Заявление в банк о снижении неустойки по кредиту (образец заполнения)

Видео:Как снизить размер неустойки в суде?Скачать

Как оспорить или снизить проценты по кредиту через суд (образец заявления)?

Уменьшить неустойку можно лишь в судебном порядке (если банк не идет на диалог и отказывает в реструктуризации). В процессе разбирательства суд анализирует правомерность начисления процентов, штрафных санкций.

В случае нарушений со стороны банка, он может вынести решение об отмене начисленной суммы полностью или частично. Также можно уменьшить через суд размер платежа. Банк учитывает материальное положение заемщика и после списания штрафов и пени может согласовать оплату долга в рассрочку.

Перед тем, как уменьшить долг по кредиту в суде, рекомендуется изучить действующее законодательство или заручиться помощью профессионального юриста.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

В судебной практике наиболее распространены случаи списания начисленных штрафов и пени по кредиту. Не редкость, когда заемщик не идет на контакт с кредитором и попросту прячется (или, к примеру, находится в больнице в тяжелом состоянии – ему просто не до кредита). Последний в это же время начисляет пени, штрафные санкции за просрочку и сумма задолженности растет, как снежный ком.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию. В этом случае банк может:

• списать начисленные штрафы, пени;
• дать отсрочку платежа;
• увеличить срок кредитования и снизить платеж;
• приостановить начисление процентов и штрафов на время.

В случае просрочки быстро растет долг, и платеж не уменьшает его, а уходит на погашение процентов за просроченный кредит. Поэтому в такой ситуации эксперты рекомендуют идти на контакт с банком и попытаться решить вопрос. В противном случае обращаться в суд, предварительно заручившись помощью опытного юриста, который знает, как уменьшить сумму долга по кредиту. 

Как уменьшить проценты по кредиту в суде

Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться. Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Объедините все займы в один!
Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!

Первый шаг – подготовка искового заявления. Оно должно быть составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, содержать требования, аргументы и приложения (подтверждающие докуменитты). Может ли суд отказать? Да, но при хорошей подготовке шансы снизить проценты в суде есть.

Документы

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов:

• исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса);
• документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
• если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;
• документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника;
• документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации);
• расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Особое внимание стоит уделить составлению искового заявления об уменьшении долга. Задача истца – убедить суд в том, что у него есть основания требовать пересмотра процентов, штрафов, пени. В противном случае ему могут отказать в рассмотрении дела.

Исковое заявление

Заявление о снижении неустойки в суд должно быть составлено юридически грамотно. Эксперты рекомендуют обратиться к адвокату по кредиту. Он поможет правильно составить документ и уменьшить проценты по кредиту через суд. Если такой возможности нет, следует учесть некоторые нюансы при составлении.

https://www.youtube.com/watch?v=xqgqGbx39pw

Как таковой формы заявления о снижении неустойки нет, но оно должно в обязательном порядке содержать следующие сведения:

• наименование судебного органа, в который подается иск;
• ФИО истца;
• контактные данные истца;
• наименование ответчика;
• контактные данные ответчика;
• суть претензии;
• доказательства;
• размер процентов, подлежащих списанию, моральной компенсации. 

Примерный образец

Чтобы правильно составить заявление в суд, нужно учесть, что вся информация в нем должна быть достоверной, полной и актуальной. Документ обязательно должен быть завизирован истцом.

Судебная практика

Нельзя сказать, что большая часть судебных споров с банком выигрываются должником и заканчивается снижением процентов или списанием штрафных санкций. Но судебная практика говорит о том, что такие ситуации не редки. Опытный юрист использует «жадность» кредитора против него самого, особенно это актуально при судебных разбирательствах с МФО.

Кредитор вправе подать иск уже через 3 месяца после возникновения просрочки для решения вопроса в судебном порядке. Но практически всегда затягивает, и судебное разбирательство инициируется через 2-2.5 года – практически максимальный период перед тем, как срок исковой давности пройдет. При правильной аргументации это можно использовать для списания штрафов и пени.

Адвокат будет настаивать на том, что кредитная организация умышленно затягивала с иском, чтобы начислилось как можно больше процентов. При этом она не шла навстречу заемщику и не пыталась решить вопрос в досудебном порядке.

Суд это учитывает и в таких случаях может идти на снижение процентов за просрочку, так как ее размер к тому времени, как правило, превышает сумму основного долга, иногда в разы.

Что делать если суд не снизил размер неустойки

Нужно быть готовым к тому, что суд может отказать и снижение суммы неустойки не произойдет. В этом случае заемщик может подать повторное заявление на пересмотр дела, если он считает свои аргументы вескими или появились новые доказательства нарушений со стороны банка.

Если должник перед тем, как оспорить, не обращался к адвокату, целесообразно привлечь профессионала, который прекрасно знает нюансы действующего законодательства. Он окажет помощь в суде и поможет списать штрафы.

Можно также обратиться в вышестоящую инстанцию, которая имеет большие полномочия по сравнению с районным судом.

Как избежать увеличения долга

Если заемщик не может вносить платежи, в первую очередь он должен позаботиться о том, чтобы долг не увеличивался. Начать следует с письменного обращения в банк по поводу предоставления отсрочки или реструктуризации кредита.

Если банк отказал, необходимо требовать ответа в письменной форме и после этого сразу подавать исковое заявление в суд. В процессе судебного разбирательства действие кредитного договора приостанавливается, проценты не начисляются, соответственно долг не увеличивается.

Кроме того, это может помочь снизить сумму задолженности.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Видео:✓ Как Снизить Неустойку В Суде | Ходатайство о снижении неустойки по кредитуСкачать

Заявление о снижении неустойки по кредиту образец

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Заявление в банк о снижении неустойки по кредиту (образец заполнения)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

Таким образом, Банком были неоднократно нарушены мои права как потребителя. С требованием Банка о выплате вышеуказанной суммы задолженности я полностью не согласен.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма процентов за пользование кредитом изначально составляла _________ руб.

