недвижимого имущества.

Многие наши клиенты являются частными инвесторами, которые выдают займы под залог недвижимости.

В случае, если должник по договору займа не оплачивает проценты или не возвращает сумму займа, возникает необходимость в проведении судебного процесса по обращению взыскания долга на предмет залога и взысканию задолженности по договору займа. Рассмотрим алгоритм ведения такого судебного процесса.

Конечная цель судебного процесса по обращению взыскания на заложенное недвижимое имущество заключается в получении исполнительного листа о взыскании задолженности и обращении взыскания на предмет ипотеки. Рассмотрим этапы достижения этой цели.

1. Требование досрочного возврата суммы займа

В случае, если инвестором принято решение о подаче иска к ипотечному должнику, а срок действия договора займа ещё не истёк, необходимо направить должнику требование о досрочном возврате.

Примерное содержание требования: на основании п. 2.7 договора займа № … от … требую вернуть сумму займа в размере …… с причитающимися процентами в срок до …. (указывается дата, спустя 5 календарных дней после дня отправления требования).

Подпись представителя по доверенности..

Текст требования должен быть отправлен телеграммой по адресу должника, указанному в договоре займа. На почту необходимо взять доверенность инвестора с судебными полномочиями.

Копия телеграммы должна быть заверена оператором отделения почтовой связи. Должен быть сохранён чек об отправлении телеграммы. На почте необходимо заказать доставку уведомление о вручении или о невручении телеграммы.

Названное уведомление следует получить на почте через 4 дня после отправки телеграммы.

Таким образом, надлежащим выполнением этого этапа будет считаться, если на руках у сотрудника юридической фирмы есть: чек об отправке, заверенная копия телеграммы, уведомление о вручении (или невручении).

Прохождение данного этапа не требуется, если срок договора займа уже истёк.

Определение подсудности

При наличии в договоре соглашения о подсудности или третейской оговорки, иск следует подавать в соответствии с условиями данного соглашения. При отсутствии такого соглашения мы исходим из того, что иски об обращении взыскания на недвижимое имущество относятся к исключительной подсудности и подлежат подаче в районный суд по месту нахождения объекта недвижимости.

Оценка предмета ипотеки

В случае, если в договоре ипотеки стоимость предмета залога значительно ниже реальной рыночной стоимости, необходимо заказать заключение специалиста. В этом случае мы будем требовать установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 80% от отчёта оценщика.

Если в договоре указана оценка предмета ипотеки примерно соответствующая его реальной рыночной стоимости, в проведении оценки нет необходимости, мы будем требовать установить начальную продажную цену в размере, указанном в договоре. Среди сотрудников Юридической фирмы ЗАЩИТА есть квалифицированные риэлторы и оценщики. Определить реальную рыночную цену предмета ипотеки крайне важно для всего дальнейшего судебного процесса.

Написание искового заявления

 Вводная часть искового заявления должна содержать

— Название суда, его полный адрес

— ФИО истца, адрес его регистрации

— ФИО и адрес регистрации представителя по доверенности, которому поручено составление искового заявления

— ФИО ответчика и адрес его регистрации

— Могут быть указаны иные третьи лица (например, последующие и предшествующие залогодержатели, цеденты при уступке прав требования)

— Цена иска. Определяется как сумма требований по пунктам 1,2,3 образца просительной части искового заявления (см. ниже).

— Размер госпошлины. Рассчитывается из цены иска плюс пошлины за имущественные требования, не подлежащие оценки и неимущественные требования.

— Предмет иска. Исковое заявление о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на предмет ипотеки.

Описательная часть искового заявления должна содержать

— описание, когда и на каких условиях были заключены договоры займа и договоры ипотеки с указанием их реквизитов

— указание на акты приёма-передачи денежных средств, как доказательства выдачи займов

— указание, когда была произведена государственная регистрация ипотеки и её реквизиты

— указание, с какого периода заёмщик перестал платить платежи

— указание на направление требования о досрочном возврате сумму займа, если такое было предъявлено

— указание, что описанная ситуация нарушает имущественные права истца на возврат денежных средств по договору займа и получение процентов за пользование денежными средствами

— указание на оценку предмета ипотеки и доказательства, подтверждающие эту оценку

— расчёт 80% от стоимости предмета ипотеки по отчёту оценщика.

