Сохранная квитанция, применяемая в случае оказания услуг ломбарда населению (8 видео)

Содержание

Правовые основы деятельности автоломбардов
Договор займа
Финансовые обязательства клиента перед автоломбардом
Сохранность залога
Ответственность за ненадлежащее хранение предмета залога
Если заем не погашен в срок
Реализация залогового имущества при непогашении займа
Конфиденциальность
Онлайн-касса в ломбарде: ККТ для печати БСО и кассовых чеков
Кто такие ломбарды
Какие документы ломбарду нужно оформлять в процессе работы
Что такое ломбард
Какие бывают ломбарды
Как получить заем в ломбарде
Отличие ломбарда от комиссионного магазина
Залоговый билет
Договор хранения: именная сохранная квитанция
В каких случаях ломбард может продать залог
ТОП-5 правил правильного залога
📺 Видео

Видео:Звезды ломбарда| Олимпийская Курта| что приносят в ломбардСкачать

Правовые основы деятельности автоломбардов

Многие заемщики, впервые обращаясь в автоломбарды, испытывают определеные опасения и относятся к работе таких компаний с недоверием.

Кто-то боится стать жертвой моенников, другие — выплачивать скрытые проценты, третьи переживают за безопасность отавленного в залог имущества, ну, а кто-то не верит, что автоломбард добросовестно исполнит обязательства со своей стороны.

Для достижения некоторой определенности по данным вопросам, предлагаем ознакомиться с выдержками из действующего законодательства – Гражданского Кодекса РФ и закона “О ломбардах” года по ряду ключевых вопросов, касающихся займов под залог.

Ознакомившись с ними, вы сможете узнать, какими законами регламентирована деятельность таких организаций, и как отстаивать свои интересы и обеспечить себе юридическую безопасность.

Договор займа

Согласно п. 1-9 ст. 7 Закона “О ломбардах”, между заемщиком, оставляющим залог и залогодержателем составляется договор займа, а так же оформляется залоговый билет. Залоговый билет относится к категории документов строгой отчетности.

Форма бланка регламентируется законом, а сам документ составляется в 2-х экземплярах, один из которых остается у автоломбарда, а второй выдается клиенту.

залогового билета так же регламентировано Законом и обязательно содержит ФИО и паспортные данные клиента, данные организации, детальное описание автомобиля, определенную оценкой цену залога, объем кредита и величину процентной ставки, а так же порядок выплаты суммы долга. Если договор займаимеет нарушения или ошибки как по форме, так и содержанию, то его можно признать недействительным в судебном порядке (п. 8).

При этом в ст. 358, п. 7 Гражданского Кодекса РФ, говорится, что если условия, на которых составлен договор займа, ущемляют права клиента, гарантированные ему законом, то договр считается недействительными и вместо условий договора применяются положения закона.

Финансовые обязательства клиента перед автоломбардом

В ст. 8 Закона говорится, что клиент должен вернуть полную сумму предоставленного займа, а так же уплатить проценты по нему, которые обознчены в договоре займа. Автоломбард не имеет никакого права требовать с клиента дополнительных платежей (п. 2).

Сохранность залога

Сохранность имущества, которе клиент оставляет в роли обеспечения, регламентирует сразу 2 положения – п. 3, ст. 358 ГК РФ, которые обязывают кредитора за свой счет осуществлять страхование заложенного имущества на полную его стоимость. Кроме того, п. 6 ст.

1 закона “О ломбарде” регламентирует условия, в которых осуществляется хранение залогового имущества. Так, автоломбардом должны быть обеспечены необходимые условия для хранения автомобиля, которые будут гарант ировать безопасность, сохранность имущества и исключать возможность получения к нему доступа посторонними.

При этом автоломбард не может пользоваться автомобилем, находящимся у него в залоге.

Этот аспект взаимодействия автоломбарда с клиентом фиксирует договор хранения (ст. 9 Закона), который подтверждается оформлением сохранной квитанции.

Сохранная квитанция так же формируется на специальных установленных бланках в 2-х экземплярах и долна содержать в себе всю информацию об автомобиле, условиях, в которых авто будет храниться, плате за хранение (если таковая имеется), а так же отражть оценочную стоимость автомобиля.

Ответственность за ненадлежащее хранение предмета залога

ГК РФ обязывает кредитора нести полную финансовую ответственность за потерю и/или повреждение залога (п. 4, ст. 358).