Закон определяет (статья 333 ГК РФ) если неустойка несоразмерна последствиям нарушения заемщиком обязательства, то заёмщик вправе требовать уменьшения неустойки.

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа

Суд может вынести решение о полном или частичном списании штрафных процентов, в результате плательщик если и не избавится от неустойки, то сократит ее сумму на 80-90%.

Задержки платежей за кредит вызывают применение в отношении заемщиков штрафных санкций.

Банки начисляют дополнительные проценты за просрочку взносов, в результате чего общая кредитная задолженность растёт, как снежный ком.

Довольно часто размер пени, которые просит взыскать с заемщика банк, несоразмерен последствиям неисполнения обязательств по кредиту, несоразмерен сумме начисленного банком основного долга (тела кредита) и процентам за пользование кредитом.
В кредитный договор Банком включены условия, противоречащие закону и нарушающие права потребителя. 1.​ Обоснование недействительности п.

Пишем претензию в банк самостоятельно

Сегодня ставка Банка России — 9%. Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад.

https://www.youtube.com/watch?v=IjDcz6Lc7Oc

Условия подобного рода начислений, как и другие параметры кредита, определяются в кредитном договоре. Однако же вопросы об отмене или уменьшении неустойки соглашением сторон не регулируются.

Они решаются в частном порядке между заемщиком и банком либо отдаются на усмотрение суда, если кредитное дело доходит до судебного рассмотрения.

Далее мы подробно рассмотрим, как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени.

Ходатайство о снижении неустойки. Организация обратилась в районный суд и исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору заключенного между организацией и ответчиком. В связи с тяжелым материальным положением ответчик просит суд снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору.

В целях взыскания задолженности по кредитному договору банк подает в суд исковое заявление, в котором просит взыскать сумму задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом и, как правило, неустойку в виде пени за просрочку исполнения обязательств по основному долгу и процентам за пользование кредитом.

Как написать заявление в банк об отмене штрафов и пени

В свободной форме в суде заявляйте ходатайство о снижении неустойки, на основании ст.333 ГК РФ: Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По вынесению судебного решения пишите заявление о рассрочке исполнения судебного акта, согласно ст. 203 ГПК РФ: Надежда. Мною в вашем банке был взят кредит в размере 1 000 000 (Одного миллиона) руб.

по кредитному договору N КР-07-8/99 от 01.09.2008.

Чтобы прошло уменьшение процентов по кредиту в суде, важно выбрать правильную позицию, подготовить аргументы и доказательства, что банком они были начислены неправомерно.

Заявление можно представить лично, обязательно оставив себе копию с отметкой банка о принятии документа, или направить по почте с уведомлением. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие уважительный и серьезный характер причин, повлекших нарушение кредитного договора. Примерные сроки рассмотрения составляют 10-30 дней. Банк должен предоставить письменный ответ.

Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Вы можете лишь остановить их дальнейшее начисление. Причем банк не обязан отвечать положительно на вашу заявку, это его право, а не обязанность.
Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно.

Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере _______ процентов годовых. __________ года я, ________________________, повторно заключила с Вашим банком кредитный договор № ________ о предоставлении потребительского кредита в размере ________ на срок ____ месяцев.

Заемщик должен осуществлять погашение ссуды регулярными платежами (обычно 1 раз в месяц), каждый из которых включает в себя часть долга и начисленные проценты. Эта информация включается в график погашения, который также подписывается заемщиком. В определенных ситуациях заемщик может обратиться к банку с просьбой о снижении процентной ставки.

Главные понятия Процентная ставка — это размер платы за услугу банка по предоставлению в долг денег. Хотя ставки по ипотекам всегда ниже, чем по другим видам кредитов, учитывая продолжительный срок кредитования, переплата получается довольно большой. За последнее время по ипотеке ставки существенно снизились.

Но клиентам, оформившим ранее договора, приходится переплачивать по действующей на момент подписания договора ставке.

Относительно встречного иска — подумайте, подать надо его до июля 2013 г., иначе срок исковой давности не позволит. Можно еще немного денег отбить. ИСКОВОЕ ЗАЯВЛЕНИЕ (встречное) о защите прав потребителя «Дата» между мной и ответчиком был заключен кредитный договор №__.

Таким образом, учитывая выше изложенные обстоятельства, суд считает, что ответчиком не выполнялись условия кредитного договора (а именно: нарушено обязательство по погашению кредита), в связи с чем, предъявленные исковые требования подлежат удовлетворению. В соответствии с частью 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

https://www.youtube.com/watch?v=Bs0f3JJ919I

В этом случае банк может: списать начисленные штрафы, пени; увеличить срок кредитования и снизить платеж; приостановить начисление процентов и штрафов на время. Если дело дошло до суда, нужно тщательно подготовиться.

В силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств (задержка заработной платы из-за финансовых проблем у организации-работодателя в связи с экономическим кризисом) я вынужденно допустил просрочку внесения ежемесячных платежей по кредиту.

В настоящее время ситуация нормализовалась, и я продолжаю платить взносы в полном объеме.

Заявление о снижении процентной ставки по кредиту В ОАО «_______________» _______________ года я, _______________________, заключила с Вашим банком кредитный договор № ________ о предоставлении потребительского кредита в размере ________ на срок ____ месяца.
Уменьшение суммы штрафных процентов через суд За 12 месяцев банком будет начислена неустойка такого размера, который позволит настаивать на его несоответствии ущербу от нарушения заемщиком кредитных обязательств.

