Дополнительное соглашение к договору банковского вклада (депозита) о возможности безакцептного списания сумм со счета клиента - физического лица при наличии банковских карточек (7 видео)

Содержание

Депозитный договор с банком: что это такое, образец заполнения, дополнительные условия и подводные камни
Условия депозитного договора
Образец договора по вкладу / депозиту
Какой я получу доход
Сроки в договоре
Начисления
Даты и сроки — что надо проверить
Дополнительные условия
Статьи юриста Алексея Дудина, Волгоград — Мои публикации — Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника
Понятие о безакцептном списании
Оформление соглашения
Разрешение банку
Как предоставить банку право безакцептного списания
Правовые основы безакцептного списания денежных средств с расчетного счета
Возможен ли отказ от соглашения?
Безакцептное списание — что это? Списание средств без распоряжения владельца счета
Безакцептное списание – что это?
Причины
Списание по договору
Списание по решению суда
Другие типы списаний
Порядок списания
Право безакцептного списания
Итог
Образец соглашения о безакцептном списании
Приложение 2. Дополнительное соглашение о безакцептном списании средств со счета с целью исполнения обязательств по соглашению
Безакцептное списание денежных средств
🎦 Видео

Видео:Вот Как Быстро и Правильно Закрыть Исполнительное Производство в ФССПСкачать

Депозитный договор с банком: что это такое, образец заполнения, дополнительные условия и подводные камни

Депозитный договор является юридическим документом, в котором указываются условия получения прибыли (процентная ставка, начисление дополнительных надбавок), фиксируются стороны-участники, ставятся подписи, прописывается порядок расторжения соглашения. Рекомендуется ознакомиться с бланками договора, учитывать зафиксированные банком процентные ставки.

Условия депозитного договора

При открытии депозитного счета между банком и гражданином заключается договор. В соглашении прописываются условия, которые соблюдаются клиентом и финансовой организацией.

В бумаге фиксируются следующие условия депозитного вклада:

параметры выбранного банковского вклада;
порядок начисления процентов;
наличие либо отсутствие пролонгации;
разрешены либо ограничены расходные финансовые операции;
права и обязанности сторон соглашения в соответствии с требования и Центрального банка, федеральных законодательств и другой нормативной документации;
порядок разрешения спорных вопросов;
правила досрочного расторжения финансового соглашения;
при наличии мультивалютного вклада указывается порядок выполнения конвертации.

Необходимо тщательно изучить условия соглашения, проверить наличие специальных комиссий от банка либо ограничений опций вклада, возможные штрафы за снятие денег. При необходимости можно заказать анализ документа у специалистов.

Договор составляется в 2 экземплярах. Заполненный документ подписывается двумя сторонами. Один вариант бумаги передают клиенту, второй хранится в финансовой организации.

Образец договора по вкладу / депозиту

Пример заполнения депозитарного вклада предлагается финансовыми организациями на официальных сайтах. Образцы заполненных бумаг размещают в разделе «Документы».

В бумаге должна быть указана следующая информация:

В шапке документа указывается название бумаги, порядковая нумерация.
На первых страницах соглашения указывается дата подписания бумаги и сведения о банковской организации и физлице. Обязательно указание финансовой компании, должностного лица от банковской структуры. Вписывается ФИО гражданина, размещающего вклад, паспортные сведения, данные о прописке, адрес фактического проживания и телефон.
В следующих блоках описываются условия соглашения. Пишется размер сбережений, передаваемых финансовой организации.
В отдельном блоке указывают период действия соглашения и планируемые к выплате проценты.
Обязательно подтверждение выполнения обязательств банковской организацией по переводу вложенных средств клиенту.
В отдельном разделе описывают правила начисления процентов на вклад.
По соглашению вкладчик должен будет перевести указанную сумму в зафиксированную дату на счет банка. После этого банком будут выданы подтверждающие перевод суммы документы.

При подготовке бумаги и выполнении операций необходимо учитывать следующие нюансы:

При оформлении бумаги можно корректировать образец документа в соответствии с требованиями заказчика и банковской организации.
При отсутствии реквизитных сведений документ признают недействующим.
Требуется соблюдать нормы делопроизводства для предотвращения признания бумаги недействительной.

Какой я получу доход

Годовую ставку необходимо умножить на размер размещенного в банке депозита. При этом учитывается выбранный период вклада. Необходимо учитывать также дополнительные условия, способ начисления процентов в банковской организации. Вклады могут быть краткосрочными либо средне-, долгосрочными. Большей доходностью отличаются долгосрочные вклады.

https://www.youtube.com/watch?v=t5v2se_HcDo

Специалисты рекомендуют познакомиться с условиями начисления процентов на вклады, на сайтах банков прилагаются онлайн-калькуляторы для подсчета планируемой прибыли клиента.