Если заем не погашен в срок

Если клиент не имеет возможности выплатить в срок займ, то, согласно ст. 10 Закона, в течение следующего 1 месяца предоставляется льготный срок. Весь этот период организация не имеет права увеличивать процентную ставку по кредиту, выписывать штрафы, изменять условия хранения автомобиля и требовать плату за хранение (если таковая не была предусмотрена ранее).

Одновременно с этим вступает в силу льготный 2-х месячный срок договора хранения, условия хранения автомобиля в этот период не могут быть ухудшены, однако тут кредитор может на законных условиях потребовать от заемщика компенсировать затраты (ст. 11).

За этот отведенный отрезок времени клиент может как выплатить задолженность, так и продлить договор. В противном случае автомобиль становится невостребованным, а компании дается право его продажи для возмещения долга, процентов по займу и затрат на его хранение (ст. 12 Закона).

Реализация залогового имущества при непогашении займа

Реализация невостребованного автомобиляоднозначно определена в п. 2 ст. 13 закона “О ломбарде”. Если установленный порядок нарушается, а права заемщика ущемлены, он имеет право в судебном порядке оспорить действия автоломбарда.

https://www.youtube.com/watch?v=4P_2BuGccD8

Продажа невостребованного авто должна осуществляться в открытом порядке посредством проведения аукциона.

Начальной ставкой на торгах назначается оценочная стоимость машины, которая зафиксирована в залоговом билете, но при повторных проведениях аукциона она может быть уменьшена.

После реализации залогового авто претензии к клиенту снимаются, даже если сумма от реализации на торгах не покрыла издержек компании.

Если же после реализации залогового имущества и погашения за счет этих денег финансовых обязательств заемщика еще осталась некоторая сумма, то ломбард должен вернуть их заемщику.

Для того, чтобы получить оставшиеся после торгв и компенсации долга деньги, клиент обязан в течение 3-х лет после прекращения действия договора обратиться за ними в автоломбард.

По истечении 3-х лет эти деньги остаются в собственности кредитной организации.

Конфиденциальность

Все данные о заемщике, а также сведения, предоставленные им для оформления договора, являются строго конфиденциальными (ст.3 ФЗ “О ломбардах”).

Ознакомиться с отзывами реальных клиентов и выбрать подходящий для себя автоломбард Вы можете на нашем сайте Listlombard.ru

Видео:Финансовая грамотность. Как работает ломбардСкачать

Онлайн-касса в ломбарде: ККТ для печати БСО и кассовых чеков

Ломбарды ничего специально не продают и не покупают, не оказывают услуг, не выполняют работ. У них специфическая сфера деятельности: они занимаются краткосрочным кредитованием граждан и хранением их вещей. Однако текущее законодательство все равно обязывает их применять при расчетах онлайн-кассы. Но правомерно ли это?

Кто такие ломбарды

Ломбардная деятельность регулируется, прежде всего, законом № 196-ФЗ от 19.07.2007 «О ломбардах» (ССЫЛКА). В статье 2 этого закона (п.1) сказано:

что ломбард может существовать только в форме юридического лица, причем только в виде коммерческой структуры.

Основная деятельность такого юрлица должна быть связана исключительно с кредитованием (с предоставлением физическим лицам займов на короткий срок) и с хранением вещей. Статьей 2 закона (п.

4) прямо указывается на запрет для ломбардов по ведению иного вида предпринимательской деятельности, кроме кредитования и хранения. Допускается еще предоставление консультаций и оказание услуг информирующего характера:

Стоит отметить, что продажа невостребованной вещи, переданной ранее ломбарду в качестве залога либо на хранение, разрешается на основании ст.13 закона № 196-ФЗ. Согласно этой норме такая реализация проводится для исполнения долгового обязательства перед ломбардом.

Иными словами, данная продажа не является по своей природе сделкой по продаже товаров и отдельным направлением в работе ломбардов.

По итогам реализации невостребованных вещей заемщика (поклажедателя) его долги считаются покрытыми, даже если полученная от торгов сумма не полностью погашает задолженность.

Какие документы ломбарду нужно оформлять в процессе работы

С клиентом-заемщиком ломбарду необходимо заключить договор займа (статья 7 закона № 196-ФЗ). Срок договорных обязательств не должен превышать 1 год. На основе договора на условиях возвратности и платности ломбардом передаются деньги, а заемщиком – имущество, которое является залогом.

