Страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

Видео:Что такое обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств?Скачать

ОСАГО: что это такое, как работает и от чего защищает данный вид страхования

Согласно законодательству РФ, вид страхования ОСАГО является обязательным для каждого владельца автотранспортного средства. Сделано это потому, что каждый может попасть в ДТП, причем не как пострадавший, а как виновник аварии.

Какими законами регулируется страховой полис ОСАГО, что он может обеспечить водителю после дорожно-транспортного происшествия и каким образом данный вид страховки оформляется? Ответы на эти и некоторые другие вопросы мы и рассмотрим в данном тексте.

MyStrahoi.ru

Что такое ОСАГО?

ОСАГО, или обязательное страхование автогражданской ответственности, – это специализированный и обязательный страховой полис, который был внедрен после распада СССР в современной законодательной практике РФ.

Однако заработал ОСАГО лишь в 2003 году, потому как более десятилетия ушло на то, чтобы обучить страховщиков, разработать всю необходимую документацию и тарифы, а также утвердить соответствующие законопроекты.

Данный вид полиса заключается в оформлении договора в аккредитованной компании о том, что владелец автотранспортного средства страхует свою гражданскую ответственность.

Это значит, что в случае ДТП, в котором виновником происшествия признается данный гражданин, страховая компания обязывается выплатить материальное страховое возмещение пострадавшей стороне, будь то другой владелец автотранспорта, пешеход или иное третье лицо, понесшее ущерб в ходе аварии.

Причем выплаты обязана осуществлять именно та компания, договор с которой заключал виновник ДТП.

Если у Вас есть вопрос к юристу, задайте его в форме:

Однако это не мешает пострадавшему в ДТП водителю, который имеет свой страховой полис ОСАГО, получить возмещение от собственной компании-страховщика. Затем его компания востребует свои потраченные средства с той страховой организации, которая оформляла виновника ДТП, в том числе и в судебном порядке.

Таким образом, быстрые выплаты ущерба заканчиваются выяснением долговых обязательств между страховщиками, в то время как пострадавшая сторона почти сразу получает полагающиеся по закону деньги.

Как работает?

Страховой полис ОСАГО создан для покрытия ущерба, полученного в ходе дорожно-транспортного происшествия, и выплачивается пострадавшей стороне. Данный ущерб может быть убытком, относящимся к необходимым расходам на ремонт и восстановление автотранспорта пострадавшей стороны, оплате услуг эвакуатора и прочих сопутствующим расходам.

Также страховая сумма ОСАГО выплачивается в результате ДТП, повлекшего получение травм разной степени тяжести, вплоть до летального исхода. Страховщик обязывается оплатить расходы на организацию похорон, лечение, реабилитационные процедуры и даже обучение новой профессии, если пострадавший утратил трудоспособность на старом месте работы.

Для получения страховой выплаты виновная в аварии сторона или владелец ТС, на которого оформлен полис, должна подать заявление с предоставлением необходимых документов в свою страховую компанию.

Срок подачи заявления, установленный законом, распространяется только на ДТП, оформление которых осуществлялось по так называемому европротоколу, без вмешательства сотрудников ГИБДД.

В данном случае страховщик выплатит сумму компенсации, если заявление было составлено без ошибок и с оформлением всех документов. Срок выплаты составит максимум 30 календарных дней.

Зачем нужен полис ОСАГО?

По закону, страховой полис ОСАГО обязателен и требуется каждому водителю, поскольку страхует его так называемую гражданскую ответственность. Это избавляет от многих проблем во время урегулирования вопросов возмещения ущерба в случае ДТП и позволяет виновнику аварии не выплачивать существенной компенсации из своего кармана.

https://www.youtube.com/watch?v=BwVxynwZ0lc

При этом максимально установленный по ОСАГО лимит на сумму компенсации составляет 400 тысяч рублей в случае нанесения ущерба автотранспорту пострадавшей стороны и до полумиллиона рублей в случае получения травм или даже смерти.

Если суммарный ущерб, установленный правоохранительными органами, превышает указанные лимиты, то виновник ДТП обязуется покрыть эти дополнительные расходы уже за свой счет. Либо на помощь приходит полис ДСАГО.

При этом стоимость самого полиса ОСАГО, в сравнении с возможными многотысячными расходами на возмещение полного ущерба, относительно невелика и в среднем составляет от 5 000 до 6 000 рублей в год.

Это неточные цифры, поскольку сумма тарифов является плавающей и зависит от статистических коэффициентов каждого конкретного водителя и прочих важных параметров, оцениваемых во время заключения договора.

Так, на стоимость влияет регион регистрации автотранспорта, водительский стаж и возраст владельца ТС, количество ДТП, произошедших по его вине ранее, и т. д. Все это обобщается в один коэффициент: КБМ.

ОСАГО: обязательно или нет?