Мотивировочная часть искового заявления должна содержать

— Ссылки на ст. ГК РФ 309,310, 807, 809, 334, 348, 350

— Ссылки на ст. ФЗ Об ипотеке 50, 54

Видео:Исковое заявление о взыскании задолженностиСкачать

Взыскатель незалогодержатель. Новые возможности

Практике хорошо известна одна из проблем, связанная с вопросом обращения взыскания на заложенное имущество – это случай обращения взыскания на заложенное имущество в рамках исполнительного производства в пользу взыскателя, который не является залогодержателем.

Арбитражные суды до последнего времени не признавали[1] такую возможность, так как, по их мнению, обращение взыскание на заложенное имущество возможно только на основании специального судебного акта – «обратить взыскание на…».

Данный вывод основан на положениях пункта 1 статьи 78 ФЗ «Об исполнительном производстве», в соответствии с которым взыскание на заложенное имущество обращается на основании судебного акта, исполнительного листа или исполнительной надписи нотариуса.

Доводы о том, что что здесь имеются виду исполнительные производства, возбужденные на основании исполнительных листов и судебных актов (судебный приказ), не находили поддержки у судов.

https://www.youtube.com/watch?v=6o556PmSNcM

У ФССП России правовая позиция по данному вопросу весьма радикальна.

В своем Письме, адресованном судебным приставам-исполнителям[2], ФССП России рекомендует: «…обращать взыскание на указанное имущество в пользу взыскателей, не являющихся залогодержателями, при отсутствии или недостаточности у должника иного имущества, не обремененного залогом, и при условии надлежащего уведомления залогодержателей об аресте заложенного имущества и принятии мер по обращению на него взыскания.

Оценку арестованного заложенного имущества и дальнейшая организация реализации производятся в соответствии с общими положениями Закона (ч. 3 ст. 78 Закона). При оценке имущества необходимо учитывать обременение имущества залогом и сохранение залога имущества после обращения на него взыскания (статья 353 ГК РФ)…».

Не обсуждая правильность этого подхода, автор отмечает, что на деле обычно ситуация разворачивалась следующим образом.

Залогодержатель, узнав, что заложенное имущество арестовано, обращался сам в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога и получал удовлетворение первым.

 Позднее залогодержатели стали обращаться в суд либо с иском об исключении из описи и освобождении от ареста заложенного имущества, либо с жалобой на действия судебного пристава-исполнителя, который нарушил пункт 1 статьи 78 ФЗ «Об исполнительном производстве».

В Арбитражных судах залогодержатели с такими заявлениями всегда имели успех, что нельзя сказать про суды общей юрисдикции.

На уровне судов первой инстанции имеются судебные акты об обращении взыскания на предмет залога по иску взыскателя, не являющегося залогодержателем (к сожалению данные акты  не удалось получить в распоряжение автора).

Суть мотивов, приводимая судами общей юрисдикции, сводилась к следующему: залог — это ценность из вещи, существо залога — это лишь преимущество (но не иммунитет) одного из кредиторов перед другими, законом не установлен запрет обращать взыскание на заложенное имущество (статья 446 ГПК РФ), при обращении взыскания средств хватит всем и залогодержателю, и другим взыскателям.

Но большая часть судов общей юрисдикции, солидарно с арбитражными судами считала, что обращать взыскание на заложенное имущество в данном случае незаконно.[3]

Таким образом, преимущество залогодержателя на практике превратилось в иммунитет от взыскания на заложенное имущество по притязаниям других кредиторов.

Арест имущества — это судебный залог

С 1 июля 2014 года появилась новелла залогового права — «судебный» залог.

Пунктом 5 статьи 334 Гражданского Кодекса Российской Федерации установлено, что кредитор (взыскатель в исполнительном производстве), чьи требования обеспечены арестом, наложенным судом или иным уполномоченным органом, рассматривается как залогодержатель арестованного имущества.

