Перечень документов, подтверждающих целевое использование инвестиционных кредитов

Видео:Казначейское сопровождение как механизм контроля за целевым использованием средствСкачать

Подтверждение целевого использования кредита в Сбербанке

Когда человек берет ипотеку, оформление документов зачастую становится для него серьезным испытанием. Дело в том, пакет бумаг значительно больше, чем при обычном потребительском кредитовании, а все справки должны быть заполнены без ошибок. В этой статье мы рассмотрим, как предоставить в Сбербанк подтверждение целевого использования кредита и на что обратить внимание.

Оглавление

• 1 Процедура подтверждения
• 2 Отзывы заемщиков

Процедура подтверждения

Подтверждение расходования кредитных денег обязательно при покупке недвижимости или транспорта. Остальные займы, как правило, не требуют отчета. Как получить документы о целевом использовании жилищного кредита?

1. При поиске недвижимости следует сразу предупредить продавца о том, что вы покупаете квартиру в ипотеку. Оформление сделки отличается от обычной, деньги будут выданы только после регистрации права собственности заемщика.
2. Банк проверяет понравившуюся вам квартиру и одобряет ее, только после этого можно идти на сделку.
3. Вы перечисляете продавцу первоначальный взнос и подписываете кредитный договор с банком. Затем сдаете документы на регистрацию в Росреестр, одновременно на квартиру накладывается залог.
4. После регистрации сделки необходимо в 3-дневный срок предоставить в банк расписку о сдаче документов. Только при условии предоставления этой бумаги кредитор перечислит оставшиеся средства в счет оплаты квартиры.
5. Впоследствии, когда заемщик получит выписку ЕГРН из Росреестра, ее также следует принести в банк для снятия копии.

Важно! Обратите внимание, что в выписке ЕГРН должно числиться обременение в пользу Сбербанка.

Другим подтверждением целевого использования денег являются платежные поручения. Одно распечатывается при переводе собственных денег в счет первоначального взноса, второе – при оплате квартиры кредитными средствами.

Если вы покупаете жилье в строящемся доме, на первом этапе выдачи займа вам следует предоставить в банк договор долевого участия, зарегистрированный в Росреестре. Когда дом будет сдан, необходимо оформить право собственности на построенную квартиру.

Своевременно подтвердите получение документов, предоставив их в банк. Владельцами квартиры должны быть лица, указанные в контракте с застройщиком и в кредитном договоре. На предоставление документов для Сбербанка дается 3 года после выдачи ипотеки или начала строительства.

Подробные условия описаны в договоре займа и правилах кредитования.

Отзывы заемщиков

Рассмотрим отзывы клиентов, которым пришлось столкнуться с целевым подтверждением ипотеки. Какие трудности у них возникли, сложно ли было разобраться в оформлении бумаг?

Msh1, г. Одинцово

Я взял ипотеку на квартиру в новостройке по договору уступки у юридического лица. До последнего времени все было хорошо, но недавно мне пришла СМС с суммой оплаты за кредит больше, чем обычно.

Я проверил данные в Сбербанк Онлайн, там числился обычный платеж. Тогда позвонил по телефону горячей линии, чтобы уточнить, сколько же мне нужно заплатить.

Там мне ничего путного сказать не смогли, отправили в офис, где выдавался кредит.

По телефону офиса Сбербанка мне ничего тоже не сказали – нужен паспорт, чтобы подтвердить личность. Так как я был в другом городе, не смог сразу решить ситуацию. Просто заплатил, как было указано в сообщении, и все.

19 сентября по приезду обратился в это отделение и получил справку, что с 29 июля мне начисляется неустойка за непредоставление документов для Сбербанка.

Как пояснили, это бумаги о целевом использовании кредита. Менеджер не смог ответить, какие именно документы я должен принести.

Мы составили претензию и направили в головной офис банка, время ее рассмотрения – 25 рабочих дней.