Целый ряд нормативных актов обязывает владельца автотранспорта покупать страховой полис ОСАГО в принудительно-законодательном порядке.

В частности положение ЦБ №431-П разъясняет, что новый владелец авто, купивший транспортное средство, должен в течение 10 ближайших дней оформить обязательный страховой полис. Получивший страховку водитель может беспрепятственно передвигаться по автомобильным дорогам без риска быть оштрафованным за нарушение ПДД.

В случае отсутствия полиса ТС не подлежит техосмотру, а так же регистрации в органах ГИБДД. Впрочем, для этих случаев имеется возможность оформить краткосрочный полис сроком от 20 дней.

Обязательный страховой полис ОСАГО и процесс его оформления – это требования, которые должны выполняться не только водителями, но и страховыми компаниями. Поэтому ни одна аккредитованная компания, имеющая лицензию на оформление полиса, не имеет права отказать вам в его продаже. В противном случае вы всегда можете обратиться с жалобой в Роспотребнадзор или Центробанк.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

В отличие от ОСАГО полис КАСКО не является обязательным, поэтому, даже при его наличии, вам все равно придется заключить договор с компанией, продающей обязательную страховку. Если от КАСКО автовладелец может отказаться по собственной инициативе, то без ОСАГО пользование автотранспортом попросту запрещено законодательно.

КАСКО в отличие от ОСАГО покрывает убытки, причиненные конкретно вашему автотранспорту, а не страхует возможную гражданскую ответственность при ДТП. Происходит это приблизительно так:

• Если вы являетесь виновником ДТП, то ущерб, нанесенный пострадавшей стороне, будет компенсироваться ОСАГО, в то время как расходы по ремонту вашего собственного ТС возьмет на себя полис КАСКО согласно тем условиям, на которых вы подписали договор.
• В случае если виновник ДТП не вы, а водитель другого ТС, нанесенный вам ущерб может быть возмещен ОСАГО-полисом виновника аварии или вашим собственным полисом КАСКО.

Существует еще один похожий и практически аналогичный по условиям страховой полис – ДСАГО. Он также не является обязательным, а его наличие не отменяет необходимости иметь действующий ОСАГО.

Размер страховой выплаты

Согласно законодательству, максимальный размер страховой выплаты в случае нанесения повреждений имуществу пострадавшей стороны выплачивается в сумме 400 тысяч рублей на каждого отдельно взятого пострадавшего.

500 тысяч рублей выплачивается в случае причинения вреда жизни и здоровью, и также на каждого потерпевшего в отдельности. Это значит, что если пострадавших при ДТП двое, то 500 тысяч рублей не будет делиться между ними, а каждый получит максимальную сумму. Разумеется, если нанесенный ущерб равен или превышает максимальный лимит выплат ОСАГО.

Субъекты и объекты страхования

П. 1 ст. 6 закона «Об ОСАГО», а также п. 6 ст. 4 закона «Об организации страхового дела» поясняют, что объектом страхования данного полиса являются имущественные интересы участников ДТП, а также необходимость гражданской ответственности, которая возникает в случаях нанесения ущерба здоровью или имуществу.

https://www.youtube.com/watch?v=Ntku3ReudCk

При этом субъектами автострахования являются сами страхователи, возможные выгодоприобретатели, страховые компании, а также страховые агенты.

Данные участники имеют как свои обязанности, так и свои права.

Страховые компании, а также агенты-посредники обязуются заниматься страхованием клиентов путем заключения договоров и продажи страховых полисов в соответствии с законодательством и при наличии соответствующей лицензии. Страхователями выступают владельцы автотранспорта, на которых оформляется полис. Ну а выгодоприобретатели – это лица, получающие страховое возмещение.

Самым главным актом в законодательстве РФ, относящимся к обязательному страхованию автотранспорта, является Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 «Об ОСАГО».

Содержащий положения и порядок осуществления страховой деятельности, он полностью описывает права и обязанности всех сторон процесса, регулируя правила, по которым осуществляется данная деятельность.

Помимо данного акта, регулирование в сфере автострахования ОСАГО осуществляется также законом «О правилах безопасности дорожного движения», федеральными законами «О техосмотре», «О защите прав потребителей», а также «О полиции».

Заключение

Ставшая обязательной с 2003 года страховка ОСАГО является правом и непосредственной обязанностью любого владельца автотранспорта, передвигающегося по дорогам общего пользования РФ.

Согласно закону, полис ОСАГО страхует не само средство передвижения, а ответственность гражданина и водителя перед пострадавшей стороной в возможном ДТП с участием его в качестве виновника.

Сумма страховой выплаты определяется страховой компанией, но имеет свой лимит, установленный в законодательном порядке.

Если у вас возникли какие-то вопросы или сложности, звоните по номеру телефона: 8 (495) 877-46-44.