В банке ВТБ предлагается широкая линейка депозитных продуктов с годовой ставкой 0,01%-10%. На процентную ставку влияет размер сбережений клиента.

Минимальный размер вложений по некоторым программам составляет 10 000 руб. Максимального ограничения для вложений банк не устанавливает. Размещать средства можно на срок от 2-3 месяцев.

Сбербанк России предлагает депозитные счета с процентной ставкой 3,5-5,8%. По некоторым вкладам можно размещать средства на период от 1 месяца, однако для вкладов с высокой процентной ставкой период размещения средств увеличен.

Сроки в договоре

Сроки действия вклада должны быть прописаны в договоре. Срок начисления определяется клиентом в соответствии с представленными предложениями банковской организации. Процентное начисление прибавляется к вкладу в соответствии с утвержденными периодами начисления, могут быть прибавки ежемесячные, ежеквартальные либо в завершающий день депозитного вклада.

Начисления

В договоре указываются следующие виды надбавок на размещенный вклад:

расчет;
начисления;
выплата.

Начисления по депозиту выполняются часто автоматически ежедневно. Однако расчет выполняется в 1 раз в оговоренный в соглашении период. Выплата осуществляется реже, возможные даты (периоды) снятия процентной доходности от сбережений указываются в договоре и описываются в банковской программе.

Капитализацией процентов называется процесс добавления их к основному депозиту, т.е. это начисление доходности на проценты, заработанные в предыдущие периоды. Доходность вклада увеличивается при выполнении капитализации процентов ежедневном формате.

Выполнить расчет окончательной доходности можно с помощью калькулятора депозитов, который устанавливается собственном компьютере, ноутбуке.

Даты и сроки — что надо проверить

Необходимо уточнить параметры даты и сроков сбережений.

Разное значение имеют указания:

12 месяцев;
1 год;
365 дней.

Специалисты рекомендуют учитывать точное число завершения действия договора. При снятии сбережений раньше на 1-2 дня от указанной даты клиенту могут не выплатить полную прибыль за время размещения вклада в банковской организации. Операция может быть засчитана как досрочное выведение денежных средств со счета. Важно внести в договор точную дату снятия средств.

При невозможности клиента снять накопления в утвержденную дату допускается несколько вариантов действий банка, которые зависят от условий подписанного соглашения.

Наиболее распространенные варианты, указываемые в бумаге банком:

Сумма накоплений и процентные начисления по депозитному счету будут переведены на личный счет гражданина. Счет может быть лицевой, карточный либо до востребования. Необходимо проверить указанный порядок действий в договоре. Средства будут храниться на счету без оплаты либо под минимальную ставку, действующую в организации для бессрочного вклада.
По другому варианту в соглашении может быть предусмотрена пролонгация счета в автоматическом режиме. Будет открыт другой депозит с аналогичными условиями, которые действуют в банке.
По другому сценарию процентная доходность может быть оставлена на действующем счете, а на основной вклад будет открыт новый счет. Условия счета могут быть прежние либо обновленные.

Важно уточнить в договоре порядок расторжения соглашения в досрочном режиме. При необходимости снятия средств в ближайший период рекомендуют выбрать депозит, предусматривающий льготную процентную ставку, а не ставку «до востребования».

Дополнительные условия

В отдельном разделе прописываются дополнительные условия соглашения с клиентом:

Указываются отделения банка, в которых клиент может снять вклад и процентные начисления.
Указывается возможность внесения средств дополнительно либо частично расходовать средства. Важно выяснить допустимый размер сумм снятия и периоды, в которые выполняются финансовой операции.
В дополнительных графах указывается сума не снимаемого остатка. Деньги, которые первоначально разместили на счете, не в каждом случае являются минимальной разрешенной суммой для снятия в любой отрезок времени.

Нюансы внесения дополнительных взносов предусматриваются в каждом банке свои. Разработаны вклады, на которые разрешено вносить суммы (указывается минимальный и максимальный порог). Организации часто оговаривают внесение средств не позже 20 либо 200 дней до завершения действия финансового соглашения.

https://www.youtube.com/watch?v=YvRvfqvYskw

Внесение средств в некоторых финансовых организациях разрешается только клиентом банка. Другое лицо может пополнить счет при наличии нотариально заверенной доверенности.

Необходимо контролировать величину остатка. Понижение не снимаемой досрочно суммы вклада может привести к досрочному прекращению договора.

В некоторых банках в тарифах предусматривается комиссия за снятие денежных средств наличными либо пополнение счета через банкомат либо с помощью безналичного расчета. Важно проверить пункты, в которых указываются дополнительные условия. При наличии в соглашении указаний на комиссию следует проконсультироваться со специалистами по выгоде вклада и возможностям внесения и снятия средств.