Таким образом, не вызывает сомнений тот факт, что в настоящее время арест заложенного имущества в рамках исполнительного производства в пользу взыскателя, не являющегося залогодержателем законен.

Но здесь возникает вопрос, что дальше? Как поступать судебному приставу-исполнителю?

Очевидно, что сам судебный пристав-исполнитель не вправе самостоятельно реализовать арестованное заложенное имущество по общим правилам законодательства об исполнительном производстве.

Специальные правила, установленные в Гражданском Кодексе РФ, требует особой процедуры обращения взыскания на заложенное имущество (иск в суд, двое торгов в исполнительном производстве, либо в отдельных случаях внесудебная процедура реализации предмета залога).

Очередность удовлетворения требований нескольких залогодержателей детально регламентируется статьей 342.1 Гражданского Кодекса РФ.

В пункте 1 статьи 342.1 установлено общее правило о том, что очередность удовлетворения требований залогодержателей устанавливается в зависимости от момента возникновения каждого залога (иное может быть установлено только законом).

Независимо от момента возникновения залога, если будет доказано, что залогодержатель на момент заключения договора или на момент возникновения обстоятельств, с которыми закон связывает возникновение залога, знал или должен был знать о наличии предшествующего залогодержателя, требования такого предшествующего залогодержателя удовлетворяются преимущественно.

https://www.youtube.com/watch?v=MGiOD-XDl6E

Далее возможны следующие варианты развития событий.

Предшествующий залогодержатель, узнав о том, что на имущество наложен арест, инициировал процедуру обращения взыскания на предмете залога

В этом случае взыскатель (последующий залогодержатель) вправе обратить взыскание на заложенное имущество одновременно с предшествующим залогодержателем (пункт 2 статьи 342.1).

То есть здесь взыскатель, путем подачи иска присоединяется к предшествующему залогодержателю и впоследствии получает удовлетворение из заложенной вещи.

 Если взыскатель таким правом своим не воспользуется, то залог, который возник из ареста прекращается за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 342.

1 (требование, обеспеченное последующим залогом, не подлежит досрочному удовлетворению, если оставшегося после обращения взыскания предшествующим залогодержателем заложенного имущества будет достаточно для удовлетворения требования последующего залогодержателя).

Иными словами, если после продажи имущества с торгов в пользу предшествующего залогодержателя остается сумма достаточная для нашего взыскателя, то залог (и, следовательно, и арест) не прекращается.

Если же оставшейся суммы будет недостаточно, то залог прекращается.

Представляется, что в данном случае судебный пристав-исполнитель должен будет снять арест с имущества, так как арест имущества в исполнительном производстве не может существовать сам по себе, а накладывается только в строго определенных законом целях.

В пункте 3 статьи 80 ФЗ «Об исполнительном производстве» указаны три основания для ареста в исполнительном производстве:

1) для обеспечения сохранности имущества, которое подлежит передаче взыскателю или реализации;

2) при исполнении судебного акта о конфискации имущества;

3) при исполнении судебного акта о наложении ареста на имущество, принадлежащее должнику и находящееся у него или у третьих лиц.

Раз арестованное заложенное имущество продать нельзя в пользу взыскателя, то и отпадает одно из оснований ареста данного имущества и арест судебному приставу-исполнителю следует снять.

Предшествующий залогодержатель, узнав о том, что на имущество наложен арест не предпринимает никаких действий

Из пункта 6 статьи 342.1 вытекает, что последующий залогодержатель (взыскатель в нашем случае) вправе обратить взыскания на заложенное имущество.

Права предшествующего залогодержателя защищены правом потребовать одновременно досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства и обращения взыскания на это имущество.

Автор полагает, что на практике это будет наиболее распространенный сценарий событий – предшествующий залогодержатель все же потребует досрочного исполнения обязательства и обратит взыскание на предмет залога.

Если же залогодержатель по предшествующему договору залога не воспользовался данным правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующим залогом.

Здесь, судом при вынесении судебного решения об обращении взыскания на предмет залога по иску взыскателя, обременение в виде предшествующего залога в обязательном порядке должно быть учтено при определении начальной цены продажи предмета залога.