Заявление в банк об отмене штрафов и пени: образец и как написать

Исковое заявление о снижении процентной ставки по кредиту В Кунцевский районный суд ЗАО города Москвы Ответчик: Открытое Акционерное общество «___________» От уплаты государственной пошлины освобождена, как истец по иску о защите прав потребителей Между мной, _________________________ ___________ г.р. (Клиент) и Открытым Акционерным Обществом «________» (Банк) _________ г.

Читайте так же:  Процедура регистрации на госуслугах

Сложная экономическая ситуация в стране привела к резкому снижению платежеспособности заемщиков, воспользовавшихся предложениями кредитных продуктов.

Об этом свидетельствует статистика, которая утверждает, что каждый десятый банковский кредит не погашается вовремя.

Кроме того, ПРОШУ суд при определении размера неустойки принять во внимание имущественное положение истца (не бюджетное учреждение, а коммерческий банк), а также имущественное и семейное положение ответчика.

ОАО «____________» обратился в ____________ районный суд г. ______ с исковым заявлением ко мне – ________________________ о взыскании задолженности по Кредитному Договору № ______ от ___________ г.

, заключенному между ____________ и ОАО «____________» (Далее Договор), в размере ______________ рубль __ копеек, а также расходов по оплате госпошлины в размере ____________________ рубля __ копейки.

В отличие от простого заявления, претензия всегда содержит определенное финансовое требование. При незаконности действий банка, связанных с начислением неустойки, заемщик вправе потребовать исключить незаконно начисленные штрафы и (или) пени из суммы долга, а если уже произошло их списание – потребовать вернуть заемщику, в том числе путем направления в счет погашения основного долга.

Могу ли я подать заявление об уменьшении суммы неустойки, если считаю ее завышенной (более 40 % от суммы основного долга за три месяца)?
Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено.

Заявление об уменьшении неустойки по 333 образец в арбитражный суд

Однако, начиная с г. в связи с тяжелым материальным положением, резким сокращением доходов, я не имела возможности ежемесячно и в срок вносить денежные средства в счет погашении кредита и процентов в соответствии с указанным Договором.Согласно ст.

330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.В силу ст.

333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.В сложившейся ситуации неустойка, требуемая Истцом, в размере рубля копейки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Также следует отметить, что Истец не воспользовался предоставленной законом возможностью своевременного удовлетворения долговых обязательств.

Как составить ходатайство о снижении неустойки (уменьшении) в 2018 году

В приложения будет уместно положить копии ходатайств по числу участников судебного процесса. И наконец, ставится ФИО и подпись ответчика, проставляется дата подачи ходатайства.

ходатайства о снижении неустойки Что делать при отказе Если суд отказал в удовлетворении ходатайства по причине того, что в договоре указано недопущение снижения неустойки, то никак иначе сделать этого будет нельзя.

https://www.youtube.com/watch?v=u5YLkPhTMaM

А вот когда суд выносит отказ, который мотивирован неверно, то есть в нем указаны те данные, которые не мешают снижению, то его можно оспорить.

Так, обжаловать отказ по ходатайству нельзя, но зато можно после решения суда, если он удовлетворит требования истца, подать апелляцию или кассацию с указанием неправильных действий в ходе судебного рассмотрения.

Когда вследствие нарушения договоров, а также просрочки, наступает момент назначения неустойки, то ответчик вполне может снизить ее размер.

Подача ходатайства об уменьшении неустойки и пени

Вместе с тем, статьей 333 ГК РФ суду предоставлено право в случае взыскания неустойки в судебном порядке, уменьшить ее размер при «явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства». Суды достаточно часто пользовались таким правом и снижали подлежащую уплате неустойку, в т.ч.

по собственной инициативе, причем, в ряде случаев, снижение было существенным. При этом суды руководствовались Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 14.07.

1997 № 17, из содержания которого следовало, что суд любой из инстанций может уменьшить размер неустойки, и независимо от того, заявлялось ли ходатайство о снижении суммы неустойки ответчиком, или нет.

Видео:Снижение неустойки по кредиту в суде. Краткая инструкцияСкачать

Уменьшаем долг в суде. Пошаговая инструкция

Предположим, Вы задолжали банку, возвращать кредит нечем, и все мирные способы разрешения конфликта с банком исчерпаны.

Неужели это все? Неужели все, что осталось – покорно дожидаться судебных приставов и потихоньку упаковывать для них все свое имущество? Нет! И еще раз нет! Вас не должны сломить все эти «неприятные» финансовые обстоятельства. Я подскажу Вам отличные способы, с помощью которых Вы сведете все расходы к минимуму.

По поводу работы судебных приставов и Вашего имущества мы поговорим отдельно. А сегодня я хочу затронуть тему судебного взыскания долга.

Понятно, что в суде банк имеет все шансы получить свое, но и Вы, как гражданин своей страны, вправе претендовать на защиту своих законных интересов.

И, если отказаться от выплаты заемных денег в пользу банка Вы не сможете, то, как минимум, уменьшить свой долг в суде Вы сможете запросто. Для этого Вы должны внимательно прочитать мою сегодняшнюю статью.

Поехали. Как правило, задолженность заемщика перед банком складывается из следующих платежей:

• основной долг;
• проценты;
• повышенные проценты на сумму основного долга;
• повышенные проценты на сумму просроченного долга;
• неустойка (пеня), которая может начисляться на всю сумму задолженности.

Я прекрасно понимаю, что ситуации у людей возникают разные, и срок невозврата кредита может варьироваться от 4 месяцев до 2-3 лет. Однако, опираясь на многолетнюю практику работы в банке, я могу с уверенностью сказать, что самая большая цифра в расчете задолженности заемщика получается именно благодаря неустойке (пеня). И, как раз эту сумму мы с Вами можем уменьшить в суде.