Видео:Страхование гражданской ответственностиСкачать

Калькулятор ОСАГО 2021 позволит рассчитать онлайн стоимость полиса ОСАГО. Полис ОСАГО купить. Оформить полис ОСАГО онлайн. | Банки.ру

Полис ОСАГО – это договор обязательного страхования автогражданской ответственности, который поможет собственнику автомобиля финансово обезопасить себя на случай ДТП по его вине.

Возмещение сработает при наступлении гражданской ответственности в результате нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц во время управления автомобилем. Максимальный лимит ответственности страховщика по каждому случаю составляет:

1. по ущербу жизни и здоровью – четыреста тысяч рублей;
2. по ущербу имуществу – пятьсот тысяч рублей.

При ДТП с тремя и более водителями каждый пострадавший может претендовать на страховое возмещение в размере указанных выше лимитов. Важно помнить, что этот вид страхования не покрывает затраты на восстановление автомобиля виновника ДТП. Такой вид защиты предусмотрен Каско. Страховку можно приобрести на бумажном носителе или в электронном виде.

Федеральным законом №40 установлен запрет на вождение автомобиля без договора. Штраф за невыполнение указанного требования составляет:

1. если у водителя нет с собой автостраховки – пятьсот рублей;
2. вождение в период, не предусмотренный договором, – пятьсот рублей;
3. управление ТС водителем, не вписанным в страховку, – пятьсот рублей;
4. отсутствие действующего полиса на транспортное средство – восемьсот рублей.

Что нужно, чтобы рассчитать стоимость страхования?

Цена полиса рассчитывается с помощью базового тарифа и дополнительных корректирующих коэффициентов.

Данный тариф устанавливается каждой СК по своему усмотрению в интервале, утвержденном Центральный Банком.

Поправочные коэффициенты также разрабатываются и утверждаются Центральным Банком, но, в отличие от основного тарифа, они едины для всех. К параметрам, влияющим на расчет стоимости страховки, относятся:

1. территория использования автомобиля или регион регистрации собственника ТС;
2. наличие/отсутствие аварий в истории;
3. наличие/отсутствие ограничений;
4. количество полных лет и стаж водителей автомобиля;
5. количество лошадиных сил;
6. использование автомобиля с прицепом;
7. период эксплуатации автомобиля;
8. срок действия договора.

Какие документы нужны для оформления?

Для покупки данного вида компенсации могут потребоваться:

1. документ, удостоверяющий личность страхователя;
2. ПТС или СТС;
3. в/у всех допущенных к управлению (если договор оформляется с поименным списком водителей);
4. действующая диагностическая карта (если прохождение техосмотра необходимо в рамках закона).

На сегодняшний день не обязательно ехать в офис страховщика и оформлять на бумажном бланке. Оформление полиса страхования в электронном виде имеет ряд существенных преимуществ:

1. Простота в оформлении. Чтобы оформить полис ОСАГО 28.02.2021, вам не надо посещать офис страховой – достаточно заполнить предложенную форму в режиме онлайн. Данные, указанные в заявлении, будут отправлены на проверку в базу РСА, и после проверки будет сформирован автоматически.
2. Доставка. Вам не нужно будет корректировать ваше расписание для встречи с курьером или страховым агентом. Договор в электронном виде придет вам на почту. Достаточно будет его распечатать и всегда иметь при себе.
3. Меньше рисков мошенничества. Одной из основных проблем бумажных полисов является вероятность того, что недобросовестный продавец оформит вам страховку на поддельном бланке. В отличие от обычного бланка, электронный полис вы покупаетечерез вебсайт, и он практически сразу появляется в базе РСА.
4. Полис всегда под рукой. В случае утери или порчи вам достаточно будет его повторно распечатать.

Несмотря на все перечисленные преимущества, тип полиса – бумажный или электронный – никак не влияет на стоимость страховки.

Как застраховать автомобиль дешево?

Так как СК может устанавливать базовый тариф на свое усмотрение, то стоимость страховки в разных компаниях может различаться. Используя наш калькулятор, вы сможете не только подобрать самое выгодное предложение по минимальной цене, но и сэкономить время – оформить через наш сайт.

https://www.youtube.com/watch?v=ptka7OHX1UU

Плюсы оформления через наш сайт

1. Возможность узнать стоимость в крупнейших компаниях по выгодным ценам. Вы можете существенно сэкономить.
2. Для покупки страховки не надо никуда ехать – достаточно оформить заявку на выбранное предложение. В ряде регионов доставка бесплатная.
3. На нашем сайте вы можете приобрести электронный полис. При этом вам не надо будет несколько раз заполнять однотипные формы на сайтах разных страховщиков. Заявка заполненная на нашем сайте, будет направлено одновременно в несколько компаний, вам останется только выбрать понравившееся предложение.
4. Мы гарантируем подлинность страховки, купленной через наш сервис.

Как оформить полис на нашем сайте?