При открытии вклада посредством мобильного банка, интернет-банка в некоторых организациях предлагается начисление добавочного процента к стандартной ставке.

Для клиентов, имеющих мультивалютные вклады, важно изучить параметры конвертации для средств на счете. Требования могут отличаться от стандартных условий в пунктах обмена. Характеристики прописываются в приложении к договору, в требованиях к тарифным планам.

Видео:Договор банковского счета | Диана АлексееваСкачать

Статьи юриста Алексея Дудина, Волгоград — Мои публикации — Соглашение о безакцептном списании денежных средств со счета должника

Дудин Алексей
Юрист, бизнес-консультант
Персональный сайт: www.adudin.ru

Понятие о безакцептном списании

Целесообразность

Компании, реализующие клиентам товары (работы, услуги) на условиях отсрочки платежа, хотели бы иметь гарантию того, что в согласованные в договоре сроки платеж от контрагента поступит.

В этих целях компании-кредиторы:

проводят тщательный анализ потенциальных получателей отсрочки платежа перед заключением сделки,
стремятся использовать различные способы обеспечения исполнения обязательств.

Правовая база

При подборе обеспечительных механизмов подавляющее большинство кредиторов ориентируется исключительно на те способы обеспечения исполнения обязательств, которые прямо предусмотрены законом (п. 1 ст. 329 ГК РФ «Неустойка, залог, удержание имущества должника, поручительство, банковская гарантия, задаток»).

Продвинутые кредиторы этим не ограничиваются и ищут дополнительные возможности для защиты своих интересов и стимулирования должника заплатить вовремя.

При этом они руководствуются приведенной выше нормой ГК РФ, поскольку помимо перечисления, условно говоря, стандартных способов обеспечения исполнения обязательств она позволяет также использовать другие способы, которые предусмотрены законом или договором.

Применение

Одним из таких способов может быть соглашение о безакцептном списании кредитором денежных средств со счета дебитора в счет погашения долга, в случае если:

дебитор пропустит согласованный сторонами срок платежа;
выполнит платеж в меньшем объеме.

Безакцептный характер списания подразумевает, что кредитору предоставляется право получить денежные средства со счета должника без его акцепта, или, иначе говоря, согласия.

Учитывая данное обстоятельство, у многих кредиторов возникает убеждение, что редкий контрагент согласится предоставить подобное право кредитору, в связи с чем описанное соглашение является нереальным способом обеспечения исполнения обязательств. Подобная позиция ошибочна.

Задача

Соглашение о безакцептном списании не панацея, а дополнительный инструмент в арсенале мер, позволяющих обеспечить интерес кредитора по сделке с отсрочкой платежа. И даже если возможность его использования компанией-кредитором появляется редко, лучше уметь использовать данный инструмент, нежели чем заключать сделку с отсрочкой платежа вообще без обеспечения.

https://www.youtube.com/watch?v=lOA4vLk6saY

Кроме того, важно отметить, что в ситуации со стандартными способами обеспечения исполнения обязательств все обстоит аналогичным образом.

Далеко не каждый контрагент, просящий предоставить ему отсрочку платежа, будет готов предоставить кредитору в качестве обеспечения залог или, скажем, поручительство. Однако это отнюдь не значит, что залог или поручительство являются плохими или нереальными обеспечительными механизмами.

Оформление соглашения

Для эффективного использования соглашения о безакцептном списании в своей практике, кредитору необходимо знать правовые нюансы его оформления.

Условие договора

Поскольку соглашение о безакцептном списании используется в качестве способа обеспечения исполнения некоего обязательства, то важно, чтобы обеспечиваемое соглашением о безакцептном списании обязательство содержало соответствующее условие о нем. Проще говоря, в основной договор, по которому кредитором реализуется на условиях отсрочки платежа товар (работы, услуги) нужно включить пункт, предусматривающий:

Право кредитора

право кредитора производить безакцептное списание денежных средств со счета должника, если последний пропустит согласованный в договоре срок платежа, либо выполнит платеж в меньшем объеме;

Обязанности контрагента

заключить с обслуживающим его банком соглашение о предоставлении банку производить списание денежных средств на основании требований кредитора, представить копию данного соглашения кредитору не позднее определенной даты. При этом копия должна быть заверена соответствующим банком, а не самим контрагентом.

Дополнительное соглашение

Если договор по основному обязательству уже подписан и в нем нет пункта о безакцептном списании, стороны могут заключить дополнительное соглашение к договору, тем самым восполнив необходимые условия.