Причем, как бы Вы ни сражались с банком, доказывая, что основной долг и проценты – это несправедливо и слишком много, суд при всем своем желании не сможет их уменьшить. У него попросту нет такого права. А вот неустойка – совсем другое дело.

Запоминайте очень внимательно, поскольку если об этом не заявите Вы, никто в суде эту тему не поднимет. Вам на помощь может прийти статья 333 Гражданского кодекса РФ. Суть этой нормы в том, что суд по Вашему заявлению, имеет право уменьшить размер неустойки, если она будет явно несоразмерна последствиям нарушения Вами обязательства по возврату кредита.

Уменьшаем долг в суде. Пошаговое руководство

Предлагаю начать с просмотра видео — все по теме, кратки и доступно. Кстати, в видео есть еще один способ снижения долга в суде, о котором я не писал в статье.

https://www.youtube.com/watch?v=0YaT_03N4BA

Теперь можете продолжить чтение чтобы закрепить материал.

1. Итак, суд имеет право снизить размер неустойки только если об этом попросит Ответчик (он же заемщик, он же – должник). Об этом говорится в статье 333 ГК РФ. Запомните важный момент: если Вы не просили об уменьшении неустойки, суд по своей инициативе уменьшать ее будет!

Для того, чтобы суд уменьшил (или вовсе отменил) размер неустойки, Вы должны его об этом попросить. Как это сделать? Варианта у Вас два:

1. 1. в судебном заседании заявить о применении статьи 333 ГК РФ устно. Ваше устное заявление будет занесено в протокол судебного заседания.

1. принести в судебное заседание письменное заявление о применении судом статьи 333 ГК РФ. Ваше заявление будет приобщено к материалам дела.

По большому счету, разницы между этими способами нет. Они работают в равной мере. Но я, как юрист, рекомендовал бы Вам написать свое заявление на бумаге. Все же, в юриспруденции бумага вызывает больше доверия, нежели только слова.

Что писать в заявлении о снижении неустойки

Написать такое заявление не сложно, и с этим справится каждый из Вас. Главное — ничего не придумывайте. Просто излагайте факты. Ладно, давайте покажу Вам пример, это будет удобнее Вам, и проще для меня:

В _______________ суд г. ____________

от _______________________________

По делу № ________________________

Заявление об уменьшении неустойки (других штрафов)

В рамках настоящего гражданского дела, Банк предъявил исковые требования о взыскании с меня задолженности по кредитному договору № ________ от ______ в размере _________ рублей, включая неустойку в размере ____________ рублей.

Рассчитанную Банком неустойку я считаю завышенной, и не соответствующей допущенным мною нарушениям условий договора.  Так _________ (тут опишите, почему Вы не могли погашать кредит: в виду болезни… в в иду потери работы… в виду отпуска по уходу за ребенком и так далее — главное, чтобы суд понял: Вы не злостный неплательщик, а жертва обстоятельств______)

Прошу суд применить статью 333 ГК РФ, и снизить размер неустойки до разумных пределов.

                     Дата _________ Подпись ____________

Собственно и все. Дальнейшую судьбу Вашего заявления будет определять суд. Помните, что это его право, а не обязанность. Поэтому в некоторых случаях, должники получают отказ. Тут все будет зависеть от соотношения Вашего долга и размера неустойки.

Но, в любом случае, используйте эту возможность, тем более, что Вам это ничего не стоит.

2. Такой фокус проходит только с неустойкой по потребительским кредитам. И, надо сказать, что в большинстве случаев, суды снижают неустойку очень прилично, вплоть до  90 процентов от первоначальной суммы. И это не может не радовать, верно?

3. Совсем по-другому, даже, я бы сказал, наоборот, складывается ситуация с кредитами, выдаваемыми на развитие бизнеса. Уж там, в арбитражных судах, должникам – предпринимателям и юридическим лицам приходится гораздо тяжелее.

Суть сложности заключается в том, что Ответчики (те же заемщики и должники) должны сами доказать, что неустойка завышена и несоразмерна последствиям нарушения ими обязательства по возврату кредита.

А это уже сложнее, поскольку, сами понимаете, хорошие доказательства, которые «понравятся» суду, найти непросто.

Ну, я не буду углубляться в эту тему. Каждый, уважающий себя бизнесмен давно должен был обзавестись хорошим юристом, как раз для таких случаев. Я же помогаю простым гражданам, которые и так по уши в долгах, и у которых денег на квалифицированную юридическую помощь попросту нет.

Как видите, в сравнении с бизнесменами, физическому лицу гораздо проще уменьшить долг в суде. Бизнес есть бизнес – деятельность, приносящая большую прибыль, априори должна быть очень рискованной. Возможно поэтому, по настоящему богатых и успешных бизнесменов не так уж и много. Не все «выживают» (я имею в виду в финансовом плане) в этой безумной круговерти денег.

https://www.youtube.com/watch?v=9k-Ml4okAIE

Что же касается заемщиков – физических лиц, то статья 333 ГК РФ – это очень хороший, надежный, и, главное, проверенный способ по уменьшению суммы долга в суде. Главное – не забудьте заявить это требование в суде до окончания рассмотрения Вашего дела.

И, в завершение темы, все же дам Вам еще один совет. Вы можете сами отстаивать свои права и интересы в суде, в банке, и, конечно, перед судебными приставами. Но, имейте в виду – тем самым Вы лишаете себя права на ошибку. Поэтому я настоятельно рекомендую Вам доверить решение Ваших финансовых вопросов профессионалам. Кстати, в Ростове-на-Дону, Вы можете обратиться за такой помощью ко мне.