Первым делом Вам необходимо рассчитать страховку на ваш автомобиль. Для этого заполните в нашем калькуляторе информацию о транспортном средстве и о параметрах страхования, а именно:

1. марку, модель, год выпуска и модификацию ТС;
2. период и дату начала страхования;
3. регион регистрации и фактического проживания собственника;
4. информацию о владельцах.

При расчете стоимости вы можете не заполнять все поля, но в таком случае расчет будет осуществлен не точный, без учета коэффициента «бонус-малус», который в зависимости от страховой истории водителя может составлять от 0,5 до 2,45. Если вы хотите сделать страховку без ограничений количества лиц, допущенных к управлению ТС, то для расчет КБМ необходимо указать паспортные данные собственника и VIN автомобиля.

Мы работаем только с проверенными партнерами, поэтому независимо от того, какой компании предложение вы выберете, мы гарантируем его подлинность.

Видео:Что понимается под договором обязательного страхования гражданской ответственности владельцевСкачать

Осаго — всё об обязательном страховании автомобиля

Каждый автовладелец обязан оформить ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) на свой автомобиль

еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня направления заявления страховщику. Оформляйте ОСАГО заранее, чтобы избежать перерывов в страховании.

Как работает ОСАГО

Страховая компания оплатит расходы, если в ДТП по вашей вине причинен вред здоровью или имуществу других лиц.

Возмещение ущерба по полису ОСАГО может быть произведено при нанесении вреда здоровью, жизни или имуществу человека, пострадавшего в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП). Вот несколько примеров ДТП, в которых может наступить ответственность владельца полиса ОСАГО и придется возмещать нанесенный ущерб:

• Владелец полиса повредил одно или несколько чужих транспортных средств (автомобилей, мотоциклов и др.).
• Владелец полиса повредил в результате инцидента светофор.
• Владелец полиса повредил здание или иную конструкцию.
• Владелец полиса совершил наезд на пешехода, вследствие чего был нанесен вред жизни или здоровью потерпевшего.

Максимальная сумма страховой выплаты

При наступлении страхового случая страховая компания виновника ДТП гарантирует выплату пострадавшей стороне в следующих пределах:

Ущерб жизни и здоровью Ущерб чужому имуществу

не более 500 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.	не более 400 тыс. рублей — размер страховой выплаты на каждого потерпевшего.

Возмещение нанесенного вреда жизни или здоровью

В соответствии с Правилами обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств возмещению подлежат следующие виды расходов, связанных с причинением вреда жизни потерпевшего:

При причинении вреда здоровью потерпевшего возмещению подлежат:

• утраченный заработок/доход;
• расходы на лечение и приобретение лекарств, на бесплатное получение которых потерпевший не имеет право (в том числе сверх базовой программы обязательного медицинского страхования);
• дополнительно понесенные потерпевшим расходы:
  • на дополнительное питание,
  • на протезирование,
  • на посторонний уход,
  • на санаторно-курортное лечение,
  • на приобретение специального транспортного средства,
  • расходы, связанные с необходимостью профессиональной подготовки/переподготовки потерпевшего.
• расходы, связанные с погребением потерпевшего;
• возмещение вреда в связи со смертью кормильца.

От чего не защищает ОСАГО

В соответствии с п. 8—9 Правил страхования по полису ОСАГО не возмещается вред, причиненный вследствие:

• непреодолимой силы либо умысла потерпевшего;
• воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
• военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
• гражданской войны, народных волнений или забастовок.

Вред, причиненный имуществу, принадлежащему лицу, ответственному за причиненный вред, не возмещается.

https://www.youtube.com/watch?v=t1DngJ4HpSU

Не относится к страховым случаям наступление гражданской ответственности владельцев транспортных средств вследствие:

• причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей природной среды;
• причинения вреда в результате воздействия перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
• возникновения обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому в них грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного культа, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• возникновения обязанности владельца транспортного средства возместить вред в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главой 59 Гражданского кодекса Российской Федерации (в случае если более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором);
• причинения вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу пассажиров.

Согласно Указанию ЦБ РФ, договор еОСАГО начинает действовать не ранее чем через 3 дня после дня оформления.

Если автомобиль следует к месту регистрации ТС или к месту проведения технического осмотра, то можно оформить ОСАГО на 20 дней. При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем, а собственник не сможет поставить его на учет. На нашем сайте вы можете купить ОСАГО онлайн.

Продлить ОСАГО можно не ранее чем за 2 месяца (60 дней) до истечения текущего полиса. Просроченный договор и эксплуатация автомобиля без страховки ОСАГО грозит наложением штрафа. При перерыве в страховании более 1 года КБМ не меняется (не теряется понижающий коэффициент за безаварийность).

Остерегайтесь мошенников при покупке ОСАГО!

При покупке обычных бумажных и электронных полисов ОСАГО есть риск стать жертвой мошенников. Мы подробно рассказываем о мошенниках и их схемах действий!