Если же и в этом случае предшествующему залогодержателю неинтересен такой ход событий, то его права защищаются тем же пунктом 6 статьи 342.1 — имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующим залогом, переходит к его приобретателю с обременением предшествующего залога.

То есть имущество продается с обременением предшествующего залогодержателя, и покупатель встает на место залогодателя.

В целях недопустимости ущемления прав всех предшествующих залогодержателей взыскатель обязан уведомить об этом в письменной форме всех других известных ему залогодержателей этого же имущества (пункт 7 статьи 342.1).

Пункт 10 статьи 342.1 стимулирует взыскателя в пользу которого наложен арест, зарегистрировать свой «судебный залог» в реестре регистрации залогов, который ведут нотариусы.

https://www.youtube.com/watch?v=EWuNjexFD28

В противном случае, требования залогодержателя, обеспеченные залогом, запись об учете, которого совершена ранее, будут удовлетворены преимущественно перед требованиями взыскателя.

То есть вполне возможна ситуация, что несмотря на то, что арест был наложен ранее, чем залог, зарегистрированный в реестре залогов, более поздний зарегистрированный залогодержатель будет иметь преимущество перед нашим взыскателем.

Выводы:

В настоящее время арест заложенного имущества в пользу взыскателя, не являющегося залогодержателем возможен, в этом случае взыскатель становится залогодержателем арестованного имущества.

Для реализации своих прав, взыскатель обязан уведомить всех известных ему залогодержателей и обратиться в суд с иском об обращении взыскания на предмет залога.

(c) А.А. Шарон, 2015

[1] ФАС Московского округа постановление от 18 февраля 2013 г. по делу N А40-61906/12-130-588; ФАС Поволжского округа постановление от 3 июля 2012 г. по делу N А06-9134/2011 г и.т.д.//справочная правовая система Консультант

Видео:Отзыв или возражение на исковое заявление - как написать? Адвокат учит писать отзыв!Скачать

Обращение взыскания на заложенное имущество

11 сентября 2014 в 11:11

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы кредита полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Необходимо отметить, что в указанных случаях, а также при наличии иных оснований, указанных в Законе, банк также вправе потребовать досрочного возврата кредита, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество.

Дополнительные основания для обращения взыскания на заложенное имущество

Зачастую в условия договора банки включают дополнительные основания для обращения взыскания на заложенное имущество (квартиру), такие как допущенная просрочка ежемесячного платежа по более чем на 30 календарных дней, нарушение сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Исковое заявление по обращению взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания осуществляется в судебном порядке путём подачи искового заявления банком в суд, либо во внесудебном порядке путём заключения соглашения между банком и заемщиком, которое может быть включено в договор об ипотеке или заключено в виде отдельного договора.

Мне нужна консультация юриста по вопросу взыскания заложенного имущества

Соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия заемщика на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Такое согласие может быть дано до заключения договора об ипотеке, но следует иметь в виду, что Законом предусмотрены случаи, когда удовлетворение требований банка без обращения в суд не допускается (ч.2 ст.55 ФЗ «Об ипотеке»).

Отказ в обращении

Законодателем предусмотрены основания отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, если допущенное заемщиком нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований банка явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (сумма просрочки по кредиту составляет менее пяти процентов от размера оценки заложенного имущества, период просрочки составляет менее трех месяцев). Вместе с тем, при систематическом нарушении сроков внесения платежей по кредиту, то есть при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна, Закон допускает обращение взыскание на заложенное имущество.

В случае судебного отказа в обращении взыскания на заложенное имущество ипотека не прекращается и не является препятствием для нового обращения в суд с иском после устранения указанных обстоятельств.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов либо по соглашению сторон путём проведения аукциона.

Торги по продаже имущества

Публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся Федеральной службой судебных приставов. Торги проводятся по месту нахождения этого имущества, с предварительным оповещением об этом в средствах массовой информации.

https://www.youtube.com/watch?v=5avC2fQxKek

Реализацией предмета ипотеки по соглашению сторон (во внесудебном порядке) занимается организатор торгов, который действует на основании договора с банком и выступает от его или своего имени. Процедура реализации в обоих случаях имеет схожий характер.