Видео:ДОЛЖНИКАМ НА ЗАМЕТКУ! Проценты на кредит после решения суда! "Хитрая" 319 статья ГК РФ!Скачать

Как уменьшить штрафы и пени по банковскому кредиту?

Выплата банковского кредита на крупную сумму — длительный процесс, требующий от заёмщика планирования расходов и соблюдения графика погашения долга.

К сожалению, ввиду задержек заработной платы, технических проблем или внезапных расходов многие заёмщики допускают значительные просрочки платежей и вынуждены погашать дополнительные пени и штрафы.

Размер штрафных санкций указывается в кредитном договоре, также заёмщик может уточнить причину начисления штрафов, обратившись в офис банка или позвонив на горячую линию.

Большинство банковских кредитных договоров не оговаривает возможность отмены штрафных санкций в досудебном порядке (путём взаимного соглашения сторон).

Однако, российское законодательство позволяет банку-кредитору и заёмщику договориться об отмене или уменьшении штрафов за просрочку платежей, если клиент располагает уважительными причинами.

Также неустойки и пени за просрочку можно отменить в судебном порядке, подав исковое заявление против банка на основании статьи 333 ГК (гражданский кодекс) РФ. Эта статья гражданского кодекса позволяет отменить неустойку, явно несоразмерную величине долга.

Банк незаконно начислил штрафы или пени за просрочку платежа: как действовать заёмщику?

Банковские организации нередко нарушают условия договора, некорректно начисляя пени, штрафы и неустойки при задержке платежей по кредиту.

Например, банк начислил штрафные проценты по ставке, превышающей указанную в договоре, или применил санкции за нарушение, не упомянутое в кредитном соглашении. В этом случае клиенту следует потребовать исключения некорректно начисленных сумм из общего долга.

Если деньги уже были списаны банком, нужно обратиться с требованием вернуть незаконно удержанные средства или учесть их при расчёте оставшейся суммы долга.

Клиент может действовать следующими способами:

1. Подача письменной претензии в банк. При составлении документа следует ознакомиться с внутренним банковским регламентом подачи претензий и проконсультироваться со специалистом финансовой организации. Обычно текст претензии содержит реквизиты сторон (заёмщика и банка), ссылку на кредитный договор, расчёт итоговой суммы к возврату, а также дату подачи документа и реквизиты для перечисления средств. Готовую претензию можно передать в офис банка лично, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении, а также зарегистрировать на сайте финансовой организации в электронном виде.
2. Подача жалобы в Роспотребнадзор. Любые нарушения со стороны банка — повод подать жалобу в Роспотребнадзор по факту нарушения закона о защите прав потребителей (ФЗ-2300-1). Обращение можно оставить на сайте организации, приложив скан-копии кредитного договора, банковскую выписку и уведомления о задолженности по штрафам.
3. Подача жалобы в Центробанк РФ. Работники ЦБ РФ занимаются общим надзором в сфере банковской деятельности, поэтому в ответ на обращение клиента могут указать банку на необходимость устранить нарушение. На практике клиентам достаточно предупредить сотрудников банковской организации о намерении подать жалобу в Центробанк, чтобы ускорить рассмотрение претензии.
4. Подача заявления в районную прокуратуру. Ряд недобросовестных банков отказывается принимать письменные претензии клиентов, искусственно задерживает процедуру рассмотрения или оспаривает факт нарушения договора. В этом случае клиенту следует подать жалобу в прокуратуру по факту мошенничества.
5. Публикация отзыва на тематическом сайте. Банковские организации дорожат положительной деловой репутацией, поэтому отслеживают рейтинги на финансовых порталах (например, на сайте banki.ru). Клиенту, столкнувшемуся с незаконным начислением штрафов и пени, следует оставить отзыв или задать вопрос представителю банка на сайте, чтобы ускорить процедуру рассмотрения жалобы.
6. Подача искового заявления в суд. На практике банки стремятся уладить споры с клиентами в досудебном порядке (путём мирового соглашения), поэтому обращение в суд используется редко. Перед составлением судебного иска клиенту следует проконсультироваться с юристом, а также сопоставить предполагаемую сумму судебных издержек с величиной некорректно удержанных штрафов.

В целом, для отмены штрафов, пени и неустоек, некорректно начисленных банком, клиенту следует подать письменную претензию, сослаться на положения договора и потребовать провести перерасчёт.

Если банк отказал в возврате (или зачёте) неверно удержанных средств, заёмщик может пожаловаться в Центробанк, Роспотребнадзор, прокуратуру.

Также целесообразно оставить отзыв на тематическом форуме или сайте, задать вопрос сотруднику клиентской службы.

Клиенты, столкнувшиеся с письменным отказом банка в возврате средств, могут подать исковое заявление в суд. Судебные разбирательства с банком могут длиться несколько месяцев, требуют расходов на оплату услуг юристов, поэтому заёмщику нужно заранее сопоставить выгоды и затраты.

Банк начислил штрафы согласно договору: может ли клиент уменьшить сумму платежей?

На практике большинство банковских организаций соблюдает положения договора, чтобы избежать претензий или судебных исков со стороны клиентов.

Заёмщик может подать в банк заявление с просьбой об уменьшении или отмене штрафных санкций на основании уважительных причин (например, тяжёлой болезни).

Оптимальный вариант для заёмщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию, состоит в запросе реструктуризации кредита — полного пересмотра условий погашения долга.

https://www.youtube.com/watch?v=12PR5HhPthw

Заявление об отмене пени и штрафов или полной реструктуризации кредита обычно одобряется банком в следующих ситуациях.

Заёмщик лишился работы в результате сокращения или ликвидации предприятия.

В этом случае клиенту следует приложить к заявлению копию трудовой книжки с записью об увольнении, приказ о ликвидации юридического лица (работодателя), а также представить сведения о регулярных расходах (например, квитанции за ЖКУ).

