Страховой полис (договор) на страхование партии товара

Видео:Страхование ответственности | Договор страхованияСкачать

Страховка товара в магазине: обзор популярных оговорок страховщика

По итогам 2018 года, количество договоров страхования товара в обороте торговыми предприятиями увеличилось почти на 23%.

Учитывая, что в последние годы на рынке сформировался фактический дефицит подобных страховых программ, этот результат – настоящий прорыв.

Действительно, более 80% компаний из списка топ-10 Центробанка заявили, что они упростили условия страхования товарного остатка в магазинах различного масштаба. Правда, коснулось это положительное нововведение не всех.

В целях повышения качества использования популярной страховой услуги аналитики российского рынка предложили краткий обзор ограничений от страховщиков и несколько эффективных решений для тех, кому нужна страховка товара в магазине без проблем и с гарантиями выплат в случае инцидента.

Товар под реализацию

Наиболее частой оговоркой в правилах страховых организаций остается уточнение по товару, взятому под реализацию. Поскольку фактической выплаты за него продавцом не осуществлялось, то и владельцем имущества остается поставщик. То есть продавец для страховщика не может выступать страхователем. Оформлять договор должен собственник.

Чтобы воспользоваться все-таки действенной защитой интересов, администрация магазина может сделать следующее:

• прописать в договоре поставок товара под реализацию свою ответственность за сохранность продукции (как правило, об этом заботится сам поставщик);
• подать заявление на страхование товаров в магазине по программе страховки ответственности при хранении;
• получить полис на сумму, равную средней месячной стоимости поставленной продукции.

В таком случае любое происшествие (если оно оговорено договором) повлечет за собой обязательство страховщика произвести выплату напрямую страхователю (который, в свою очередь, возместит из нее ущерб своему партнеру).

Правда, если помещение арендуемое, и арендатор (все тот же страхователь) отвечает за инцидент (не произвел вовремя ремонтные работы, и трубу прорвало), то страховая организация может обратиться к нему с претензией на компенсацию понесенных ей убытков.

Страхование товарного остатка по цене реализации

99% страховых программ, объектами которых выступают товарно-материальные ценности, оговаривают порядок формирования страховой суммы (максимального объема обязательств страховщика). И в большинстве случаев этот порядок предполагает расчет потенциальных убытков, которые складываются:

• из расходов на формирование партии товара, аналогичной той, что погибла или была повреждена в результате страхового события;
• косвенных издержек (на спасение продукции, например).

Упущенная прибыль магазина, как правило, в этот перечень не входит. То есть установить сумму страховки товара в магазине с учетом реализационных цен (с торговой надбавкой) не получится.

За исключением ситуаций, когда сумма расчетных выплат учитывает не только материальные и дополнительные обоснованные расходы, но и прибыль.

Этот пункт можно учесть в правилах страхования ТМЦ , но с двумя оговорками:

• на такое решение идут далеко не все компании;
• тариф сразу вырастет минимум на 30%.

Арендные и субарендные помещения для хранения товара

Страховое право буквально пестрит подобными прецедентами:

• Товар хранился на складе субарендатора, который сменился как раз в момент аварии коммуникаций.
• Страховщик заплатил по заявке страхователя (собственника продукции) за гибель имущества.
• Но компенсировать свои расходы из бюджета реального виновника инцидента (того, кто отвечал за работу складского объекта) СК не смогла. Потому что никто не смог предоставить убедительных доказательств вины старого или нового субподрядчика.

Неудивительно, что многие организации с большой осторожностью относятся к подобным случаям. Проще говоря, предпочитают не принимать на страхование товар компаний, работающих со складами, которые передаются в управление арендаторам и субарендаторам.

https://www.youtube.com/watch?v=0cM2SMFqYOs

Страховщику нужен постоянный пользователь недвижимости, который на протяжении всего срока действия договора будет отвечать за исправность коммуникационных систем. У страхователя при этом должен иметься договор с таким пользователем об ответственности последнего за сохранность временно размещаемой у него продукции.

Вывод: собираясь застраховать товар магазина, который на ночь или выходные дни заносится в арендованный склад, следует ответственно подойти к поиску оператора. С документами у последнего должно быть все в порядке. Иначе получить эффективную страховую защиту (серьезной организации, готовой платить по счетам) не выйдет.

Видео:8.7. СтрахованиеСкачать

Страхование товара в обороте и на складе: новые условия оформления

Страхование товарно-материальных ценностей – один из самых востребованных страховых продуктов среди корпоративных страхователей – после замедления продаж снова демонстрирует их рост. В 2019 году страховые компании отметили увеличение количество вновь заключаемых договоров на 8%.