Мне нужна консультация юриста по вопросу взыскания заложенного имущества

Даже на стадии реализации заложенного имущества заемщик и залогодатель, являющийся третьим лицом, вправе прекратить обращение взыскания на заложенное имущество, удовлетворив все обеспеченные ипотекой требования банка в полном объёме. Это право может быть осуществлено в любое время до момента продажи либо приобретения права на это имущество.

По обязательству, обеспеченному ипотекой, в случае и порядке предусмотренным процессуальным законодательством, в рамках судебного процесса между сторонами возможно заключение мирового соглашения.

ООО «ЮрКонсалт»

Вам также может быть интересно: В России расширят список заемщиков, имеющих право на ипотечные каникулы

Ипотека в гражданском браке: как не остаться с носом

Реструктуризация долга банком

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований банка (залогодержателя) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы кредита полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Необходимо отметить, что в указанных случаях, а также при наличии иных оснований, указанных в Законе, банк также вправе потребовать досрочного возврата кредита, а при невыполнении этого требования – обращения взыскания на заложенное имущество.

Видео:Основания и порядок обращения взыскания на заложенное имуществоСкачать

Порядок обращения взыскания на заложенное имущество: помощь адвоката

   Обращение взыскания на заложенное имущество – процесс не простой и требующий понимания.

В Гражданском кодексе прописываются основные права того, кто является залогодержателем, и установлен порядок обращения взыскания на имущество, которое было передано по залогу.

Чаще всего залог возникает, когда берутся крупные займы (кредиты) на приобретение движимого или недвижимого имущества. Но бывает, что займ становится невозможно отдать в срок.

ВНИМАНИЕ: если у Вас возникла задолженность перед банком, то наш адвокат поможет отстоять Ваше право в суде.

Внесудебное обращение взыскания на заложенное имущество

  Процедура оформления залога предполагает заключение письменного контракта, который одновременно подписывается сторонами. Для получения имущества, которое был заложено ранее, потребуется судебное разбирательство в рамках закона, если стороны не могут самостоятельно решить проблему.

   В суде необходимо обратить внимание при выстраивании позиции защиты не только на правильную оценку имущества, но и на уменьшение размера пени, заявленные, как правило, в качестве искового требования со стороны залогодержателя.

   Также в юридической практике предусмотрено обращение взыскания на имущество, которое было взято под залог.

Если стороны при оформлении и подписании контракта установили внутрисудебный порядок разбирательства, то дополнительные расходы придется оплатить залогодержателю в полном размере.

Но он может доказать, что процесс по обращению взыскания был начат из-за залогодателя (читайте дело из нашей адвокатской практики: обращение взыскания на заложенное имущество судебная практика по ссылке).

Обращение взыскания на заложенное имущество через суд

   Разрешить проблемы держателя залога может только суд согласно составленному соглашению и законодательству. Обращение взыскания через инстанцию возможно в определенных ситуациях.    

   Следует точно перечислить некоторые условия наиболее частых обращений:

• предмет залога – имущество, являющееся целью получения кредита (ипотека, автокредита), по которому образовалась задолженность и необходимость суда с банком;
• имущество – это предмет разных залогов, оформленных в разное время с разными участниками гражданского оборота, при возникновении спорных ситуаций и неисполнения своих обязательств со стороны залогодателя в должном объеме.

   Теоретически существуют и другие случаи, когда обратить взыскание имущества нельзя во внутрисудебном порядке. Часто условия о порядке обращения уточняются непосредственно в конкретном соглашении. Рекомендуется всегда заключать соглашение в виде, аналогичном договору, сформированному до этого.

    Если же процесс осуществляется без судебного вмешательства (через нотариуса, к примеру), то по закону уведомление об обращении приходит почти одновременно обеим сторонам по почте. В документе, сформированном противоборствующими сторонами должна содержаться информация об иных методах продажи имущества, находящегося в закладе и его цене, которая была установлена первоначально.