В подтверждение заключения договора займа и получения залогового имущества выдается залоговый билет. Он готовится сразу в 2-х экз. для каждой из сторон. Сам билет является бланком строгой отчетности. Его форма утверждена на текущий момент Приказом Министерства финансов РФ № 3н от 14.01.

2008 (ССЫЛКА).

Для увеличения кликнуть по картинке

https://www.youtube.com/watch?v=wZcqQXmtwu4

Реквизиты залогового билета прописаны в пунктах 5-7 ст.7 закона «О ломбардах». Изъятие какой-либо информации, перечисленной в этих пунктах, недопустимо.

В противном случае оформленный с нарушениями договор займа могут признать недействительным. Что касается дополнительных сведений, их разрешается вносить в залоговый билет.

Но такие сведения должны отвечать требованиям и интересам закона №196-ФЗ и гражданского законодательства.

Второй обязательный документ, который составляется ломбардом, – договор хранения (ст.9 закона 196-ФЗ). Он сопровождает имущество, которое передаётся на хранение. Заключение соглашения подтверждается оформлением на имя конкретного клиента сохранной квитанции.

Для увеличения кликнуть по картинке

Ее готовят в 2-х экземплярах (по одному для каждой из сторон договора). Сама квитанция – бланк строгой отчетности. Форма принята Минфином РФ в Приказе №3н 14.01.2008. Обязательные реквизиты квитанции прописаны в пунктах 4-5 статьи 9 закона 196-ФЗ. Дополнительные сведения разрешено вносить в бланк, но только если они соответствуют закону «О ломбардах» и гражданскому законодательству.

Стоит отметить, что хранение в ломбарде вещей происходит за плату.

Есть ли у ломбардов обязанность работать с ККТ? Да! Это четко указано в самом законе 54-ФЗ (ССЫЛКА).

Он говорит, что контрольно-кассовая техника должна использоваться всеми юрлицами и ИП на российской территории, когда они осуществляют расчетные операции.

Правда, есть отраслевые льготные исключения из этого положения. Они предусмотрены самим законом о ККТ. В списке данных исключений ломбарды не указаны.

Что касается расчетов, ими признаются, в том числе проводимое ломбардами кредитование физлиц под залог их имущества, а также услуги по хранению имущества (ст.1.1 закона 54-ФЗ).

Причем к расчетам относятся операции, как по выдаче, так и по погашению займов. Кроме того, не имеет значения природа самих займов. Они могут быть целевыми и нецелевыми. Ломбарды в любом случае обязаны использовать ККТ.

Это подтверждается письмом Налоговой службы России №ЕД-4-20/2826 от 19.02.2019 (ССЫЛКА).

Видео:КАКУЮ ЕРУНДУ ЛЮДИ НЕСУТ В ЛОМБАРДЫ, НАДЕЯСЬ РАЗБОГАТЕТЬ? 😂Скачать

Что такое ломбард

Сегодня наиболее простым выходом для срочного получения денег стали кредиты и микрозаймы, однако в случае, когда берется кредит – главным фактором становится время и кредитная история, а в случае микрозайма – большая процентная ставка, которая не всегда удовлетворяет запросы потребителя. Альтернативой этим вариантам является ломбард, позволяющий наиболее быстро оформить заем под залог какого-либо имущества.

Плюсами ссудных касс являются удобство использования и минимальные риски, единственным из которых, по сути, является только потеря заложенного имущества, которое может быть продано в случае непогашения долга. Никаких коллекторов, исков и судебных приставов. И никаких сопутствующих проблем, кроме разве что несогласия близких с таким вариантом развития. Но это уже совсем другая «история».

Согласно определению ломбардом называется специализированная коммерческая организация, регламентированная федеральным законом «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ, основными видами деятельности которой являются:

Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
Хранение и реализация материальных ценностей.