«Кризис» данного продукта, который сами СК и устроили, неохотно его оформляя (если программа не комплексная, и не включает страховку недвижимого имущества, например), начинает отступать. Потепление в отношениях сторон договора привело к лоялизации его условий.

Но некоторые тонкости, важные для страховщика, страхователю все же надо знать.

На каких условиях можно получить страховую услугу по доступной стоимости

Одним из ключевых условий размещения на страхование товарных запасов остается качественное оснащение помещений, в которых продукция хранится. После серии недавних пожаров и случаев подтопления складов после продолжительных дождей страховщики сделали акцент:

• на возрасте здания, в котором размещается объект страховки (предпочтительный вариант – каркасная утепленная изолированная конструкция не старше 10 лет);
• качестве устройства противопожарной системы (без нее застраховать ТМЦ практически невозможно);
• наличии систем видеонаблюдения.

Документы, которые нужны страховщику

Для расчета тарифа страхования ТМЦ страховщику потребуется описание товарных групп (с детализацией), подробная характеристика сооружений склада и магазина, технические документы (пожарная безопасность, сигнализация) и статистика поступлений товаров. В некоторых случаях для проверки информации страховая организация может запросить бухгалтерские отчеты за последние периоды и пакет товарных накладных за 2–4 месяца.

Зона покрытия

В процессе движения от продавца или производителя к покупателю продукция проходит несколько этапов (склад хранения, торговый зал, доставка, если такая услуга предоставляется). При желании застраховать товар, нужно сразу определиться, где страховой полис будет действовать, а где нет. Здесь оптимальный вариант – покрытие на всех этапах, то есть комплексное полное страхование ТМЦ:

• от порчи на складе продавца (пожар, затопление, авария инженерных сетей, хищение, механическое повреждение погрузочной техникой);
• рисков в месте выкладки (страхование товара в магазине от кражи);
• угроз во время погрузки и разгрузки партий продукции;

• ущерба при перевозке (страхование товара в пути).

Договор со страховщиком в таком случае будет составлен несколькими видами товарной страховки, причем каждый из этих видов обойдется в «пакете» дешевле, чем по отдельности.

Плюс страховщик или страховой посредник (что более вероятно, особенно в случае с СА «GALAXY страхование») получит возможность проследить весь маршрут застрахованного объекта, проанализировать риски и предложить оптимальное страховое решение.

https://www.youtube.com/watch?v=Pgev3Q3ZePI

В целях экономии добровольное страхование товара можно заключить только с покрытием рисков в торговом зале и на складе. Или оформить страховой полис на товар только на время складского хранения. Здесь многое зависит от организации логистики и накопленного опыта страхователя.

Как рассчитать лимит выплат

Размер будущей компенсации при наступлении страхового случая – один из ключевых моментов, определяющих цену страховки и ее эффективность. В современной практике наибольшее распространение получили три схемы расчета лимита выплаты.

• Подтвержденная сумма ущерба. В договоре страхования ТМЦ на складе прописывается средний товарный остаток по объектам или минимум и максимум, согласно бухгалтерским документам за последний год. При наступлении страхового случая страхователь передает страховщику накладные на товары, погибшие в результате инцидента. Страховщик компенсирует ровно ту сумму, которую может подтвердить клиент (накладными) в пределах оговоренного договором максимума или среднего остатка.
• Фиксированный лимит. Здесь страхователь по договору страхования товаров в обороте или на складе сам проводит анализ средних остатков продукции на складе или в торговом зале (их стоимости), чтобы установить конкретный лимит выплаты. После происшествия возмещается сумма в пределах этой стоимости.
• Фиксированный снижающийся лимит. В этом случае максимальная выплата устанавливается по стоимости товарных запасов при полной загрузке склада страхователя (торгового зала). По факту ущерба ему возмещается ее фактическая сумма в пределах лимита, а размер последнего уменьшается на сумму выплаты.

Как определиться с подходом

Страховщики отдают предпочтение первой и третьей моделям расчетов. Но при наличии всех необходимых документов с ними можно согласовать и другие варианты оценки ущерба и установки лимита.

В любом случае, подавая заявку на страхование продукции через сайт СА «GALAXY страхование», опишите предпочтительные условия урегулирования инцидентов. Тогда наш консультант сможет предложить вам подходящие варианты страховых программ с учетом пожеланий и страхового бюджета.