   Продажа имущества может состояться только через треть месяца с даты приема уведомления обоими заинтересованными лицами. Другой срок может быть еще ранее прописан в договоре. Тогда учитываться будет этот конкретный период.

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество

   Зачастую для обеспечения исполнения обязательство должник и кредитор заключают дополнительный договор залога, по которому должник предает взыскателю в залог определенное имущество, в случае ели данным недвижимость или автомобиль, что такое залоговое имущество подлежит регистрации.

   В последующем если должник не может исполнить взятое на себя обязательство взыскатель имеет полное право реализовать заложенное имущество, для чего подается соответствующее исковое заявление. В данном документе указывает суд в который направляется заявление, в зависимости от подсудности, данные о должнике и взыскателе.

   Следует учесть, что за рассмотрение данного требования кредитору придется уплатить государственную пошлину, размер которой зависти от стоимости заложенного имущества.

   Данное исковое заявление должно содержать сведения, когда и на какое имущество заключен договор залога, какое обязательство данный залогом обеспечено. Также следует указать, что в установленный договором срок основное обязательство должником не исполнено и в каком размере.

   На основании судебного решения взыскатель реализует имущество должника и закроет неисполненное обязательство.

Срок обращения взыскания на заложенное имущество

   В случае если должник затягивает с исполнением обязательства у кредитора резонно возникает вопрос, когда же можно исполнить обязательство посредством реализации залога. В данном случае данный срок следует предусмотреть непосредственно в соглашении о залоге.

   Если же срок данным соглашением не установлен, что гражданское законодательство в данном случае предусматривает разумный срок для исполнения обязательства, который установлен в течении 7 дней с момента предъявления требования кредитора об исполнении основного обязательства.

Подсудность дел об обращении взыскания на имущество

   Гражданским процессуальным законодательством РФ предусмотрено, что по общему правилу кредитор обращается с исковым заявление об обращении взыскания на имущество под залогом по месту жительства ответчика.

   Однако в данном основном правиле также имеются исключения, в частности если объект залога является недвижимость, то в данном случае императивно закреплено, что данные споры разрешаются в суде по месту нахождения данного имущества.

Прекращение обращения взыскания на заложенное имущество

   До момента реализации заложенного имущества должник имеет право прекратить обращение взыскания на заложенное имущество. Данная процедура инициируется посредством ликвидации образовавшееся задолженности перед кредитором.

   Однако если должник решился закрыть задолженность ему также следует знать, что помимо основного долга и иных штрафных санкций (неустойки, процентов пеней и иного) он обязан будет возместить кредитору убытки, связанные с процессом реализации заложенного имущества.

Обращение взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке

   Зачастую в данном случае применяются общие правила о залоге, однако в данном случае есть ряд характерных особенностей.

   Первой особенностью является сумма, от размера которой можно инициировать процедуру реализации заложенного имущества. В данном случае закон устанавливает, что образовавшееся задолженность должна быть более 5 процентов от стоимости заложенного имущества.

   Второй особенностью является негативное обстоятельство для должника, что в случае если обеспеченное ипотекой имущество является единственным для должника, данное обстоятельство не является препятствием к реализации данной недвижимости, а значит при таких обстоятельствах должник подлежит выселению.

Оценка имущества при продаже заложенного имущества

   В случае решения суда по вопросу обращение взыскания на заложенное имущество определяется стартовая начальная цена продажи.

Данная стоимость определяется исходя из представленной оценки (заключения специалиста) со стороны Истца по делу.

В рамках отстаивания интересов наш адвокат советует перепроверять заявленную стоимость на ее соответствие рыночной стоимости, а в случае наблюдения несоответствий требовать назначение независимой судебной оценочной экспертизы по делу.

ВАЖНО: необходимо обосновать ходатайство о назначении экспертизы перед судом, мы в своей адвокатской практике приводим не только стоимости подобных объектов из открытых источников, но делаем самостоятельное заключение специалиста, чтобы оснований для отказа в удовлетворении ходатайства у суда не было.