Пока ответа не поступило, но следующий платеж опять пришел с учетом неустойки. Возникает несколько вопросов:

• Почему банк начисляет штраф, не предупредив?
• Зачем мне платить непонятные пени, если все условия договора я выполнил (в нем про это ничего не сказано)?
• Если я буду переводить деньги, как обычно, испортится ли моя кредитная история?
• Почему никто из сотрудников банка не может сказать ничего определенного?

Egoris, г. Москва

Здравствуйте! Я столкнулся с такой проблемой при оплате жилищного кредита Сбербанка. Мне стали приходить СМС, что я должен подтвердить целевое использование, банк регулярно начисляет штрафы. Перезваниваю по телефону, указанному в сообщении, но операторы не в курсе пеней. Они говорят, что сообщение – это просто информирование меня как заемщика по ипотеке.

https://www.youtube.com/watch?v=3KQ-kN5sk7U

При этом с меня списываются дополнительные платежи. Очень хочу разобраться с возникшей ситуацией, но никто не может сказать ничего конкретного. Как исправить это без лишних трат?»

Судя по отзывам клиентов Сбербанка, проблема действительно серьезная. Многие заемщики и сотрудники банка не понимают, что именно нужно предоставлять после постройки квартиры или регистрации сделки. Надеемся, что наша статья помогла разобраться в данном вопросе.

Видео:ЦЕЛЕВОЕ ОБУЧЕНИЕ: В ЧЕМ ПОДВОХ? ЮРИСТ объясняет, как не отрабатывать целевое и не платить деньги?Скачать

Контроль целевого использования кредита — как проверяют банки?

Целевые кредиты предполагают выделение средств на конкретные цели: покупка машины или строительство дома в кредит, получение кредита на строительство, пополнение оборотных средств предприятия или приобретение товара и т.д.

Все целевые кредиты можно четко разделить на 2 вида : целевые кредиты выдаваемые физическим лицам и целевые кредиты выдаваемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Целевые кредиты для физических лиц и юридических лиц отличаются. Отличие не только в процентной ставке, но и методах и формах контроля использования средств полученных на основании кредитного договора.

Целевые кредиты для физ.лиц, в чем отличие и как осуществляется контроль за использование кредита по целевому назначению

Целевой кредит выданный физическому лицу отличает не только более низкая процентная ставка по кредиту.

Другими отличиями являются возможность получения такого кредита на более долгий срок (например ипотечный кредит) с оформление залогового имущества ( например автомобиль приобретенный в кредит является одновременно залогом, квартира приобретаемая в кредит, так же является залогом, если не был предоставлен другой равноценный залог).

Жилищный кредит — кредит на строительство или пеконструкцию обьекта недвижимости

Жилищный кредит предполагает внесение первого взноса и наличие поручителей. Залог может быть предоставлен заемщиком для повышения суммы кредита и возможного снижения процента, но не обязателен.

Максимальный срок на который выдается жилищный кредит 12 лет.

В отличие от ипотеки жилье, которое приобретается в рамках жилищного кредита не является залоговым и право собственности на объект остается у заемщика.

Жилищный кредит на строительство, требующий значительную сумму средств, может быть оформлен с залогом. Залогом может выступать строящийся объект. По мере строительства проводится регулярная переоценка объекта. Если объект будет сдан в эксплуатацию до полного погашения кредита — также проводится последняя переоценка и объект остается в залоге у банка до выплаты всей суммы кредита.

Подтверждение целевого расходования средств

Для подтверждения целевого расходования средств по жилищному кредиту заемщик обязан предоставить в банк все необходимые документы: договора купли-продажи, акты-приемки передачи, расходные документы, другие документы подтверждающие целевое расходование (оплата услуг оценщика, а также расходы на страхование рисков, оплата услуг по подбору и оформлению жилого помещения).

Ипотечный кредит — кредит на покупку недвижимости: дома, квартиры, земли

Ипотечный кредит вы отличие от жилищного выдается сроком до 30 лет. Основным требованием является оформление приобретаемого объекта недвижимости в качестве залога на весь период действия кредита.