Видео:Договор СтрахованияСкачать

Что такое страховой полис на предъявителя: кем и в каких случаях выдается в 2021 году

Действующее законодательство предусматривает, что российские страховые компании могут выдавать страхователям страховой полис на предъявителя в случаях, указанных в ч. 3 ст. 930 ГК РФ. Такой полис по содержащимся в нем условиям несколько отличается от стандартных.

Что это такое

Под страховым полисом на предъявителя понимается страховой полис, в котором не указывается конкретный человек, в пользу которого будет сделана выплата (выгодоприобретатель). Гражданское законодательство называет вид страхования, при котором выдаются указанные полисы, страхованием “за счет кого следует”.

Важно! Рассматриваемый документ выдается только при страховке имущества. При осуществлении иных видов (гражданской ответственности или по договору, личной защиты жизни или здоровья и др.) в качестве выгодоприобретателей всегда подразумеваются либо индивидуально-определенные лица, либо неопределенный круг лиц.

О рассматриваемых типах документов в нормативных актах мало что говорится. Например, в Законе № 4015-1 от 27. 11. 1992 года “Об организации…” (далее – Закон 4015) вообще нет никаких упоминаний.

Поэтому суды при вынесении решений и определений делают отсылки только на ч. 3 ст. 930 ГК РФ, лишь в одной которой сказано про полисы на предъявителя (см., например, Определение ВС РФ № 46-КГ13-7 от 28. 01.

2014 года или Апелляционное определение ВС Республики Саха (Якутия) от 28. 12. 2015 года № 33-4984/2015).

Как выглядит

Страховой контракт, в соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ, может быть заключен:

• или путем составления одного документа, подписанного сторонами (но в нескольких экземплярах);
• или путем вручения страховой компанией страхового полиса.

Как правило, в случаях, когда выдается страховой полис на предъявителя, договор в виде отдельного документа не заключается. Все необходимые положения, регламентирующие правоотношения сторон, прописываются в таком полисе и в Правилах.

https://www.youtube.com/watch?v=lqMp3PPa9wQ

Документ изготавливается на бланках, разработанных страховщиком, и содержит в себе следующие сведения:

• название СК, адрес ее нахождения;
• ФИО страхователя-физического лица или полное наименование страхователя-юридического лица, адрес жительства / нахождения, контактные телефоны;
• серия, номер полиса;
• ссылка на страховые Правила;
• описательная характеристика застрахованного от рисков утраты, гибели или повреждения имущества;
• страховая сумма, страховая стоимость;
• срок действия договора;
• перечень страховых случаев;
• размер премии;
• подписи сторон;
• отметка о получении страхователем Правил.

Внимание! Остальные условия, в том числе, исключения из страхового покрытия, права и обязанности сторон, порядок оформления страховки и ее расторжения указываются в Правилах.

Соотношение с обычным полисом и договором страхования

Соотношение обычного полиса, на предъявителя и договора заключается в следующем:

В каких случаях выдается

Ограничений по видам страхования имущества, при которых может происходить выдача рассматриваемого документа, действующее законодательство не накладывает. А это значит, что оформление может осуществляться, в том числе, при страховании:

• КАСКО;
• квартиры или дома;
• загородной недвижимости;
• предметов бытовой техники и электроники.

Важно! Исключение – если законом предусмотрено заключение контракта только в пользу конкретного выгодоприобретателя, то оформление рассматриваемого документа не представляется возможным (например, при ипотечном страховании выгодоприобретателем обязательно должен быть банк).

Порядок выдачи стандартный:

• страхователь выбирает страховщика, имеющего лицензию на страхование имущества, подает ему заявление и документацию;
• СК оценивает степень страхового риска, при необходимости, проводит андеррайтинг;
• стороны ведут переговоры относительно конкретных условий сделки;
• страхователь уплачивает страховую премию наличными в кассе СК или безналичным платежом на банковские реквизиты;
• СК вручает полис на предъявителя.

Что делать при наступлении страхового случая

Порядок действий выгодоприобретателя при наступлении страхового случая тот же, что и в иных ситуациях, то есть:

• лицо, имеющее на руках полис на предъявителя, сообщает в СК о страховом случае в сроки и способом, указанными в Правилах, подает заявление, документацию, подтверждающую наступление неблагоприятного события, и в обязательном порядке сам полис;
• далее ожидает окончания осуществления всех проверок страховщиком (в том числе, и на наличие страхового интереса у предъявителя) и вынесения страхового акта, содержащего сведения о признании / непризнании случая страховым;
• наконец, получает выплату на расчетные банковские реквизиты.