ОСАГО — это обязательный по законодательству России вид страхования, поэтому тарифы на него регулируются государством и к нему не могут применяться такие понятия, как скидки и праздничные акции. Если вам предлагают неожиданные скидки, не связанные с вашим безаварийным вождением (КБМ), остерегайтесь: скорее всего, это мошенничество!

Стоимость договора ОСАГО определяется как произведение базовой ставки и коэффициентов.

Предельные размеры базовых ставок устанавливаются Банком России. Точное значение базовой ставки по договору устанавливается страховщиком в зависимости от факторов, перечень которых приведен в файле «Перечень факторов по ОСАГО» (вы найдете его в разделе «Скачать»).

Коэффициенты устанавливаются Банком России в зависимости от:

• территории преимущественного использования транспортного средства;
• наличия или отсутствия страховых возмещений в предшествующие периоды;
• технических характеристик транспортного средства;
• сезонности использования транспортного средства;
• условия о допуске к управлению транспортным средством только указанных страхователем водителей или допуск водителей без ограничений;
• возраста и стажа водителей, допущенных к управлению ТС.

Чтобы оформить ОСАГО (или электронное ОСАГО), каждый автомобиль старше 4 лет должен пройти техосмотр и получить диагностическую карту. Данные о прохождении вами техосмотра содержатся в Единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) ГИБДД.

Период использования и срок страхования

При сезонной эксплуатации автомобиля выбирайте только тот период использования, в течение которого вам понадобится автомобиль. Не платите за месяцы, когда машина будет стоять в гараже — так вы сэкономите.

Срок страхования ОСАГО всегда равен 1 году
янв	фев	Период использования выбираете вы	ноя	дек

Только вписанные в полис ОСАГО водители могут находиться за рулем автомобиля! Если страхователь (и/или владелец) также управляют транспортным средством, они должны быть внесены в список водителей.

Существует 15 страховых классов водителей. Каждому классу соответствует свой КБМ (коэффициент), который определяет стоимость полиса. Новый страховой класс присваивается водителю каждый год 1 апреля в зависимости от количества страховых случаев по его вине.

Страховой класс водителя КБМ (стоимость ОСАГО)

Первая покупка ОСАГО	3	1 (100%)
с 1 апреля по 31 марта без аварий	повышается	понижается
с 1 апреля по 31 марта с авариями по вашей вине	понижается	повышается

При отсутствии действующего полиса ОСАГО водителю запрещено управлять автомобилем

https://www.youtube.com/watch?v=uY9FplCy-gc

Чем меньше водителей в полисе и чем меньше КБМ каждого из них, тем дешевле обойдется полис

Видео:СТРАХОВАНИЕ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ. ВАЖНО ЗНАТЬ! МИНСК, БЕЛАРУСЬСкачать

Обязательное страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта — это один из видов финансовой защиты, которую государство гарантирует гражданам, пострадавшим в авариях с участием транспортных средств.

Объектом страхования является материальная ответственность владельцев автомобилей, спровоцировавших ДТП, в результате которого возникли повреждения движимого и недвижимого имущества, зафиксирован вред здоровью. Механизм реализации процедуры компенсации пострадавшим лицам закреплен законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г.

Внесенные впоследствии в нормативный акт изменения и дополнения существенно повысили эффективность принятого ранее документа.

Обязательное страхование гражданской ответственности — что это

Любое, движущееся на скорости более 20 км/ч, транспортное средство вполне обоснованно считается объектом повышенной опасности. Если к его кинетической энергии добавить человеческий фактор, то возникает высокая степень вероятности возникновения аварийных ситуаций, которые часто сопровождаются человеческими жертвами и материальным ущербом.

Такое понятие, как страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, распространяется на потерпевшую в ДТП сторону, когда от имени виновной стороны выступает страховая компания, продавшая полис. Выплаты проводятся в размере ущерба имуществу и вреда здоровью, но не более суммы, максимальный предел которой устанавливается на каждый год.

При этом, обязательной страховой защите подлежат не только физические, но и юридические лица, вписанные в договор. Управление транспортными средствами гражданами, которые не значатся в полисе, считается нарушением, за которое накладывается штраф.

Важно! Инициатор ДТП не освобождается от уголовной и административной ответственности. Если сумма ущерба превышает предельные лимиты, то разница может быть удержана с него по решению суда. 

Понятие страхования гражданской ответственности

Появление закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта было вынужденной необходимостью, как реакция правительства на финансовую незащищенность лиц, пострадавших в ДТП.

До вступления в силу данного нормативного акта, потерпевшей стороне приходилось самостоятельно решать вопросы о денежной компенсации от виновников аварии. Это было сделать трудно, а иногда и невозможно.

Инициаторы аварии могли погибнуть, потерять источник доходов по инвалидности, скрыться в неизвестном направлении, оспорить протокол и выдвинуть встречный иск. Все это приводило к тому, что рассмотрение дел затягивалось на годы без особых шансов на успех.