Банки заинтересованы в мирном урегулировании задолженности, поэтому готовы предоставить клиенту временную отсрочку платежей (на период поиска нового места работы).

Заёмщик проходил дорогостоящее лечение (или оплачивал медицинские процедуры для близких родственников).

В этом случае к заявлению об отмене штрафа нужно приложить медицинские документы (копия заключения врача, направление на обследование или процедуру), а также копии чеков на покупку лекарств.

Если заёмщик оплачивал лечение членов семьи, нужно приложить документы, подтверждающие их нетрудоспособность (например, удостоверение инвалида, свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребёнка).

Заёмщик или другой член семьи ушёл в декретный отпуск по уходу за ребёнком. Заёмщику, получающему декретные выплаты по уходу за ребёнком, следует приложить к заявлению об отмене штрафов свидетельство о рождении малыша, справку из бухгалтерии по месту работы. Как правило, банки предлагают таким клиентам уменьшение ежемесячного платежа за счёт продления срока выплаты кредита.

Семья заёмщика потеряла кормильца.

В этом случае к заявлению об отмене штрафов и пени следует приложить свидетельство о смерти гражданина, а также представить справку о доходах (форма 2-НДФЛ) остальных членов семьи.

На практике клиентам, потерявшим основного кормильца, следует запросить реструктуризацию долга, чтобы снизить процентные платежи и ежемесячную долговую нагрузку.

В целом, банк уменьшает сумму пени и штрафов за просрочку платежей, если заёмщик представляет документы, подтверждающие снижение платёжеспособности по уважительной причине. Клиентам следует обратиться в банк как можно быстрее, чтобы снизить величину переплаты по кредиту, а также избежать порчи скорингового балла (кредитного рейтинга) из-за просрочек.

Как составить заявление об уменьшении штрафов за просрочку платежей по кредиту?

Заявление с просьбой об отмене пени и штрафов можно заполнить на сайте банка или подготовить документ в свободной форме, посетив одно из отделений финансовой организации.

Перед написанием документа следует изучить порядок пересмотра условий договора (информация публикуется на сайте банка или в тексте кредитного соглашения), а также подготовить копии подтверждающих документов.

Заявление состоит из нескольких блоков.

Контактные данные сторон. В шапке заявления следует указать ФИО заёмщика, паспортные данные, адрес фактического проживания, номер мобильного телефона и электронную почту.

Дополнительно можно указать номер и дату составления кредитного договора, чтобы облегчить сотрудникам процесс поиска документов. Далее указывается юридический адрес, ИНН и ОГРН отделения банка, в котором выдавался кредит.

Заявление пишется на имя руководителя отделения, с указанием ФИО, должности и рабочего телефона сотрудника.

Сведения о порядке выплаты задолженности.

Клиенту следует указать номер и дату заключения кредитного договора, сумму ежемесячного платежа, описать платёжную дисциплину (количество и глубина просрочек) и объём начисленных банком штрафов.

Далее следует рассчитать общую сумму задолженности (вместе со штрафными санкциями) и предполагаемый срок погашения кредита согласно текущему графику.

Причина подачи заявления. Заёмщику нужно описать причину появления просрочки, сославшись на приложенные к заявлению подтверждающие документы.

Если просрочка значительна (больше двух-трёх месяцев), следует указать причины, по которым заявление не было подано ранее. Например, ввиду пребывания в стационаре в течение последних 38 дней клиент банка не мог подать документы ранее.

Далее нужно упомянуть о намерении полностью выплатить кредит, приведя доказательства (например, наличие постоянного источника дохода).

Просьба об уменьшении или отмены штрафов. В конце документа клиент излагает просьбу об отмене штрафов и пени за просрочку, начисленных за определённый период.

Если задержка платежа значительна, можно попросить банк об уменьшении штрафных санкций, приложив расчёты и сославшись на подтверждающие документы.

Например, сумма штрафов за просрочку в 60 дней составляет 45 тысяч рублей, клиент просит уменьшить штраф до 35 тысяч, ссылаясь на увольнение и необходимость оплачивать ежемесячные расходы на питание. Документ заканчивается датой составления и подписью клиента.

Готовое заявление составляется в двух экземплярах (для заёмщика и банка).

Если документ передаётся лично, нужно дождаться присвоения бумаге входящего регистрационного номера, затем операционист должен поставить круглую печать банковской организации.

В случае отказа сотрудника в принятии документа заёмщику следует потребовать выдачу письменного документа с изложением причин подобного решения.

https://www.youtube.com/watch?v=vFE836V6IW8

Заявление клиента об отмене пени и штрафов рассматривается от нескольких дней до двух-трёх недель.

Решение принимается с учётом полной суммы кредита, процента уже выплаченной заёмщиком задолженности, изложенных в заявлении причин и подтверждающих документов.

Обычно после регистрации заявления банки выносят решения о частичной отмене штрафов за просрочку платежей или отказывают клиенту на основании недостаточности представленных документов.

Если клиенту отказали в принятии заявления без объяснения причин, заёмщик может пожаловаться на сотрудника банка руководителю отделения, отправить обращение на сайте финансовой организации или обратиться в Роспотребнадзор.

Итоги

Возможность уменьшения пени и штрафов за просрочку платежей по кредиту предусмотрена российским законодательством, заёмщику достаточно подать в банк соответствующее заявление.

Если пени и штрафы начислены согласно договору, заявление пишется в форме просьбы со ссылкой на документы, подтверждающие наступление финансовых проблем.

Если банк нарушил положения договора, заявление составляется в виде претензии со ссылкой на нормы законодательства и пункты кредитного соглашения.