Генеральный страховой полис

Согласно ч. 1 ст. 941 ГК РФ, если нужно в течение определенного времени страховать множество партий однородных товаров или грузов, можно не заключать в отношении каждой такой партии отдельный страховой контракт (или покупать полис), а просто оформить генполис, который не придется переоформлять каждый раз.

https://www.youtube.com/watch?v=tNxDPzYoXu4

В большинстве случаев страхование по генполису осуществляется “за счет кого следует”, ведь по каждой отдельно взятой партии товаров (грузов) выгодоприобретателями могут быть различные лица (грузоотправители, грузополучатели, покупатели, продавцы и др.) – так как в отношении каждой партии могут заключаться разные договоры (купли-продажи, поставки, хранения и др.).

Итак, законодательством предусмотрено такое понятие, как полис на предъявителя, что означает отсутствие указания в таком полисе конкретного выгодоприобретателя.

Делаем репосты статьи и ставим лайки – это поможет нам публиковать для вас новые интересные материалы. А если есть вопросы, их всегда можно решить, обратившись к нашему юристу в окошко чата в нижнем правом углу.

Читайте далее интересный пост о том, как выглядит полис страхования и как его получить.

Вам также может понравиться

Видео:30. Гражданское право. Договор страхованияСкачать

Договор страхования

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизируйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор страхования за 11 минут. Более подробный материал по договорам страхования ниже.

Страхование – это не обычная услуга в привычном понимании, когда клиент платит определенную сумму и в обязательном порядке получает удовлетворение какой-либо своей потребности.

По договору страхования страховщик обязуется выплатить страхователю или выгодоприобретателю страховую сумму только в случае наступления определенных обстоятельств — страхового случая.

Если страховой случай не наступил, то выплаты страховщиком не производятся, а сумма, уплаченная страхователем, ему не возвращается.

Для того, чтобы разобраться в договоре страхования, надо ознакомиться со следующими понятиями:

• Страховой случай – это обстоятельства, при наступлении которых страховщик выплатит страхователю оговоренную сумму. Такими обстоятельствами могут быть утрата или повреждение застрахованного имущества, причинение ущерба третьим лицам, достижение определенного возраста, наступление какого-либо события (потеря кормильца, заболевание, травма, рождение ребенка).
• Страховой риск – вероятность наступления страхового случая. Чем он выше, тем больше будет страховая премия.
• Страховая премия (страховые взносы) – это те выплаты, которые страхователь производит страховщику разово или периодически по договору страхования.
• Страховое возмещение (страховая сумма) выплачивается страхователю при наступлении страхового случая для возмещения стоимости застрахованного имущества, лечения застрахованного лица и т.д.
• Страховая стоимость – сумма, в которую было оценено застрахованное имущество или предпринимательский риск. Страховая стоимость не может быть выше страховой суммы.

Что можно застраховать по договору страхования?

Договоры страхования делятся на две группы —  имущественного и личного. В свою очередь, по договору имущественного страхования можно застраховать:

• риски утраты, недостачи, порчи определенного имущества, в том числе товаров;
• риски ответственности перед третьими лицами (причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу);
• риски гражданской ответственности за нарушение договора;
• риски предпринимательских убытков из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов.  

Закон запрещает страховать противоправные интересы, убытки от участия в лотереях, спорах, играх, а также расходы, к которым могут принуждать в целях освобождения заложников.

По договору личного страхования страхуются причинение вреда жизни или здоровья физического лица, достижение определенного возраста, наступление оговоренного события.

https://www.youtube.com/watch?v=2CRddqJFLGs

Страхование может быть обязательным и добровольным. Обязательное страхование возлагается законом на лиц, которые несут риск своей гражданской ответственности или обязаны страховать риски, связанные с жизнью, здоровьем, имуществом третьих лиц. Физическое лицо не может быть обязано законом к страхованию собственной жизни и здоровью.

В качестве примера обязательного страхования можно привести полисы ОСАГО (страхование ответственности владельцев транспортных средств) или страхование работников в ФСС за счет работодателя от вреда жизни и здоровью при несчастных случаях на производстве и профзаболеваний.

К обязательным видам страхования относят также страхование жизни и здоровья военнослужащих, судей и прокуроров, сотрудников полиции, таможенных и налоговых органов.