Полученный кредит не выдается банком наличными деньгами, а перечисляется на указанные в договоре купли-продажи реквизиты.

При оформлении в собственность объекта приобретенного по ипотеке Свидетельство собственности будет содержать строку «С обременением». В отличие от жилищного кредита, в ипотечном используются не поручители, а созаемщики по кредиту.

Любые действия с залоговой собственностью можно проводить только с согласия банка, в том числе досрочное погашение. Как правильно проводить досрочное погашение читайте в статье.

Банк так же имеет право проводить проверку переданного в залог имущества. 

Автокредит — кредит выдаваемый на покупку атомобиля

Кредит выдается на покупку автомобиля на срок от 1 до 5 лет. По сравнению с вышеперечисленными видами целевых кредитов — это один из самых простых целевых кредитов. Оформление такого кредита не требует поручителей и больших расходов.

Обычно такой кредит предусматривает первый взнос, как правило от 10%. Получить автокредит на покупку автомобиля у физического лица не представляется возможным. Кредитные средства не выдают на руки, а перечисляют на р/с организации с которой заключен договор купли-продажи.

Залогом становится приобретаемый автомобиль.

Образовательный кредит — кредит выдаваемый банком на обучение

Кредит выдаваемый банком на обучение в учебном заведении на срок от 1 до 10 лет. Образовательный кредит не выдается на руки, а перечисляется на счет образовательного учреждения на основании договора.

Не требует залога.

Поручительство может потребоваться лицам старше 18 лет если самостоятельного дохода не достаточно, лица младше 18 лет не могут получить кредит самостоятельно, омогут выступать в качестве созаемщиков по кредиту.

Основные виды целевых кредитов для юр. лиц

Следует отметить, что для предприятий и организаций любой кредит полученный в банке является целевым будет ли это кредит или кредитная линия.
Как правило предприятия получают кредиты для увеличения оборотных средств, выплаты зарплаты или закупку оборудования или сырья.

Кредит для пополнения оборотных средств и кредит для пополнения основных активов

Различают кредиты для пополнения основных активов и кредит для пополнения оборотных средств. основное отличие — срок предоставления. как правило кредит для пополнения оборотных средств выдается на короткий срок.

Совет — не стоит использовать кредит для пополнения оборотных средств на пополнение активов.

Низкая ликвидность и долгий срок окупаемости предполагает более долгий кредитный период. Используя кредит не по назначению организация или предприятие не только рискует нарушением исполнения кредитных обязательств перед банком, но и возможной проблемой — требованием досрочного возврата, если банк не получит доказательства целевого использования.

Кредитная линия

При открытии кредитной линии юридическое лицо обязано предоставить банку полный отчет по использованию средств и только после принятия и утверждения целевого расходования, юр. лицу может быть предоставлен следующий транш.

Инвестиционный кредит

Не так часто, но все же предприятиями используется и такой вид целевого кредита — инвестиционный кредит.

Этот вид кредита получается под конкретный инвестиционный проект, особенностью такого кредита является предоставление в банк, помимо стандартного пакета документов, бизнес-плана, содержащего детальное описание проекта, актуальности, рентабельности и жизнеспособности. Максимальный срок кредитования — до 10 лет.

Вне зависимости от выбранного кредита банку потребуется от предприятия обеспечение по кредиту.

Это может быть поручительство от других предприятий, имущество организации, ценные бумаги организации или ее активы. Обеспечение по кредиту (кроме поручительства) передается банку в залог на период действия кредита.

Совет — Бывают случаи при которых выданный на определенные цели кредит не может быть использован по назначению (изменились договора и подрядчики, изменились цели организации, не состоялись обозначенные банку работы) — первое что нужно сделать — позвонить своему кредитному инспектору и объяснить ситуацию.

Таким образом вы сможете не теряя времени, получив новое одобрение банка, перенаправить выданные кредитные средства на актуальный проект или сделку. Возможно для предприятия будет выгодным вернуть полностью или частично неиспользованный кредит.