Что еще предпринять, чтобы не допустить обращение взыскания:

   Рассмотрите вопрос по выстраиванию возражения против требования о реализации заложенного имущества.

Так, суд не вправе удовлетворить иск, если из сути дела будет следовать, что нарушенное обязательство не столь значительно, долг недостаточно большой, чтобы идти на крайние меры.

Еще можно просить об отсрочки по реализации имущества (суд может отсрочить на срок до одного года), но пени и штрафы будут продолжать начисляться.  

Отзыв должника нашему адвокату по ФЗ-229 «Об исполнитльном производстве»

Читайте еще о работе нашего адвоката:

С нами споры по кредитным договорам пройдут в Вашу пользу

https://www.youtube.com/watch?v=Xpqlwbc9fu0

Подробнее про кредитный долг по ссылке

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Оставьте заявку на бесплатную консультацию юриста прямо сейчас

Записаться на БЕСПЛАТНУЮ консультацию юриста

Видео:Инструкция по подаче обращения в суд в электронном видеСкачать

Взыскание на заложенное имущество. — Покупатель прав

Сделка по покупке недвижимости в ипотеку обеспечивается тем, что собственность остается в залоге у кредитора до тех пор, пока долг не будет погашен. Если вторая сторона перестает выполнять свои обязанности, то может быть выполнено обращение взыскания на заложенное имущество. Оно выполняется с учетом норм гражданского права.

Внесудебный порядок: особенности

Нередко кредиторы считают, что взыскание залоговой недвижимости представляет собой долгую и сложную процедуру, для которой обязательно обращаться в судебную инстанцию. Данное мнение – большое  заблуждение.

В Гражданском Кодексе прописывается внесудебный порядок взыскания на заложенное имущество.

Под ним понимается удовлетворение требований заемщика согласно договору, подписанного обоими участниками сделки.

Порядок взыскания имущества при образовании задолженности без обращения в госструктуру может быть прописан в изначальном договоре. Если сведения не указаны, то допускается заключить новое соглашение.

В документе нужно указать следующие сведения:

• способы реализации собственности при образовании задолженности;
• стоимость объекта недвижимости;
• порядок расчета цены и др.

В документе допускается указание нескольких способах реализации залоговой собственности. В таком случае право выбора остается за тем, кто предъявляет требования.

Исключение составляют случаи, когда стороны договорились о других условиях.

Запрет на взыскание

Без судебного решения не допускается накладывать взыскание в следующих ситуациях:

• предметом договора является земельный участок, на который действует Закон № 101-ФЗ от 24.07.2002;
• в ипотеку приобретено имущество, относящееся к собственности государства или муниципалитета;
• право гражданина на недвижимость не подтверждено в Росреестре;
• займ потрачен на земельный участок для ИЖС, ведения ЛПХ и др.

Во всех этих случаях кредитор обязан подать иск в суд для того, чтобы получить долг.

Порядок взыскания через суд

Обращение в суд необходимо, когда сторонам не удалось заключить соглашение. В таком случае залогодержатель может подать иск в государственную структуру.

В некоторых случаях допускается взыскание только в судебном порядке (ст. 349 ГК РФ):

• если предметом спора является единственное жилое помещение должника;
• в договоре указано имущество, имеющее большую ценность для общества;
• недвижимость выступает в качестве залога по нескольким обязательствам.

Иск об обращении взыскания на заложенное имущество подается кредитором по месту нахождения недвижимости или там, где проживает должника.

При подаче оплачивается госпошлина, которая зависит от стоимости спорного предмета, и рассчитывается в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Порядок взыскания на заложенное имущество следующий:

• При удовлетворении судом требований истца оформляется исполнительный лист.
• На основании данной бумаги возбуждается исполнительное производство.
• Спорная собственность реализуется посредством публичных торгов (ст. 350 ГК РФ).

Должностное лицо при вынесении вердикта должно указать следующие сведения:

• сумма, подлежащая уплате истцу из общей стоимости собственности;
• способ и порядок реализации;
• начальная стоимость;
• меры по обеспечению сохранности спорного объекта.