Федеральный закон, который регулирует конкретный вид обязательного страхования, должен определять субъектов и объектов страхования, срок действия договора, страховые случаи, минимальный размер страховой суммы.

Форма договора страхования

Договор страхования заключается в письменной форме, несоблюдение которой влечет за собой недействительность страхования (кроме обязательного государственного страхования).

Письменная форма может представлять собой единый документ в виде договора страхования или страховой полис.

Допускается применение разработанных страховщиком стандартных форм договора или полисов по отдельным видам страхования.

Закон различает понятия «действие договора страхования» и «действие страховой защиты». Так, договор уже может вступить в силу, а страховая защита наступит при определенных условиях. Например, при страховании груза по договору перевозки страховая защита начнется только после получения груза перевозчиком.

При регулярном страховании у одного и того же страховщика разных партий груза или товара на схожих условиях стороны могут заключить генеральный договор страхования. По этому договору страховая защита каждой конкретной партии начинается с момента начала перевозки и заканчивается при доставке застрахованного имущества до места назначения.

Условия договора страхования

К существенным, без согласования которых договор будет признан незаключенным, Гражданский кодекс относит следующие условия договора страхования:

• о застрахованном лице, имуществе или имущественном интересе;
• описание страхового случая, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение;
• размер страховой суммы;
• срок действия договора страхования.

Возможные объекты страхования указаны в статье 4 закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». К ним относят следующие имущественные интересы:

• дожитие физического лица до определенного срока или возраста;
• наступление каких-либо событий в жизни или смерти гражданина;
• причинение вреда здоровью в результате болезни, травмы или несчастного случая;
• оплата медицинской и лекарственной помощи;
• финансовые риски, в виде непредвиденных расходов и недополученных доходов;
• предпринимательские риски от нарушения договорных обязательств контрагентами или изменения условий деятельности;
• риски возникновения ответственности за причинение вреда третьим лицам (гражданам, организациям, муниципальным образованиям, субъектам РФ).

При описании страховых случаев рекомендуется приводить конкретный перечень тех ситуаций, на которые распространяется страховая защита.

Например, при страховании договорной ответственности по договору перевозки это может быть утрата груза в результате ДТП; при страховании жилья – пожар, затопление, стихийное бедствие. Также необходимо привести перечень обстоятельств, при которых страховая защита не действует.

Может быть оговорено, что страховщик не выплачивает страховое возмещение при хищении застрахованного имущества, его изъятия или уничтожения по распоряжению государственных органов и прочее.

https://www.youtube.com/watch?v=PJi4uOxWtnI

Кроме того, существует так называемое имущественное страхование от всех рисков, если есть опасение, что не все страховые случаи можно сразу предусмотреть в тексте.

  Такой договор страхования будет максимально защищать имущество страхователя, на случай уничтожения или порчи в результате возникновения любых опасных ситуаций, кроме прямо оговоренных договором.

  Страховые выплаты при этом будут, конечно, выше, чем по договору с конкретно указанными страховыми случаями.

При определении размера страховой суммы надо обращать внимание на то, чтобы она не превышала страховую стоимость имущества. Под этой стоимостью законодательство подразумевает рыночную стоимость имущества (ст. 7 закона от 29 июля 1998 г.

№ 135-ФЗ). Обратная ситуация, когда страховая сумма установлена ниже, чем страховая стоимость, допускается статьей 949 ГК РФ.

В этом случае имущественное страхование будет являться неполным, возмещающим только часть ущерба, что отразится на размере страховых взносов.

Если страхователь намеренно завысит страховую стоимость имущества, то договор страхования по требованию страховщика будет признан недействительным, а страхователь обязан возместить страховой организации убытки.

 Случай, когда один и тот же объект страхуется у нескольких страховых компаний, называется двойным страхованием.

В такой ситуации страховая сумма от каждого страховщика сокращается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы.

При согласовании срока действия договора страхования надо знать о том, что:

• событие, происшедшее до наступления этого срока и после его окончания, не является страховым случаем, а значит, не влечет обязанности страхователя по выплате страховой суммы;
• по окончании срока действия страхователь не обязан больше выплачивать страховые взносы (хотя это и кажется очевидным, однако рассматривать возможность принудительного взыскания страховых взносов после истечения срока действия договора страхования пришлось ВАС РФ в определении от 7 декабря 2007 г. № 15409/07).

Территория страхования в общем случае не является существенным условием договора страхования, однако ее указание будет иметь важное значение при страховании такого имущества как транспорт, грузы, товары и другого движимого имущества. Можно оговорить территорию страхования и для недвижимости.