Разрешение банку

Дополнительное соглашение

Относительно дополнительного соглашения к договору банковского счета, подлежащего заключению контрагентом с обслуживающим его банком необходимо отметить, что предметом данного соглашения должно быть предоставление банку права списывать денежные средства со счета по требованию третьих лиц.

Указываемые сведения

В тексте документа должны быть указаны сведения о:

кредиторе, которому предоставляется право безакцептного списания;
договоре (основном обязательстве), заключенном с кредитором в рамках расчетов по которому кредитору предоставляется право безакцептного списания;
сроке действия дополнительного соглашения к договору банковского счета, которым банку предоставляется право списывать денежные средства со счета по требованию кредитора;
документах, при предъявлении которых кредитором банк произведет безакцептное списание денежных средств со счета должника и перечисление их на счет кредитора.

Правовая база

Законодательной базой для заключения подобных соглашений с банком являются положения п. 2 ст.

847 ГК РФ, где предусматривается возможность клиента, имеющего счет в банке, дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами.

Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Отсутствие доп. соглашения

Подтверждением факта принятия банком распоряжения клиента как раз и выступает двухсторонне подписанное между указанными лицами дополнительное соглашение к договору банковского счета. Отсутствие подписанного сторонами дополнительного соглашения означает, что обязанности у банка провести списание денежных средств со счета клиента на основании требования кредитора не возникнет.

Одностороннее письмо банку

Подтверждением этому является Телеграмма Росцентробанка № 111117-4/14 от 09.11.1993 г., согласно которой одностороннее письмо клиента с просьбой о списании в безакцептном порядке, по мнению Росцентробанка, договором не является, и проведение банком безакцпетного списания на основании одностороннего письма клиента является нарушением договора банковского счета.

Именно поэтому кредитору так важно настаивать на заключении получателем отсрочки платежа дополнительного соглашения с обслуживающим его банком и предоставлении кредитора копии соответствующего документа, заверенного банком.

Отказ клиента от подписания

Клиент может отказываться подписывать с обслуживающим его банком дополнительное соглашение, предоставляющее банку списывать денежные средства со счета клиента по требованию кредитора, ссылаясь при этом на п. 2 Информационного письма Высшего Арбитражного суда РФ № С-13/ОП-167 от 20.05.1993 г. «Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике».

В этом случае кредитору стоит учитывать, что указанное Информационное письмо ВАС РФ разъясняло для арбитражных судов законодательство существовавшее до введения в действие второй части ГК РФ, т.е. не учитывало положения п. 2 ст. 847 ГК РФ, а также позицию Росцентробанка, содержащуюся в приведенной выше Телеграмме № 111117-4/14.

В связи с указанными обстоятельствами клиент, отказывающийся от подписания с обслуживающим его банком дополнительного соглашения:

находится в заблуждении
либо
желает получить отсрочку платежа и при этом не предоставить кредитору всех необходимых правовых оснований для безакцептного списания в случае просрочки платежа.

в соцсетях:

Видео:Дополнительное соглашение к договору | Образцы заполненияСкачать

Как предоставить банку право безакцептного списания

Выдавая кредит, банк требует, чтобы заемщик предоставил ему право безакцептного списания денежных средств со своего расчетного счета как гарантию на случай, если последний не сможет своевременно расплатиться по своим обязательствам.

На основании какого документа заемщик предоставляет банку это право и как правильно оформить бумагу-основание, читайте в статье. Автор также поможет вам урегулировать спор между банком и заемщиком о форме документа, предоставляющего банку право безакцептного списания.

В статье приводятся образцы соглашений и писем, неоднократно применявшихся на практике.

Вопрос в тему

https://www.youtube.com/watch?v=9dWAjhvSntg

При получении кредита в банке я столкнулся со следующей ситуацией. Согласно условиям договора о предоставлении кредита заемщик обязан в срок не позднее десяти дней передать в Банк соглашение, по условиям которого заемщик предоставляет кредитору право безакцептного списания денежных средств с расчетных счетов должника, открытых в других банках.

Как мне объяснили, этот документ нужен на случай, если заемщик не сможет выплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок. Сложность ситуации заключается в требовании кредитора, чтобы соглашение о безакцептном списании денежных средств было подписано именно по той форме, которую разработал кредитор.

Это трехстороннее соглашение, сторонами которого являются кредитор, заемщик и банк, где у заемщика открыт расчетный счет.

Банки, в которых у заемщика открыты расчетные счета, отказываются подписывать указанное соглашение, мотивируя это тем, что его форма используется в делопроизводстве другого банка.