Как правило, банки регистрируют заявления заёмщиков и частично отменяют начисленные пени и штрафы. Заёмщикам, столкнувшимся с длительными финансовыми проблемами, целесообразно подавать заявление на полную реструктуризацию кредита — пересмотр графика платежей, срока погашения долга и отмену штрафных санкций.

Видео:Ходатайство ( образцы, шаблоны )Скачать

Заявление в банк о снижении неустойки по кредиту (образец заполнения)

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Заявление в банк о снижении неустойки по кредиту (образец заполнения)». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Неустойка, как правило, определяется в процентном отношении к сумме долга и взыскивается за период просрочки платежей. Например, неустойка по договору равна 1% от суммы долга за каждый день просрочки. Допустим, сумма долга 40 тыс. рублей, просрочка составляет 60 дней. Значит, неустойка определяется 40 тыс. р.*1%* 60 дней получаем неустойку в размере 24 тыс. рублей.

Какие документы нужны для уменьшения суммы платежа по кредиту? Для снижения платежа по кредиту в банк необходимо предоставить следующие документы:

• заявление в виде анкеты;
• паспорт для подтверждения гражданства РФ;
• справку установленной формы (2-НДФЛ);
• договор о предоставлении кредита;
• документы, в которых указана задолженность и остаток основного долга;
• документы о залоге (по ипотечному кредитованию).

Как банк рассматривает вопросы о снижении ставки?

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.
Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ. В свою очередь, соглашение, предусматривающее возможность более раннего погашения требований, названных в статье 319 ГК РФ (в частности по уплате неустойки) противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным, применительно к статье 168 ГК РФ.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, включение в договор условия об оплате комиссии за выдачу кредита нарушает права потребителей.

https://www.youtube.com/watch?v=o8njjy7h1YM

Ходатайство о снижении неустойки. Организация обратилась в районный суд и исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору заключенного между организацией и ответчиком. В связи с тяжелым материальным положением ответчик просит суд снизить размер неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору.

За период просрочки мне была начислена неустойка из расчета 100 долл. в день в соответствии с п. 11.3 кредитного договора.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. Уменьшение неустойки Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

https://www.youtube.com/watch?v=Bs0f3JJ919I

В качестве основания к уменьшению неустойки может служить только явная несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушения кредитного договора. При этом суд, решая вопрос об уменьшении неустойки, принимает во внимание следующие моменты:

1. Соотношение неустойки и основного долга;
2. Длительность просрочки по кредиту;
3. Соотношение процентов по кредиту и ставки рефинансирования (ставки, под которую кредитуются кредитные учреждения в Центральном Банке РФ).
4. Материальное положение заёмщика.

По состоянию на _________ г. мной была выплачена сумма основного долга в размере – ________________ рублей __ копеек.

Заявление о снижении неустойки по кредиту образец

Руководителю московского филиала ОАО «Кредитное учреждение «Семибоярщина» от клиента И.И. Иванова, паспорт серии 4502 N 235388 выдан ОВД «Таганское» г.

Подача заявления в банк об отсутствии возможности погасить кредит позволит избежать негативных последствий банкротства Уважительные причины Для того чтобы банк пошел на уступки, должны наступить чрезвычайные обстоятельства. К их числу можно отнести:

• смерть или банкротство созаемщика;
• рождение ребенка, оформление опекунства и иные ситуации, подразумевающие появление в семье иждивенца;
• значительное уменьшение текущих доходов, например, снижение зарплаты в связи с понижением в должности;
• увольнение (сокращение) с работы;
• получение инвалидности, утрата дееспособности, наступление тяжелой болезни и т.д.;

Помимо статьи 333 ГК РФ, суды, решая вопрос об уменьшении неустойки, руководствуются разъяснениями Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ.

Здесь же необходимо отметить, что важным является информирование банка о том, что при стабилизации и улучшении финансовой ситуации заёмщика, он сразу же начнёт выплачивать кредит согласно тем условиям договора, которые были установлены изначально.

Как написать заявление о снижении ставки по ипотеке

В соответствии с условиями Договора мне был предоставлен кредит в размере ________________ рублей. Процентная ставка по кредиту составляла __ (_______________) % годовых. Срок пользования кредитом – __ месяца.

Сегодня ставка Банка России — 9%. Технически это означает, что в последнее время деньги для банков стали гораздо дешевле, чем год-полтора назад.

Из примера указанного выше становится понятно, почему некоторые кредитные организации не спешат обращаться в суд за взысканием долга, чтобы максимально увеличить неустойку. Поэтому заёмщик имеет право обратиться в банк с заявлением об уменьшении неустойки по правилам несоразмерности последствиям нарушения кредитного обязательства.

Обычно в таком документе заемщику нужно только вписать свои ФИО, номер кредитного договора и причину, по которой он просит о снижении ставки.

Заключая кредитный договор нужно внимательно читать все условия договора, особенно те части договора, которые написаны мелким шрифтом, части договора находящиеся в сносках.

Нарушение кредитных обязательств и условий договора может привести к наложению банком или кредитной организацией штрафных санкций и пеней. Эти условия, как правило, прописываются в самом договоре. Вопросы же уменьшения либо отмены штрафов регулируются в частном порядке между кредитором и кредитной организацией, либо решаются в судебном порядке.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке

Таким образом размер взыскиваемый с Ивановой Ирине Анатольевне ОАО «АЛЬФА – БАНК» должен быть уменьшен на 8910 рублей.

https://www.youtube.com/watch?v=X9CLtvmRjSI

Заявление о государственной регистрации прекращения физическим лицом деятельности в качестве индивидуального предпринимателя.