Сегодня подобные проблемы остались в прошлом. Наличие у нарушителя ОСАГО обеспечивает компенсацию пострадавшему суммы, которая была бы выплачена по решению суда на основании иска гражданина. В случае его смерти право на получение компенсации переходит к его родственникам в порядке наследования, если в договоре не прописаны другие условия.

Страхование гражданский ответственности владельцев автотранспортных средств предполагает участие двух сторон, одной из которых является компания, а второй — водитель автомобиля, как потенциальный виновник ДТП. За счет внесения полученных от реализации полисов ОСАГО средств создается фонд, из которого берутся деньги для выплаты компенсации пострадавшим.

Обратите внимание! Сам инициатор аварии не получает по страховке ничего. Если у него нет полиса КАСКО, то платить за эвакуацию, ремонт машины и собственное лечение придется из собственного кармана.

Правила страхования

Договор может быть заключен только с дееспособными лицами. При этом, заключивший страховое соглашение автогражданки человек может быть как владельцем транспортного средства, так и управлять им по доверенности.

Обратите внимание! Под гарантии полиса не входит возмещение морального ущерба или возможной упущенной выгоды.

Заключения договора страхования

Купить полис можно в офисе компании, у ее агента, брокера, а также на портале организации. При этом, бумажный и электронный документ имеют одинаковую юридическую силу.

https://www.youtube.com/watch?v=wqVPgcex0Mw

Сумма страховой выплаты в договоре не оговаривается, так как заранее неизвестно, когда и с кем произойдет несчастный случай, размер и форма убытков. Но, прописывается предел ответственности компании, до достижения которого она обязывается проводить выплаты пострадавшим от своих клиентов гражданам.

Договор составляется на бумажном бланке с водяными знаками, голограммой и логотипом компании. Документ имеет свой индивидуальный номер, подпись руководителя отделения и мокрую печать. Данные соглашения заносятся в единую базу РСА, после чего становятся доступными для клиента и представителей правоохранительных органов.

Важно! Если оформление полиса производится по интернету, то бумажную версию можно заказать по почте, доставку посыльным или лично забрать в агентстве. Распечатанная на принтере версия тоже принимается сотрудниками ГИБДД,

Виды страхования ответственности перед третьими лицами

Поскольку универсальных страховок на все случаи жизни не существует, компании разработали несколько категорий и вариантов соглашений.

Обратите внимание! Цена полиса прямо пропорциональна количеству вписанных в него опций и рисков.

Стоимость страхования

Стоимость страхования формируется в каждом случае индивидуально из базовых тарифов и ряда понижающих или повышающих коэффициентов.

Важно! При определении стоимости полиса, выписываемого на несколько лиц, по каждому пункту отсчет ведется по данным с самой высокой степенью риска.

Сколько действует полис

Заключенный договор имеет максимальный срок действия один год, начиная со следующего дня с момента подписания.

Если владелец авто не планирует пользоваться машиной постоянно, то он имеет право застраховать ее на срок 9-11 месяцев или на 2 периода по 3 месяца каждый.

Кратковременные полисы выдаются для переезда в другой регион после приобретения ТС или для прохождения ТО по месту прописки.

Обратите внимание! Чем меньше срок действия договора, тем в среднем дороже стоимость оплаты одного временного отрезка и меньше сумма страховой премии.

Как происходят выплаты

Начиная с 2017 года, законодательством определена целевая компенсация понесенного в ДТП ущерба.

Так, поврежденные в аварии машины ремонтируются на СТО за средства страховых компаний, а деньги за лечение переводятся на счет медицинских учреждений.

  Если стоимость реставрации автомашины превышает лимит выплат, ее владелец погиб или стал инвалидом, техника не подлежит восстановлению, то компенсация проводится в денежной форме.

Статья по теме:  Как отказаться от дополнительных услуг при оформлении ОСАГО

Таким образом, страхование гражданской ответственности водителя является выгодной всем участникам дорожного движения программой. Виновники ДТП не несут расходов по оплате их последствий, а пострадавшая сторона может уверенно рассчитывать на возмещение ущерба.

Видео:Полис обязательного страхования гражданской ответственностиСкачать

Оформить ОСАГО онлайн — купить страховой полис ОСАГО — СК «Согласие»

Полис ОСАГО защитит вашу ответственность, если будет причинен ущерб жизни, здоровью или имуществу других участников дорожного движения

ОСАГО

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.

Как работает автострахование ОСАГО?

Страховая компания «Согласие» возьмет на себя выплату компенсаций пострадавшим в случае, если Вы причините вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, управляя автомобилем, застрахованным по ОСАГО.