Ответственность за нецелевое использование средств

Нецелевое использование кредитных средств равно как для физических так и для юридических лиц доказанное банком не только повлечет занесение в «черный» список неблагонадежных клиентов и как правило ограничит возможность получения нового кредита, но банк может воспользоваться правом требования досрочного возврата выданных средств в полном объеме (сумма кредита с процентами за весь срок по договору).

Все основные обязательства, а так же штрафы и санкции указаны в каждом кредитном договоре заключаемом между заемщиком и банком.

Видео:Целевое место по новым правилам приема: будет ли проще поступить?Скачать

Приказ Минсельхоза РФ от 1 марта 2006 г. N 63

В соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 14 февраля 2006 г.

N 88 «Об утверждении Правил предоставления в 2006 году из федерального бюджета субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации на возмещение части затрат на уплату процентов по инвестиционным кредитам, полученным сельскохозяйственными товаропроизводителями и организациями агропромышленного комплекса всех форм собственности, а также крестьянскими (фермерскими) хозяйствами в российских кредитных организациях в 2004-2006 годах на срок до 5 лет, в том числе на закупку всех видов сельскохозяйственной техники отечественного производства и племенного скота, закладку многолетних насаждений и виноградников, строительство и реконструкцию животноводческих комплексов и предприятий по переработке льна и льноволокна» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2006, N 8, ст. 924) приказываю:

1. Утвердить:

Направления использования инвестиционных кредитов согласно приложению N 1 к настоящему приказу;

Перечень документов, подтверждающих целевое использование инвестиционных кредитов, согласно приложению N 2 к настоящему приказу.

2. Контроль за выполнением приказа возложить на заместителя Министра А.П. Козлова.

https://www.youtube.com/watch?v=z6RVauMkm7A

Зарегистрировано в Минюсте РФ 21 марта 2006 г.

Регистрационный N 7603

Приложение N 1к приказу Минсельхоза РФ

от 1 марта 2006 г. N 63

Направления использования инвестиционных кредитов

1.

Приобретение отечественных машин и оборудования (и их аналогов, выпускаемых предприятиями Республики Беларусь) в соответствии с Общероссийским классификатором продукции ОК 005-93 по номенклатуре, определенной кодами 451110-451115, 451130-451135, 451150-451153, 452243, 452520-452523, 452610 («Изделия автомобильной промышленности»), кодом 472000 («Тракторы»), кодом 473000 («Машины сельскохозяйственные»), кодом 474000 («Машины для животноводства, птицеводства и кормопроизводства»), а также импортных машин и оборудования (при отсутствии отечественных аналогов).

2. Приобретение племенных животных.

3. Строительство, реконструкция и модернизация животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства.

4. Строительство, реконструкция и модернизация предприятий по переработке льна и льноволокна.

5. Закладка многолетних насаждений и виноградников.

6. Строительство предприятий по глубокой переработке высокопротеиновых сельскохозяйственных культур:

сои (для производства изолятов, концентратов, текстуратов, обезжиренной и биоактивированной соевой муки, сухого молока и ЗЦМ, соевых шротов);

пшеницы, кукурузы, ржи (для производства клейковины, натуральных заменителей сахара, ферментов, оргкислот, аминокислот, крахмала для пищевой и перерабатывающей промышленности, комбикормов, денатурированного топливного биоэтанола с концентрацией спирта не менее 98,7%, биоэтилтретбутилового эфира (ЭТБЭ) и биоуксуса);

рапса (для производства масла, комбикормов и биодизеля);

нута (нутовые ингредиенты для пищевой и перерабатывающей промышленности).

Приложение N 2к приказу Минсельхоза РФ

от 1 марта 2006 г. N 63

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на приобретение машин и оборудования

1.

Копии платежных поручений, подтверждающие оплату машин и оборудования, заверенные руководителем заемщика и банком.

2. Копии договоров на приобретение (лизинг) машин и/или оборудования, заверенные заемщиком.

3. Копии товарно-транспортных накладных, счетов-фактур на приобретение машин и оборудования, заверенные заемщиком.