В связи с вышеизложенным прошу вас разъяснить:

Вправе ли кредитор требовать от заемщика предоставления соглашения о безакцептном списании денежных средств с расчетного счета другого банка по форме, разработанной кредитором?
Вправе ли банки, в которых у заемщика открыты расчетные счета, отказаться от подписания указанного соглашения?
Можно ли разрешить возникшую ситуацию, не испортив отношения ни с кредитором, ни с другими банками, в которых у заемщика открыты расчетные счета?

Правовые основы безакцептного списания денежных средств с расчетного счета

Подписывая договора о предоставлении кредита, банки пытаются всячески обезопасить себя от риска невозврата кредита. Именно поэтому банк-кредитор требует от заемщика, чтобы последний подписал соглашение о предоставлении кредитору права безакцептного списания денежных средств с расчетных счетов, открытых заемщику в других банках.

Гражданский кодекс РФ (далее – ГК РФ) не содержит точной формулировки понятия «безакцептное списание денежных средств». Из содержания пунктов 8.1 и 8.2 Положения Центрального Банка РФ от 3 октября 2002 г.

№ 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» следует, что безакцептное списание денежных средств – это вид расчетов по инкассо, при котором банк на основании платежного поручения третьего лица осуществляет списание денежных средств с расчетного счета клиента без распоряжения самого клиента. То есть на основании документов, предоставленных не клиентом, а третьим лицом.

Отметим, что безакцептное списание денежных средств с расчетного счета клиента (индивидуального предпринимателя) является денежной операцией, осуществляемой банком по счету клиента, а потому вопрос о правомерности безакцептного списания денежных средств с расчетного счета должен решаться в соответствии с нормами главы 45 «Банковский счет» ГК РФ.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 854 ГК РФ банк обязан списывать денежные средства, находящиеся на счете клиента, без поручения клиента по требованию третьего лица в случаях, предусмотренных договором, заключенным между банком, в котором клиенту открыт расчетный счет, и клиентом. Таким образом, безакцептное списание денежных средств со счета клиента должно осуществляться, как минимум, на основе договора.

Значит, безакцептное списание банком денежных средств с расчетного счета клиента правомерно только в случае, если в договоре о банковском счете, заключенном между банком и клиентом, предусмотрено, что Банк по поручению третьего лица без распоряжения клиента может списать денежные средства с расчетного счета клиента, и перечислены случаи, в которых допускается подобное списание. Естественно, что при заключении договора банковского счета невозможно сразу предусмотреть все случаи, когда клиент потребует от банка безакцептного списания денежных средств. Таким образом, если в указанном договоре отсутствуют описанные выше условия, то, прежде чем производить безакцептное списание денежных средств с расчетного счета клиента, необходимо подписать дополнительное соглашение к договору банковского счета.

Возможен ли отказ от соглашения?

Банк не вправе отказать клиенту в подписании дополнительного соглашения к банковскому счету, в котором клиент хочет предусмотреть конкретные случаи, при которых финансово-кредитное учреждение обязано производить списание денежных средств с расчетного счета клиента в безакцептном порядке.

https://www.youtube.com/watch?v=G8mYvLnD-zc

Для безакцептного списания денежных средств с расчетного счета клиента последний должен предоставить банку сведения о лице, которое имеет право выставлять платежные требования на списание денег в безакцептном порядке.

Также нужно указать возможные причины списания денежных средств (например, невыплату процентов по кредиту в срок) и сведения об основном договоре, заключенном между клиентом и третьим лицом, по условиям которого данное третье лицо вправе предъявлять банку платежное поручение на безакцептное списание.

В случае, описанном в вопросе, кредитный договор является основным договором, в котором предусмотрено право клиента обращаться в банк с требованием о безакцептном списании денежных средств с его расчетного счета. В большинстве случаев средства списывают в безакцептном порядке, если должник не исполнил денежные обязательства. Именно поэтому оно является одним из способов защиты гражданских прав кредиторов.

Банк вправе не списывать безакцептно деньги с расчетного счета клиента, если:

в договоре банковского счета или дополнительном соглашении к нему отсутствует…

Видео:Банк списывает деньги с зарплатной карты за долги? Это можно остановить!Скачать

Безакцептное списание — что это? Списание средств без распоряжения владельца счета

Просроченная задолженность является одной из основных причин того, что со счета клиента будут без его разрешения списаны деньги. Это распространенная практика, правомерность которой до сих пор активно обсуждается.

В некоторых случаях подобные действия могут быть предусмотрены договором заранее или же стать следствием выполнения банком решения суда. Практикуется такое достаточно редко.

Тем не менее многие ситуации можно решить только подобным образом, что делает инструмент списания единственно возможным выходом из сложившейся ситуации.

Безакцептное списание – что это?

Фактически такие действия представляют собой перечисление денег со счета клиента банка в пользу того же банка или любой другой организации, физического лица, государственных органов и так далее.