При указании в договоре территории страхования страховая защита, то есть обязанность возмещения ущерба страховщиком при наступлении страхового случая, будет возникать только в пределах этой территории. Стороны договора страхования могут определить территорию страхования как:

• маршрут движения транспорта;
• какое-то конкретное помещение или объект недвижимости;
• территорию субъекта РФ или административно-территориального образования и прочее.

Договор может обязывать страхователя своевременно сообщать страховщику об изменении территории страхования, т.к. это может повлечь за собой повышение страховых рисков.

Дополнительно стороны могут согласовать обычные договорные условия – о порядке внесения страховых взносов, выплате страхового возмещения, ответственности сторон, условиях рассмотрения споров и др.

Обязанность страхователя сообщить о существенных обстоятельствах и оценка страхового риска

Гражданский кодекс обязывает страхователя при заключении договора страхования сообщить страховщику сведения или обстоятельства, которые могут существенно увеличить риск наступления страхового случая, и при этом не известны или не должны быть известны страховщику. Эти обстоятельства могут повлиять на его решение заключить договор или изменить договорные условия.

Закон не приводит перечень таких существенных обстоятельств, но страховщик в стандартной форме договора страхования или в своем письменном обращении может запросить эти сведения.

  Так, при заключении договора о личном страховании это могут быть сведения, касающиеся заболеваний или инвалидности застрахованного лица, наличие алкогольной или наркотической зависимости, пребывание в местах лишения свободы. При заключении договора типа ОСАГО – категория и водительский стаж страхователя, период езды без аварий.

При страховании недвижимого объекта от пожара существенным обстоятельством будет наличие в помещении горючих и легковоспламеняющихся веществ и материалов.

https://www.youtube.com/watch?v=VG-QHlVghDE

Если страхователь сообщил заведомо ложные сведения, то страховщик может требовать признать договор страхования недействительным, а если существенные обстоятельства не были сообщены вообще, то страховщик имеет право отказаться от заключения договора.

При заключении имущественного договора страхования страховщик вправе произвести осмотр имущества, а также экспертизу его действительной стоимости. Если заключается договор личного страхования, то страховщик может провести обследование лица, в пользу которого предполагаются страховые выплаты.

Осмотр и оценка предмета страхования необходимы для того, чтобы страховщик мог верно установить страховой риск, ведь чем он выше, тем больше должны быть страховые взносы.

Страхователь имеет право не допустить проведение оценки страхового риска, при этом он должен понимать, что страховщик может отказаться в этом случае от заключения договора страхования.

  Страхователь также имеет право оспорить в суде результат оценки страхового риска, произведенной страховщиком.

Особенности страхования товаров в обороте

По этому договору страхования страхуется имущество, которое предназначено для реализации.  Чаще всего товары находятся на складах, в магазинах или погружены в транспорт для перевозки. Стороны договора должны согласовать, какие именно товары находятся под страховой защитой.

  Если конкретный перечень товаров в обороте будет меняться, то приводить его подробно не стоит, достаточно указать родовые признаки товаров. Например, это может быть «сливочное масло и сыры в ассортименте».

Дело в том, что если указать сливочное масло определенной торговой марки, а при наступлении страхового случая окажется, что масло именно этой марки в конкретной партии вообще отсутствовало, то страховщик может отказаться выплачивать страховое возмещение.

В то же время, при указании только родовых признаков товаров недобросовестный страховщик может попытаться признать договор страхования незаключенным по причине неопределенности его предмета.  Судя по арбитражной практике, суды в таких ситуациях занимают сторону страхователя и отказывают в признании договора незаключенным лишь по причине отсутствия в нем конкретного перечня товаров.

Еще один сложный момент при страховании товаров в обороте – это указание их страховой стоимости, ведь товары, хранящиеся на складе, могут в период хранения менять свою стоимость.

  Если окажется, что при наступлении страхового случая реальная стоимость товаров ниже страховой суммы, то договор страхования будет считаться ничтожным в той части страховой суммы, что превышает страховую стоимость.

Излишне уплаченные страховые взносы при этом страхователю не вернут. 

Выбрать и скачать Договоры страхования

Видео:ДОГОВОРЫ: хранения/страхования/личного страхования/имущественного страхования/коммерческой концессииСкачать

Что такое страховой полис

Анна Новикова, 9 фев 2021, 19:51 Как правильно гладить собаку Хозяева гладят собаку, чтобы сделать приятно и себе, и ей. Но собака терпит эту ласку, а не наслаждается. Со временем из-за этого она теряет доверие к хозяину и перестаёт слушаться.