Какие бывают ломбарды

По роду «предпочитаемого» залога ссудные кассы можно разделить на несколько категорий. Это не значит, что в одном месте невозможно заложить кольцо и ноутбук, но необходимо понимать, что разные виды залогового имущества предполагают собой не только различный опыт экспертов-оценщиков, но и разные технологические условия хранения.

https://www.youtube.com/watch?v=fi88O8tJqMc

И если золото и серебро почти неприхотливы, то хранить меха и антиквариат – задача уже непростая, особенно учитывая тот факт, что организация несет полную ответственность за хранение имущества клиентов. Поэтому зачастую на одном предприятии можно встретить лишь 2-3 схожих направления. Тем не менее условно их можно разбить на:

Ювелирные ломбарды;
Ломбарды бытовой техники;
Антикварные ломбарды;
Меховые ломбарды;
Автомобильные ломбарды.

Несмотря на то, что недвижимость считается высоколиквидным активом, заложить в подобную организацию квартиру или дом не получится, потому как законом это не предусмотрено. Однако и тут может быть выход – частный инвестор, дающий заем под залог недвижимости, но об этом в следующих материалах AllKredits.

Как получить заем в ломбарде

Получение займа – процедура довольно простая и занимает минимум времени. Требуется от клиента только наличие ликвидного залогового имущества и документов, удостоверяющих личность.

Однако главное, что следует учесть при этой процедуре, это возможность перепутать ломбард с комиссионным магазином, которые часто маскируют свою деятельность.

Отличие ломбарда от комиссионного магазина

Основным отличием этих предприятий является тот факт, что комиссионный магазин не выдает займа – он приобретает имущество с правом обратного выкупа. А значит, в отличие от ссудной кассы имеет право продать «залог» в тот момент, когда подвернется выгодная возможность, не дожидаясь критичных просрочек и не выдерживая отпущенного законом срока.

Основным документом, который необходим для получения займа, является паспорт, однако, помимо вашего удостоверения личности, организация вправе потребовать правоустанавливающие документы на собственность, например, ПТС, в случае залога автомобиля, или паспорт изделия и гарантийный талон, если закладывается какая-либо техника.

Итак, правильный механизм получения денег в ломбарде состоит из таких действий, как:

Проверка учредительных документов организации, в которых в наименовании предприятия в обязательном порядке должно содержаться слово «ломбард»;
Оценка закладываемого имущества – производится бесплатно;
Оформление и получение залогового билета;
Уточнение условий займа;
Ознакомление с общей формой договора потребительского займа;
Контроль полной стоимости займа, включающей в себя процентную ставку и оплату хранения;
Получение именной сохранной квитанции;
Уточнение пунктов, вызывающих вопросы;
Получение займа.

Залоговый билет

Залоговый билет – основной документ, определяющий четкие условия залога и выкупа имущества. А также, как уже говорилось, это главное документальное подтверждение для клиента, что он обратился именно в ломбард, а не «попался в сети» комиссионного магазина.

Стоит отметить, что возвращение имущества без билета невозможно, и в случае утери нерадивому заемщику придется обращаться с заявлением об его восстановлении на имя директора организации. Несмотря на «грозное» звучание – бояться такого развития событий не стоит, копии залоговых билетов сохраняются в реестрах.

Форма залогового билета определена законодательно и регламентируется приказом Минфина РФ «Об утверждении форм и бланков строгой отчетности» № 8 от 14.01.2008 г. Согласно нормативному акту документ должен отражать в себе такие данные, как:

Название ломбарда;
Контактные данные организации;
Полные данные клиента;
Наименование закладываемого имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
Оценочную стоимость залога, определенную сотрудником;
Сумму займа;
Дату выдачи займа, а также срок его погашения;
Процентную ставку;
Порядок досрочного погашения;
Уведомление клиента о возможности реализации имущества в случае неисполнения обязательств.

Помимо этого, в залоговом билете обязательно отражается право заемщика на возможность выкупа имущества в любое время до того момента, пока оно не реализовано. То есть, даже в случае значительной просрочки должник может остановить реализацию имущества, выполнив свои обязательства, выплатив не только сам заем, но и начисленные штрафы и проценты.

Договор хранения: именная сохранная квитанция

Основополагающим принципом работы ломбардов является залог ценного имущества, которое, по сути, сдается на хранение, что автоматически обязывает предприятие организовать соответствующие условия и нести ответственность за вверенные ценности.

https://www.youtube.com/watch?v=LbFLlPEetbg

Регламентируется такое ответственное хранение заключаемым с клиентом договором, носящим публичную форму, документальным воплощением которого является именная сохранная квитанция, выдаваемая клиенту.