Причиной, как уже было сказано выше, чаще всего становится заранее предусмотренное в договоре право, однако иногда придется также добиваться и решения суда.

В любом случае все это происходит без согласия, а иногда и без ведома владельца счета, что уже является мошенничеством, если нет никаких достаточно серьезных оснований.

Причины

Причины чаще всего достаточно банальны. Ими может стать просроченная задолженность по кредитам в банке, невыплаченные алименты, штрафы, налоги и так далее. Естественно, люди бывают разные, некоторые просто не хотят или не могут оплатить подобные обязательные платежи.

Справедливости ради следует отметить что банки, суд и другие заинтересованные лица первым делом стараются договориться по-хорошему. И только потом, когда становится отчетливо понятно, что должник не идет на компромиссы и отказывается вести переговоры, следуют более жесткие меры.

Списание по договору

Обычно в договоре на открытие текущего или карточного счета заранее предусмотрено право на безакцептное списание. Что это может значить? То, что банк в любой момент времени может самостоятельно, без дополнительного разрешения владельца счета, снять деньги и отправить их в нужном направлении.

Такая система может быть даже выгодной, ведь не все имеют возможность производить расчеты точно в срок, а подобное решение позволит человеку разрешить банку выполнять нужные действия от его лица в нужное время. Однако, как правило, такое безакцептное списание, заявление на которое клиент написал заранее, выполняется в особо неприятных ситуациях, описанных выше.

Следует отметить, что обычно банк не просто предусматривает подобное право, но и оговаривает ситуации, при которых указанный пункт договора может вступать в силу. К примеру, только после увеличения задолженности свыше оговоренной суммы. Или после того как с момента, когда нужно было совершить платеж, прошло 5 дней. И так далее.

Вариантов может быть огромное количество, и все они зависят как от банка, так и от клиента, кредита и многих других показателей.

Списание по решению суда

Это уже более серьезное решение, при котором производится безакцептное списание.

Что это такое, уже было рассказано выше, но если вкратце, то после того как государственными органами было определенно наказание, вступает в силу документ, в соответствии с которым банк имеет право и даже обязан списать со счета клиента деньги и отправить их по указанным в решении реквизитам.

Подобное происходит при неуплате алиментов за длительный срок, нарушениях законов, наказание за которые выражается в денежном эквиваленте, и так далее.

По сути, в такой ситуации человек будет виноват сам, так как, не согласившись добровольно выполнять некие требования или обязанности, он будет должен принудительно за это заплатить из собственного кармана. Если бы он согласился, он бы все равно потерял деньги, но это было бы хотя бы взвешенное и продуманное решение, предысторию которого абсолютно не обязательно было бы доводить до суда.

Другие типы списаний

В принципе, выше приведены два основных варианта событий, при которых банковская организация имеет возможность без разрешения трогать счет клиента. Все остальные варианты чаще всего будут являться мошенничеством в той или иной мере.

Если нет никаких оснований трогать счет, но это все же сделано, значит, налицо серьезное нарушение, которое грозит уголовной ответственностью наравне с кражей или ограблением. Сотрудникам банка нужно быть очень аккуратными при наступлении подобных событий.

Рекомендуется несколько раз проверить легитимность действий и верность документов, прежде чем начать бесспорное списание средств. В случае обнаружения малейших неточностей или непонятных моментов следует немедленно поставить в известность руководство и службу безопасности. В противном случае может быть очень плохо.

Некоторые структуры специально проводят подобные проверки, чтобы определить, насколько внимательными или ответственными являются сотрудники банка.

Порядок списания

Весь порядок безакцептного списания можно разделить на несколько основных этапов.

Первый этап – возникновение причины. К примеру, это может быть возникшая задолженность, которую клиент отказывается погашать, или длительная неуплата алиментов, штрафов и тому подобных моментов.
Следующий этап – правомерность. Тут уже возможны варианты, начиная от наличия подобной возможности, предусмотренной договором, или же отдельное решение суда.
После того как с этим разобрались, требуется разрешение руководителя банковской организации, в которой должник открыл счет, на котором есть деньги. Это разрешение оформляется в письменной форме и направляется начальнику соответствующего структурного подразделения.
Он, в свою очередь, определяет сотрудника, который и будет фактически выполнять решение (руководства или суда). Банковское дело подразумевает именно такую систему подчиненности.
Работник банка выполняет все требуемые действия, строго следуя тому, что написано в правоустанавливающем документе.

Фактически, если все сделано верно, то ответственность будет исключительно на должнике. Если же совершены ошибки, то отвечать будет уже то лицо, которое их совершило.