• при возникновении страхового случая вы сможете в любое время обратиться за консультацией к специалистам Круглосуточного диспетчерского пульта;
• пострадавшие или их законные представители могут подать заполненное Извещение о ДТП и комплект документов на возмещение ущерба в любой офис СК «Согласие»;
• оценка величины ущерба выполняется на основании осмотра поврежденных автомобилей экспертом СК «Согласие»;
• страховые выплаты начисляются по результатам экспертизы.

Зачем нужен полис ОСАГО?

Согласно закону владельцы транспортных средств обязаны застраховать риск наступления своей гражданской ответственности при использовании транспортного средства.

Полис обязательного страхования гражданской ответственности поможет вам урегулировать конфликты на дороге и выплатить компенсацию участникам движения, пострадавшим в аварии.

Страховая сумма, в пределах которой Страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

• возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью каждого потерпевшего, – до 500 000 рублей;
• возмещение вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, – в пределах 400 000 рублей.

Европротокол

Европротокол – это возможность совместного самостоятельного оформления документов о дорожно-транспортном происшествии водителями, причастными к ДТП. Оформляется Европротокол на специальных бланках извещения о ДТП, которые выдаются при покупке полиса ОСАГО. В рамках Европротокола можно оформить ДТП без помощи сотрудников ГИБДД в следующих случаях:

• Если произошло ДТП в результате взаимодействия (столкновения) двух транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним).
• Если гражданская ответственность владельцев транспортных средств, участвовавших в ДТП, застрахована в соответствии с Законом об ОСАГО.
• В результате ДТП повреждены только транспортные средства.
• В ДТП не пострадали люди (водители, пассажиры, пешеходы). В результате ДТП не повреждено иное имущество.

С подробной информацией об оформлении ДТП без участия ГИБДД Вы можете ознакомиться здесь.

Электронное ОСАГО

C 01.01.2017 СК «Согласие» осуществляется продажа полисов автострахования ОСАГО в электронном виде через интернет.

Что такое Электронное ОСАГО ( Е-ОСАГО)?

Е-ОСАГО позволяет осуществлять покупку полиса обязательного страхования автогражданской ответственности в электронном виде.

Вам не потребуется для оформления полиса ехать в офис страховой компании — полис оформляется на официальном сайте страховщика.

После оплаты полиса страхователю предоставляется электронный полис, подписанный усиленной квалифицированной подписью страховщика, распечатку которого необходимо возить с собой и при необходимости предъявлять сотрудникам ГИБДД.

Для того, чтобы оформить страховку ОСАГО, заполните форму ниже. Страховой полис придет Вам на электронную почту.

https://www.youtube.com/watch?v=fgvw6AHCxrU

Какие документы нужны для оформления полиса?

1

Паспорт или копия паспорта собственника транспортного средства

2

Регистрационные документы на транспортное средство

3

Действующая диагностическая карта

4

Заявление о заключении договора, заполненное вместе с менеджером СК «Согласие»

Повреждение чужого автомобиля в ДТППовреждение чужого имущества при ДТП(дорожное ограждение, забор, перевозимый груз и т.п.)Причинение вреда жизни или здоровью других участников дорожного движения

Страхование не распространяется и не является страховым случаем, если событие, имеющее признаки страхового случая, наступило вследствие:

• причинения вреда при использовании иного транспортного средства, чем то, которое указано в договоре обязательного страхования;
• причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды;
• причинения вреда при использовании транспортных средств в ходе соревнований, испытаний или учебной езды в специально отведенных для этого местах;
• загрязнения окружающей среды;
• причинения вреда воздействием перевозимого груза, если риск такой ответственности подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования;
• причинения вреда жизни или здоровью работников при исполнении ими трудовых обязанностей, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законом о соответствующем виде обязательного страхования или обязательного социального страхования;
• обязанности по возмещению работодателю убытков, вызванных причинением вреда работнику;
• причинения водителем вреда управляемому им транспортному средству и прицепу к нему, перевозимому ими грузу, установленному на них оборудованию и иному имуществу;
• причинения вреда при погрузке груза на транспортное средство или его разгрузке;
• повреждения или уничтожения антикварных и других уникальных предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение, изделий из драгоценных металлов и драгоценных и полудрагоценных камней, наличных денег, ценных бумаг, предметов религиозного характера, а также произведений науки, литературы и искусства, других объектов интеллектуальной собственности;
• причинения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при их перевозке, если этот вред подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров.

Выплата не производится в том случае, если ответственность причинителя вреда не застрахована в соотв. с Законом об ОСАГО на дату ДТП.

Выплата не производится в том случае, если причинитель вреда не установлен.

Введите номер автомобиля

Видео:Часть 1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства.Скачать

Страховой полис ОСАГО

ОСАГО — вид обязательного страхования, введённый в действие в 2003 году. По ОСАГО страхуется ответственность водителя и собственника транспортного средства за причинение вреда в результате дорожно-транспортного происшествия.