4. Копии актов приемки-передачи машин и/или оборудования (формы N ОС-1, N ОС-1б, N ОС-15), заверенные заемщиком.

5. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за иностранную валюту машин и/или оборудования, предоставляемые заемщиком:

а) копия контракта на приобретение импортного оборудования, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и/или документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату машин и/или оборудования, заверенные заемщиком и кредитной организацией;

в) копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода валюты, заверенные кредитной организацией;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком (предоставляется после оформления в установленном порядке грузовой таможенной декларации в соответствии с контрактом);

д) копия паспорта импортной сделки, заверенная заемщиком;

е) справка о состоянии паспорта импортной сделки, заверенная кредитной организацией.

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на приобретение племенных животных

1.

Копия договора на приобретение (лизинг) племенных животных, заверенная заемщиком.

2. Копии платежных поручений, подтверждающие оплату племенных животных, заверенные заемщиком и кредитной организацией.

3. Копии актов приемки-передачи племенных животных, заверенные заемщиком.

4. Копии счетов-фактур и племенных свидетельств на приобретение племенных животных, заверенные заемщиком.

5. Дополнительные документы, подтверждающие приобретение за иностранную валюту племенных животных, предоставляемые заемщиком:

а) копия контракта на приобретение племенных животных, заверенная заемщиком;

б) копии платежных поручений и/или документов, подтверждающих открытие аккредитива на оплату племенных животных, заверенные заемщиком и кредитной организацией;

в) копии свифтовых сообщений о подтверждении перевода валюты, заверенные кредитной организацией;

г) копия грузовой таможенной декларации, заверенная заемщиком, (предоставляется после оформления в установленном порядке грузовой таможенной декларации в соответствии с контрактом);

д) копия паспорта импортной сделки, заверенная заемщиком;

е) справка о состоянии паспорта импортной сделки, заверенная кредитной организацией;

ж) документы, подтверждающие племенную ценность приобретенных племенных животных.

Документы, подтверждающие целевое использование инвестиционных кредитов, полученных на строительство, реконструкцию и модернизацию животноводческих комплексов (ферм), объектов животноводства и кормопроизводства, предприятий по переработке льна и льноволокна, строительство предприятий глубокой переработки высокопротеиновых сельскохозяйственных культур (далее — объекты)

📹 Видео

Документы на программу переселенияСкачать

Электронная цифровая подпись. Как получить и для чего нужна ЭЦПСкачать

Собираетесь покупать ЗЕМЕЛЬНЫЙ УЧАСТОК? А вы знаете, что необходимо проверить перед покупкой?Скачать

Нецелевое расходование средств бюджетов: проблемы уголовно-правовой оценкиСкачать

Как поступить на целевое обучениеСкачать

Индивидуальные условия потребительского кредита. Что не так? Разбор документа (Часть 1)Скачать

Прямой эфир: «Как жить с кредитным банковским продуктом: выполнение дополнительных условий»Скачать

Результативное развитие ЭДО в компании: как поэтапно оцифровать 80 документовСкачать

Как ПРАВИЛЬНО взять ипотеку в 2024 году / Как сэкономить на ипотеке?Скачать

Семинар "Перспективы развития альтернативных средств обеспечения инвестирования"Скачать

КАК ОТБИТЬ ДОКАЗАТЕЛЬСТВА БАНКА ИЛИ ЗАЙМА В СУДЕ. ФОРМЫ ПЕРВИЧНЫХ РАСЧЕТНЫХ (ПЛАТЕЖНЫХ) ДОКУМЕНТОВ.Скачать

ИИС: как получить налоговый вычет? / Возврат налога онлайн - пошаговая инструкцияСкачать

Как получить реструктуризацию кредита и платить в 4 раза меньше |долга в любом банке или МикрозаймеСкачать

Документы морских перевозок вебинар 27 0717Скачать

Занятие № 29. Кредиты и займыСкачать

Семинар по разъяснению действующего законодательства (Викуловский район)Скачать

Казначейское и банковское сопровождение контрактаСкачать