К примеру, руководство банка, если приняло решение о списании без соответствующих причин, начальник отдела, самостоятельно давший указание, без согласования с вышестоящими лицами или даже сотрудник, если он произвел операцию без документов, неправильно или вообще по собственному желанию.

Право безакцептного списания

Споры о том, соответствуют ли подобные действия конституции, до сих пор не утихают. С одной стороны, вроде как есть отдельные договоренности или судебное решение. С другой стороны, это все можно при желании классифицировать как мошенничество и грубое нарушение.

Именно это является основной проблемой, с которой сталкивается банк при необходимости выполнить безакцептное списание. Что это может означать? Тут все достаточно просто и понятно.

Если человек, со счета которого по неизвестным ему причинам пропали деньги, сможет доказать, что это действительно было неправомерно, банк будет вынужден вернуть эти средства. В некоторых случаях придется также заплатить ещё и штраф, что вряд ли кого-то может обрадовать.

Финансовые организации часто ходят на грани законности. Достаточно вспомнить услуги тех же коллекторов, которые вроде как и официально действуют, но методы, которыми они пользуются, чаще всего далеки от законных.

Итог

В целом списание средств со счета клиента без его разрешения – очень опасный процесс, который должен выполняться строго в соответствии с законами, правилами, договоренностями и так далее.

Любые ошибки или нарушения в этот момент просто недопустимы, так как они могут иметь крайне неблагоприятные и долгосрочные последствия. Банковское дело в этом плане крайне негативно относится к самой необходимости выполнения списания.

Если есть другой способ решить проблему, финансовая организация предпочтет именно его, даже если он будет менее прибыльным и более растянутым по времени.

Видео:Как выкупить свой долг у банка по договору цессии за 10? Выкуп долга по кредиту третьим лицом.Скачать

Образец соглашения о безакцептном списании

Настоящая форма разработана в соответствии с Положением Банка России от 29 июня 2012 г. N 384-П «О платежной системе Банка России»

Дополнительное соглашение
к договору банковского счета о списании денежных средств на условиях заранее данного акцепта

г. [ место заключения соглашения ]

[ число, месяц, год ]

[ Наименование кредитной организации ] в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ Устава, положения, доверенности ], именуемое в дальнейшем «Банк», с одной стороны и

[ наименование организации ] в лице [ должность, Ф. И. О. ], действующего на основании [ Устава, положения, доверенности ], именуемое в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящее дополнительное соглашение о нижеследующем:

1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя(ей) денежных средств Банк осуществляет списание с банковского счета Клиента, открытого в Банке на основании договора на ведение банковского счета от [ число, месяц, год ] N [ значение ], денежных средств, имеющихся на указанном счете, с согласия (акцепта) Клиента.

2. Клиент поручает Банку принимать и исполнять без дополнительных распоряжений платежные требования, предъявленные к его счету N [ значение ] следующим(и) получателем(ями) денежных средств в целях исполнения обязательств по договору:

Наименование юридического лица-получателя денежных средств, ИНН, N счета, БИК и наименование банка получателя

https://www.youtube.com/watch?v=CJojosbYEoQ

Реквизиты договора, являющегося основанием платежа

3. Клиент подтверждает, что установленное п. 2 настоящего дополнительного соглашения поручение Клиента является акцептом Клиента требований на списание денежных средств со счета Клиента в соответствии с договором на ведение банковского счета от [ число, месяц, год ] N [ значение ] (заранее данный акцепт).

4. Банк принимает данное согласие Клиента на списание денежных средств с его расчетного счета и будет оплачивать платежные требования получателя(ей) денежных средств, выставленные во исполнение договора, в установленном действующим законодательством порядке.

5. Оплата платежных требований получателя(ей) денежных средств будет производиться Банком в соответствии с общими правилами совершения банковских операций, установленными действующим законодательством, в порядке календарной очередности поступления в Банк платежных документов.

6. Платежное требование получателя(ей) денежных средств должно содержать ссылку на дату, номер основного договора и соответствующий пункт договора, предусматривающий право списания, а также на настоящее дополнительное соглашение.

7. Списание производится в сумме, указанной в платежном требовании.

Банк при получении платежного требования от получателя(ей) денежных средств, содержащего вышеуказанные реквизиты, а также ссылку на настоящее дополнительное соглашение, списывает указанную в нем сумму со счета Клиента и перечисляет по банковским реквизитам, указанным в платежном требовании в установленном законом порядке. Списание со счета Клиента осуществляется по мере поступления денежных средств.

9. Настоящее дополнительное соглашение заключено в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.

10. Настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора на ведение банковского счета от [ число, месяц, год ] N [ значение ].

11. Настоящее дополнительное соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до прекращения договора банковского счета от [ число, месяц, год ] N [ значение ] либо до подписания Сторонами соглашения о его прекращении (расторжении) или изменении.