Мария Ревина, 3 фев 2021, 11:06 Ветеринар: надо ли стерилизовать собаку Ветеринар развеивает популярные мифы о стерилизации собак. Владимир Зернов, 29 янв 2021, 17:37 Во что инвестировать в 2021 году Факторы, которые будут действовать на мировые финансовые рынки, и возможности для инвестирования в 2021 году.

Анна Новикова, 29 янв 2021, 14:19 Как познакомить собаку с новорождённым Когда я родила ребёнка, всех ужасно волновало, как собака отреагировала на малыша. А собака просто понюхала его и сразу подружилась. Всё потому, что мы с мужем её подготовили. Это не обязательно, собака и так примет малыша, но с подготовкой спокойнее.

Анна Новикова, 29 янв 2021, 10:52 : готовим лакомство для собаки Жанна Шмелева Для многих людей термин страховой полис привычен, но не вполне понятен. Для чего же нужен полис, как он выглядит и о чем стоит знать?

При заключении договора страхования клиент получает страховой полис.

Он может выдаваться после внесения страховой премии (если она предусмотрена) как в классическом бумажном виде, так и в электронном. Консерваторам бояться электронной версии без живой печати не стоит: документ имеет юридическую силу. Но для предъявления его стоит распечатать.

Полис — это в своем роде как паспорт, только удостоверяет не личность, а ваше право на страхование. Ведь даже если вы оформляете договоренность через интернет, контракт в любом случае заключается официально, в письменной форме. Полис служит юридическим доказательством заключения договора и отражает согласие с условиями как с вашей стороны, так и со стороны страховщика.

https://www.youtube.com/watch?v=rG6bjXhFBLY

Это важный документ и терять его не стоит, но если такое произошло, в страховой выдадут дубликат. Подробнее в статье «Как восстановить полис медицинского страхования».

Виды страховых полисов 

В целом полис относится к одной из четырех категорий:

• личное страхование,
• страхование имущества,
• страхование ответственности,
• страхование бизнеса.

Остальные нюансы зависят от того, о каком именно страховом продукте идет речь. Например, в страховании имущества мы видим полисы страховании недвижимости, домашнего имущества, страхование гражданской ответственности, страхование предпринимательских рисков, а в личном страховании — страхование жизни, страхование от болезней, несчастных случаев, медицинское страхование. 

Часто встречаются комбинированные продукты, которые объединяют сразу несколько видов страхования и все они входят в один полис, например, страхования имущества. 

Существуют и полисы коллективного страхования. Он может выдаваться, например, организации, которая заключила договор коллективного страхования. Людям, которые включены в этот договор, могут выдать не полис, а другой документ, подтверждающий их права на защиту, например, сертификат. Но и тут, в зависимости от условий договора, возможно получение индивидуального полиса.

Как выглядит страховой полис

Единой формы для всех видов полисов нет.

В добровольном страховании в основном произвольная форма и дизайн документа у страховщиков нередко сильно отличается. Полис может выглядеть, например, как свидетельство, сертификат или квитанция.

Полисы обязательного страхования, например, ОМС или ОСАГО, имеют единый стандарт оформления. Но при этом и тут есть возможности для маневров, тот же полис обязательного медстрахования по выбору человека может быть бумажным или в виде пластиковой карты с электронным носителем.

Первые страницы полисов «Манго»

Обычно, помимо названия документа, в полисе указывается:

• полное наименование страховщика с указанием юридического адреса, контактных данных и банковских реквизитов;
• наименование страхователя (клиента): название компании или Ф.И.О. человека с указанием адреса. Если полис оформлен на несколько лиц одновременно, то в нем должны быть прописаны данные каждого из участников сделки.;
• застрахованное лицо (в личном страховании);
• выгодоприобретатель (получатель денег в случае наступления страхового случая);
• объект (имущественные интересы), предмет страхования (что именно страхуется);
• территория страхования, местонахождение объекта;
• срок действия страхового полиса;
• страховые риски (перечень событий, от которых страхуется имущество или человек);
• страховая сумма, в пределах которой можно рассчитывать на компенсацию;
• франшиза;
• страховая премия — размер платы за страхование и условия ее внесения;
• дата, с которой можно рассчитывать на страховую защиту (полис не всегда действует с момента оплаты, все зависит от условий договора);
• подписи сторон (с указанием доверенности сотрудника страховой, который подписывает договор от лица компании).