Пристав может, если это требуется, наложить арест на недвижимость до момента, когда оно будет реализовано.

https://www.youtube.com/watch?v=-FJHqqTh4_E

Для продажи залоговой собственности организуются публичные торги. Информация о них должна размещаться в интернете в порядке, установленном законодательными актами.

Исковое заявление об обращении взыскания на предмет залога. Образец

ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ об обращении взыскания на предмет залога. [14.59 KB]

Как проходят публичные торги

Публичные торги по продаже недвижимости, которая приобретена в ипотеку, должны проходить по месту нахождения объекта.

Инициатор процедуры торгов и другие лица, участвующие в реализации залогового имущества, должны предусмотреть все меры, чтобы получить максимальный доход от продажи.

В противном случае лицо, чьи интересы будут ущемлены, сможет взыскать убытки, понесенные от невыгодной сделки.

Если публичные торги были организованы с нарушением требований, то в соответствии со ст. 449 ГК РФ в течение 12 месяцев заинтересованная сторона имеет право подать иск на признание их недействительными.

При положительном судебном решении в пользу истца сделка с победителем торгов аннулируется.

Отсрочка реализации имущества должника

Должник может обратиться в суд с просьбой отсрочить реализацию имущества по уважительным причинам.

Должностное лицо имеет возможность дать отсрочку, если посчитает основания весомыми, но не более, чем на 1 год.

При этом залогодатель не освобождается от выполнения своих обязательств перед кредитором в этот период.

Победителем в конкурсе считается тот, кто предложит наиболее высокую стоимость за недвижимость. Между ним и организатором составляется протокол, где фиксируются результаты.

Победитель должен не позднее пяти дней внести указанную сумму. После этого между ним и организатором заключается договор. Он служит основанием для того, чтобы внести информацию о новом владельце в ЕГРН.

Гарантийное письмо об оплате задолженности.

Несостоявшиеся торги

Встречаются ситуации, когда торги признаются несостоявшимися. Тогда кредитор может самостоятельно купить предмет залога по изначальной цене.

Для этого необходимо заключить договор с должником и предоставить документ должностным лицам. Соглашение составляется с учетом правил составления договора купли-продажи.

Если залогодержатель не стремится приобрести залоговое имущество, то через месяц после несостоявшихся торгов организуются повторные.

Минимальная стоимость в данном случае уменьшается на 15%. Должностное лицо может отправить залогодержателю предложение оставить имущество за собой, если и после повторного мероприятия оно не продано.

Заключение

Имущество, находящееся в залоге, может быть взыскано в судебном или внесудебном порядке.

В последнем случае должно быть заключено соглашение между сторонами, где указываются все условия сделки.

Некоторые объекты недвижимости допускается взыскивать только через суд. Это касается единственного жилья гражданина, муниципальной или государственной собственности.

Порядок взыскания

🔥 Видео

Правильное исковое заявление I Суть искового заявленияСкачать

Получил исковое заявление: что делать?Скачать

ИП (ОФО). Тема № 4 . Общие правила обращения взыскания на имущество должникаСкачать

085 Реализация предмета залогаСкачать

Исковое заявление в суд ( образец, шаблон) #искСкачать

Что теперь будет, если не жить по месту своей регистрации: возможные последствияСкачать

Как написать исковое заявление в суд | Подробная инструкция | 090 Блондинка вправеСкачать

Исковое заявление в суд. Куда обратиться для разрешения судебного спора?Скачать

Урок 207 Часть 1 Исследование И Оценка Искового Заявления О Взыскании Задолженности По Оплате ЖилогоСкачать

Новый порядок обращения взыскания на заложенное имуществоСкачать

Суд не принимает иск. Затягивание принятия искового заявления к производству суда.Скачать

Урок 208 Часть 1 Исследование И Оценка Искового Заявления О Взыскании Задолженности По Оплате ЖилогоСкачать

Последствия отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту или займу МФОСкачать

ИП (ОФО). Тема № 5. Особенности обращения взыскания на отдельные виды имуществаСкачать

Вещное обеспечение: залог, титульное обеспечение, обеспечительный платёжСкачать