12. При изменении состава получателей средств и(или) требований, в отношении которых Клиент дает акцепт, Стороны подписывают дополнительное соглашение в новой редакции.

13. С момента подписания настоящего дополнительного соглашения прекращают действие ранее заключенные между Банком и Клиентом соглашения, касающиеся списания Банком денежных средств с расчетного счета Клиента в безакцептном порядке.

14. Банк не несет ответственности за обоснованность требований получателя(ей) денежных средств и не рассматривает по существу возражения Клиента по списанию денежных средств в соответствии с настоящим дополнительным соглашением. Свои возражения против списания денежных средств с его счета Клиент может предъявить только путем непосредственного обращения к получателю(ям) денежных средств.

15. Реквизиты и подписи сторон:

[ должность, подпись, инициалы, фамилия ]

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете приобрести документ за 54 рубля или получить полный доступ к системе ГАРАНТ бесплатно на 3 дня.

Купить документ Получить доступ к системе ГАРАНТ

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

Примерная форма дополнительного соглашения к договору банковского счета о списании денежных средств на условиях заранее данного акцепта

Приложение 2. Дополнительное соглашение о безакцептном списании средств со счета с целью исполнения обязательств по соглашению

См. данную форму в редакторе MS-Word

Приложение 2 к приказуМинистерства финансовРеспублики Тыва

от 8 апреля 2008 г. N 265

Дополнительное соглашениео безакцептном списании средств со счета N ______________с целью исполнения обязательств по соглашению

от ___ _________________ ___N ___

Отделение федерального казначейства по ____________ (наименование муниципального образования), именуемое в дальнейшем Отделение, в лице _____________________________________ (должность, фамилия и инициалы), действующего на основании Положения о федеральном казначействе Российской Федерации, с одной стороны, и

https://www.youtube.com/watch?v=BAK5h2vqdnM

Финансовый орган ________________________________ (наименование муниципального образования), имеющий в Отделении лицевой счет, именуемый в дальнейшем Заемщик, в лице ___________________ (должность, фамилия и инициалы), действующего на основании ___________________________________________________________________, с другой стороны, в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящее Соглашение о нижеследующем:

I. Предмет соглашения

1.1.

Отделение с целью исполнения обязательств по соглашению от ___ _________________________ N _____________, заключенному Министерством финансов Республики Тыва и Администрацией __________________________ (наименование муниципального образования), имеет право производить безакцептное списание денежных средств с лицевого счета Заемщика N __________________ на основании надлежащим образом оформленных инкассовых платежных требований, выставленных Министерством финансов Республики Тыва через Управление федерального казначейства по Республике Тыва.

1.2. Отделение вправе осуществлять списание в бесспорном порядке с лицевого счета Заемщика задолженности по бюджетному кредиту в случае его не возврата в сроки, установленные соглашением от_______________________ N __________________, плюс сумма процентов, если таковые будут начислены.

II. Срок действия соглашения

2.1. Настоящее Соглашение вступает в силу с момента подписания его Сторонами и действует до полного выполнения Заемщиком обязательств по соглашению от ___ ______________ ____N _____.

2.2. Настоящее Соглашение не может быть прекращено и/или изменено в одностороннем порядке до момента полного исполнения обязательств по соглашению от __ ________________ _______N _______.

III. Прочие условия

3.1. Неурегулированные Сторонами споры и разногласия, возникшие при исполнении настоящего Соглашения или в связи с ним, рассматриваются в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

3.2. Настоящее Соглашение составлено в 3 экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

3.3. Оригинал настоящего Соглашения представляется в течение трех дней с даты, его заключения в Министерство финансов Республики Тыва.

IV.Юридические адреса сторон, банковские реквизиты

V. Подписи сторон

От финансового органа:

[2]

Начальник финансового органа

(подпись, расшифровка подписи)

Руководитель ОФК Минфина РФ

подпись, расшифровка подписи)

(подпись, расшифровка подписи)

Откройте актуальную версию документа прямо сейчас или получите полный доступ к системе ГАРАНТ на 3 дня бесплатно!

Безакцептное списание денежных средств

Безакцептное списание — это перечисление денежных сумм со счета без распоряжения на то его владельца. Как такового понятия безакцептного списания в актуальном законодательстве нет, хотя Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) упоминает о возможности кредитной организации перечислять денежные суммы со счета без распоряжения его владельца (ст. 854 ГК РФ):

по решению судебного органа;
в регламентированных законодательством случаях (например, ст. 153 закона «О таможенном регулировании в РФ» от 27.11.2010 № 311-ФЗ, ст. 46 Налогового кодекса РФ и др.);
в определенных соглашением ситуациях.