Полис ОСАГО — распечатанный на бланке строгой отчётности или на стандартном белом листе А4 договор, который подтверждает, что гражданская ответственность собственника и водителя транспортного средства застрахована.

Аббревиатура ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности.

ОСАГО действует на всей территории России (исключения) в пределах дорог и на прилегающих к ним территориях, предназначенных для движения транспортных средств: во дворах, в жилых массивах, на автостоянках и заправочных станциях. Пункт Закона «Об ОСАГО» о праве страховой компании отказать в выплате, если ДТП произошло на «внутренней территории», исключили из текста закона 1 марта 2008 года.

https://www.youtube.com/watch?v=k5fwXPTg6wI

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств защищает имущественные интересы и потерпевших и виновника аварии.

Если вы потерпевший

Потерпевший обращается в страховую компанию за компенсацией ущерба, причинённого дорожно-транспортным происшествием. Если страховая выплата не покрывает ущерб, оставшуюся сумму возмещает виновник аварии: добровольно или через суд.

Закон «Об ОСАГО» признаёт потерпевшими всех лиц, жизни, здоровью или имуществу которых причинён вред в результате аварии. Пешеходы; пассажиры, находившиеся в автомобиле виновника аварии; владельцы придорожного имущества тоже признаются потерпевшими и в праве рассчитывать на получение страховой выплаты.

Если вы виновник

Страховая компания выплачивает за виновника аварии каждому потерпевшему до 500 тысяч рублей. Собственник ТС заранее покупает дополнительный полис — ДСАГО, если хочет увеличить эту сумму.

Водитель — виновник аварии не считается потерпевшим и никаких выплат не получает. Автомобиль виновника нельзя отремонтировать по ОСАГО, для этого понадобиться оформить полис КАСКО.

ОСАГО можно условно подразделить на несколько видов:

Цена полиса ОСАГО складывается из базового тарифа, умноженного на поправочные коэффициенты. Размеры тарифов устанавливаются Центральным Банком, который вправе увеличивать и уменьшать страховые тарифы не чаще одного раза в год.

С 2014 года страховые компании имеют право изменять стоимость страховки в рамках «тарифного коридора» — максимальных и минимальных значений базового тарифа, поэтому цена страховки может отличаться в зависимости от выбранной страховой компании.

Когда и кто должен приобрести полис

Использование транспортных средств на территории России без полиса ОСАГО — запрещается (когда можно ездить без ОСАГО). Собственник обязан приобрести страховку в течение десяти дней с момента приобретения автомобиля.

Допуск к управлению водителя, не вписанного в страховку, — запрещается, даже если на пассажирском сидении владелец ТС.

Приобрести страховку может любое дееспособное лицо. Страхователь и собственник транспортного сре́дства могут отличаться.

Договор ОСАГО, по общему правилу, заключается сроком на 1 год, за исключением:

• «Транзитных» или коротких страховок, для следования к месту регистрации ТС, или прохождения техосмотра. Срок страхования — от 1 до 20 дней.
• Страхования транспортных средств, зарегистрированных в иностранном государстве. Срок страхования — от 5 дней до 1 года.

Если период использования ТС закончился, а срок действия страховки — нет, договор ОСАГО считается действующим.

Наказание за отсутствие полиса

Водителю, управляющему ТС без полиса ОСАГО, придётся заплатить штраф, а если водитель стал виновником ДТП — самостоятельно возместить причинённый ущерб. Вред жизни и здоровью потерпевших, подлежит возмещению виновником аварии в сумме не меньшей чем определена Законом «Об ОСАГО».

Если полис ОСАГО заканчивается и собственник не планирует использовать транспортное средство длительное время, то оформлять полис ОСАГО на этот период необязательно. Штраф за отсутствие страховки, когда автомобиль стоит в гараже, не предусмотрен.

• Федеральный закон № 40 ФЗ от 25.04.2002 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
• Положение Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
• Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
• другие нормативные документы.

🎥 Видео

6.2. Страховое дело.Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средствСкачать

Страхование гражданской ответственностиСкачать

Так ОСАГО будет дешевле на 30!#осаго #страхование #страховкаСкачать

Как правильно оформить страховой полисСкачать

ОСАГО на 1 день стоит как на полгодаСкачать

Последствия оформления страхового полиса осаго на маркетплейсах?Скачать

Анатолий Аксаков о страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средствСкачать

Часть 4. Обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства.Скачать

#shorts Когда полис ОСАГО не поможет #автоюрист #пдд #осагоСкачать

6.4. Страховое дело.Страхование ответственности владельцев опасных объектовСкачать

Семинар «Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств»Скачать

Часть 3. Обязательное страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства.Скачать

Как приобрести полис ОСАГО через Интернет?Скачать

ОСАГО: РАЗБИРАЕМ ПРАВИЛА СТРАХОВАНИЯ И ЗАЯВЛЕНИЕ О СТРАХОВОМ СЛУЧАЕСкачать