Естественно, эти данные могут отличаться в зависимости от того, о каком именно полисе идет речь. Некоторые пункты вовсе не обязательны, ведь, например, франшиза может быть не предусмотрена договором. По сути, в полисе указаны сведения об услуге, но нюансы могут быть прописаны в другом документе: правилах страхования, договоре или приложении к нему. 

В некоторых случаях в качестве полиса как подтверждения вашей страховки выступает не документ с условиями, а что-то другое: например, в страховании пассажиров общественного транспорта полисом для самого пассажира служит проездной билет на транспорт, поскольку именно он подтверждает сам факт поездки.

Полис обязательного медицинского страхования

Образцы документов можно найти на сайте Территориального фонда обязательного медицинского страхования вашего субъекта. Например, в Новгородской области или Республики Мордовия. Как правило, там же можно проверить действителен ли полис.

Полис старого образца

Бумажный страховой полис ОМС (считается полисом старого образца, но все еще выдается) представляет собой толстую бумагу, размеры которой — половина листа А4.

wikimedia.org

На лицевой и оборотной стороне прописаны основные данные владельца, необходимые для получения помощи. На первой — личные данные человека, на второй — номер, когда проводилась замена свидетельства.

Полис нового образца

Полис в виде двухсторонней пластиковой карточки выдается не во всех регионах. И все же пользуется популярностью благодаря высокой износостойкости. В верхнем левом уголке полиса в красном обрамлении красуется герб Российской Федерации. На нижней части карточки находится 16-значный идентификационный номер, а чуть выше имеется чип с зашифрованными данными владельца.

https://www.youtube.com/watch?v=V0NDlyv-UHg

На оборотной стороне полиса указаны:

• телефонный номер горячей линии ОМС;
• срок действия полиса;
• фото владельца;
• Ф.И.О.;
• дата рождения;
• подпись;
• голограмма, подтверждающая подлинность документа.

ОСАГО

Официальные образцы полисов ОСАГО можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков.

В шапке полиса указываются основные данные:

• наименование страховой компании, юридический адрес и телефон для связи,
• серия и номер полиса,
• персональный штрихкод,
• срок и период действия.

А дальше идут нюансы, связанные с конкретным полисом страхования:

• страхователь и собственник — фамилия, имя и отчество страхователя по договору и владельца машины,
• ТС:  подробные сведения по транспорту,
• используется с прицепом или без,
• марка и модель,
• VIN,
• номерной знак,
• данные ПТС или СТС,
• цель использования (выбирается),
• список водителей, чья ответственность застрахована (Ф.И.О., серия и номер водительского удостоверения).

В полисе есть общая информация:

• что такое страховая сумма, и каким законом она утверждается,
• понятие страхового случая,
• на какой территории полис действует (на территории РФ),
• представлен расчет, в котором прописаны все показатели.

В особых условиях может быть указано:

• время покупки,
• размер скидки,
• взамен какого полис выдан.

В конце документа обязательно отражена дата покупки и сведения о страховой компании, от имени которой оформлен документ. Обязательно должна стоять печать.

Издание о финансах. Как заработать, сохранить и приумножить деньги

© Проект компании «Манго Страхование».

💡 Видео

Страховой договор. Страховой случай. Как возмещать ущерб?Скачать

МСФО 17: Бухгалтерский учет договоров страхованияСкачать

Договор страхования: предмет, форма, условияСкачать

страхование грузов | страхование грузов при перевозке | услуги логистической компании WheeltransСкачать

6 тонкостей в страховании грузов | Как застраховать грузСкачать

Страхование грузов | 7 факторов, определяющих стоимость страхования грузаСкачать

Что такое страхование и зачем оно нужно? | Moliyaviy savodxonlik | Молиявий саводхонликСкачать

Договор личного страхования больше не считается публичным договоромСкачать

Советы юриста | КАСКО, Особенности страхованияСкачать

Страхование грузов на ATI.SUСкачать

Страхование грузов и страхование ответственностиСкачать

Страхование (8-9 классы)Скачать

Обязательная страховка #страховка #покупка #кредит #покупка #shortСкачать

Проблемы страхования ответственности | Анна АрхиповаСкачать

ОМС. КАКИЕ УСЛУГИ ПОЛОЖЕНЫ БЕСПЛАТНО ПО ПОЛИСУ ОБЯЗАТЕЛЬНОГО МЕДСТРАХОВАНИЯ?Скачать