С предъявленным иском ОАО «АЛЬФА – БАНК» ко мне я не согласна в части размера задолженности, сам факт задолженности перед банком я не отрицаю. Не признаю размер задолженности в связи с тем, что Соглашение о кредитование содержит условия, противоречащие действующему законодательству, следовательно, должны быть признаны не действительными а размер основной задолженности уменьшен.

В силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств (задержка заработной платы из-за финансовых проблем у организации-работодателя в связи с экономическим кризисом) я вынужденно допустил просрочку внесения ежемесячных платежей по кредиту. В настоящее время ситуация нормализовалась, и я продолжаю платить взносы в полном объеме.

На основании ст. 333 ГК РФ участник договора вправе требовать уменьшения неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как уменьшить ежемесячный платеж Нестабильная экономика, рост инфляции, сокращение рабочих мест и снижение уровня жизни приводят к тому, что люди, взявшие на себя обязательства по кредитному договору, уже не в состоянии их выполнять.

Это приводит к нарушению условий договора, и по статистике уже более 20% заемщиков не в силах выплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

И наоборот, если заемщик пытается обмануть кредитное учреждение, предоставив ложные документы, в таком случае будет отказ.

Сообщения пересылаются на телефоны, но могут поступать уведомления на электронные, почтовые адреса. Нередко данная рассылка является массовой, но бывают и ситуации лояльности банка к конкретному заемщику, который исправно вносит платежи на протяжении длительного времени по старым условиям.

• Если заемщик узнает о возможности уменьшения ставки на основе изменений программы. Тогда инициатива лежит на клиенте. Ему нужно обратиться с заявлением к руководству организации, а затем получить решение, подписать соглашение к ипотечному договору или договор на измененных условиях.
• Клиент анализирует ситуацию по ипотеке в регионе. Если наблюдается уменьшение ставки в остальных банках, то он может подать заявку на рефинансирование.
• Это основные варианты по тому, как понизить процентную ставку по ипотеке. Каждая процедура требует грамотного оформления.

Уменьшение неустойки в судебном порядке

Мало кто знает, что можно обратиться в банк и написать заявление с просьбой пересмотреть ставку по ипотечному кредиту «в связи со снижением ключевой ставки».

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай. Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

Следует подать письменное ходатайство по ст.333 ГК Рф ссылаться что неустойка завышена и не может являться средством обогащения Ходатайство подается на имя суда с приложением копии для истца С уважением Александр Ищете ответ?

По смыслу абзаца четвёртого пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

Но заемщикам не помешает знать, как самостоятельно составить заявление, хотя бы потому, что в отдельных банках никаких специальных форм на этот счет не предусмотрено.

ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Также следует отметить, что Истец не воспользовался предоставленной законом возможностью своевременного удовлетворения долговых обязательств.

В связи с невозможностью исполнения обязательства перевод денежных средств в счет погашения задолженности по кредиту был прекращен в ____ г., однако с исковым заявлением в суд ОАО «____________» обратилось лишь в ____ г.

Заявление может быть подано лично в отделение банка с проставлением отметки о получении на втором экземпляре документа.

Как повысить шансы на перерасчет процентов?

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа. Устное ходатайство После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Признать условия Соглашения о кредитование № М0QIZ220S11ХХХХХХХ от 27.09.2011 года в части взимания комиссии за предоставления кредита не действительными и уменьшить размер задолженности Ивановой Ирины Анатольевны ОАО «АЛЬФА – БАНК» на 8910 рублей.

2.

В связи с вышеизложенным, учитывая уважительную причину допущенной просрочки и мою добросовестность как заемщика, прошу принять меры по снижению неустойки.

https://www.youtube.com/watch?v=hroSKj58ZZE

В силу стечения тяжелых жизненных обстоятельств (задержка заработной платы из-за финансовых проблем у организации-работодателя в связи с экономическим кризисом) я вынужденно допустил просрочку внесения ежемесячных платежей по кредиту. В настоящее время ситуация нормализовалась, и я продолжаю платить взносы в полном объеме.

Нгс.бизнес — деловой интернет-журнал

Мой супруг – _____________ скончался _________ г. Свидетельство о смерти ____ № _________ от _________ г.

Возможность пересмотра наложенных решений банка есть всегда, не стоит ей пренебрегать, даже если вы считаете, что в вашем случае это не возможно.

Уведомление о принятом решении и новый график платежей прошу предоставить на личный электронный ящик .

🔥 Видео

снижение неустойкиСкачать

Отзыв или возражение на исковое заявление - как написать? Адвокат учит писать отзыв!Скачать

Может ли долг превышать сумму кредита. Как уменьшить неустойку по кредиту в суде.Скачать

Как правильно уменьшить неустойку или почему суд отказывается уменьшать неустойку?Скачать

Вам откажут в банкротстве через МФЦ, если вы не посмотрите это видео!Скачать

Как закрыть долги у приставов и прекратить исполнительное производство? + Образец заявления приставуСкачать

✓ Как написать заявление в банк когда нечем платить кредит и какие документы приложитьСкачать

Можно ли снизить неустойку по кредиту в 2024 году?Скачать

Последствия отмены судебного приказа о взыскании задолженности по кредиту или займу МФОСкачать

КАК СНИЗИТЬ СУММУ ВЗЫСКАНИЯ ПО КРЕДИТУ ? Примени в суде ст. 333 ГК РФ (СНИЖЕНИЕ НЕУСТОЙКИ)!Скачать

В каких случаях можно снизить договорную неустойку и как это сделатьСкачать

Просрочки по кредитам. Начисляются пени, штрафы и неустойкиСкачать

Исполнительная надпись нотариуса по кредиту - как отменитьСкачать

Как написать возражение на исковое заявление от мфо и банков.Скачать

Яна Мякшина: Как снизить неустойку за просрочку по статье 333 ГК РФСкачать