Несмотря на кажущееся наличие «лишних бумаг», важность сохранных квитанций для клиента недооценивать сложно, ведь именно этот документ гарантирует заемщику правильные условия хранения его имущества. А также косвенно подтверждает факт страхования имущества ломбардом.

Помимо этого, ответственное хранение – это второй вид оказываемых ломбардом услуг, правда, особо спросом не пользующийся. Тем не менее возможность сдать на хранение в ломбард ценное имущество существует и может быть использована при необходимости.

Установленная законодательно форма квитанции должна отражать в себе такие данные, как:

Название ломбарда;
Контактные данные организации;
Полные данные клиента;
Наименование сдаваемого на хранение имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
Оценочную стоимость имущества, определенную сотрудником ломбарда;
Дату приема имущества на хранение, а также срок его изъятия;
Условия хранения залогового имущества.

ВАЖНО: Страхование имущества, принятого на хранение, производится исключительно за счет ломбарда. Никаких комиссий за страхование или хранение «правильные» ломбарды не взимают.

В каких случаях ломбард может продать залог

Право на обращение взыскания на залоговое имущество возникает у ломбарда вследствие непогашения заемщиком долга, однако это не значит, что оно будет реализовано на следующий день после просрочки.

Согласно ст. 10 федерального закона «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ взыскание на залог может быть обращено не ранее, чем через месяц после возникновения просрочки.

При этом отсчет времени начинается со дня последующего после срока возврата.

Подобный механизм называется льготным месячным периодом и гарантирует заемщику время, в течение которого он может не беспокоиться за реализацию залога.

Спустя месяц залоговое имущество считается невостребованным и может подлежать реализации, но не стоит забывать, что заемщик имеет право остановить этот процесс, о чем уже упоминалось выше.

Реализация имущества ломбардом происходит в бесспорном порядке, основанием для которого служит нотариальная исполнительная надпись. Тем не менее это не единственный механизм взыскания, законом допустимо также взыскание без привлечения нотариуса в том случае, если это отражено в договоре клиента с ломбардом.

ВАЖНО: Заемщик имеет право востребовать полученную ломбардом разницу от реализации имущества в течение трех лет со дня продажи в том случае, когда полученная ломбардом сумма превышает его обязательства.

ТОП-5 правил правильного залога

Сложно представить клиентом ломбарда женщину в норковом манто или предпринимателя на Bentley. Однако жизненные обстоятельства бывают разные, и ломбарду проще предусмотреть ответственное хранение имущества, чем потерять существенную сумму из-за того, что норковое манто «не дожило» до выкупа, а в хранилище появилось целое поколение элитно вскормленной моли.

А значит, можно сделать вывод, что получение займа в ломбарде безопасно настолько, насколько клиент уверен в своих силах, потому выкупать имущество все-таки придется.

Несмотря на краткосрочность займа, у клиента ломбарда существует возможность продлить срок, выплатив начисленные проценты и переоформив залоговый билет. Теоретически подобное переоформление залога может быть использовано бесконечно долго.

Помимо этого, даже критическая ситуация может быть не столь непоправимой – на данный момент популярность набирает услуга перезалога имущества, предоставляемая некоторыми ломбардами, которые готовы предоставить клиентам «новый срок» займа, но уже на других условиях. Эдакое мини-рефинансирование, только не кредитное, а ломбардное.

В итоге сформируем ТОП-5 правил правильного залога:

Выбор ломбарда – ближайший – не значит лучший, в эпоху мировой сети необходимо хорошо ознакомиться с деятельностью предприятия, почитать отзывы и посоветоваться с бывшими клиентами, если существует такая возможность. Кстати, отсутствие собственного сайта в наше время должно немало настораживать;
Внимательное ознакомление с условиями и документами – необходимо помнить, что главные ошибки в мире совершаются из-за невнимательности;
Оценка сил и условий – стоит хорошо рассчитать возможность выкупа имущества в установленные сроки, исходя из поставленных ломбардом условий;
Выбор залогового имущества – конечно, можно заложить обручальное кольцо, однако не факт, что после этого не придется срочно искать деньги на его выкуп, потому что вторая половина ячейки общества с этим не согласна. Лучше постараться вспомнить, не стоит ли где-нибудь в шкафу довольно дорогая мультиварка, которой пользуются раз в полгода;