Агентский договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг) (2 видео)

Содержание

Федеральный закон
Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
Статья 3. Деятельность по приему платежей физических лиц
Статья 4. Условия осуществления приема платежей
Образец агентского договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключаемый между юридическими лицами
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
3. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СТОРОН
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
Агентский договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В НАСТОЯЩЕМ ДОГОВОРЕ
О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами (с изменениями на 27 декабря 2019 года)
Платежные агенты и банковские платежные агенты
Особенности формирования доходов платежных агентов
📸 Видео

Видео:Агентский договор-как способ налоговой оптимизации для УСН 6. Курсы для начинающих бухгалтеровСкачать

Федеральный закон

Документ [ /20/32/450/ ]: ФЗ № 0103 О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами

3 июня 2009 года N 103-ФЗ

Принят Государственной Думой 22 мая 2009 года

Одобрен Советом Федерации 27 мая 2009 года

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Федеральным законом

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации.

Положения настоящего Федерального закона не применяются к отношениям, связанным с деятельностью по проведению расчетов:

1) осуществляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями при реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг) непосредственно с физическими лицами, за исключением расчетов, связанных с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения, предусмотренного настоящим Федеральным законом;

2) между юридическими лицами, и (или) индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими предпринимательской деятельности, и (или) лицами, занимающимися частной практикой и не являющимися индивидуальными предпринимателями, которая не связана с выполнением функций платежных агентов;

3) в пользу иностранных юридических лиц;

4) осуществляемых в безналичном порядке;

5) осуществляемых в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

3. К отношениям, регулируемым настоящим Федеральным законом, нормы Федерального закона «О национальной платежной системе» применяются только в части осуществления Банком России мониторинга в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 35 указанного Федерального закона.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1) поставщик — юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с настоящим Федеральным законом, а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также органы государственной власти и органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации;

2) плательщик — физическое лицо, осуществляющее внесение платежному агенту денежных средств в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком;

3) платежный агент — юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент;

4) оператор по приему платежей — платежный агент — юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

5) платежный субагент — платежный агент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц;

6) платежный терминал — устройство для приема платежным агентом от плательщика денежных средств, функционирующее в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица платежного агента.

Статья 3. Деятельность по приему платежей физических лиц

Под деятельностью по приему платежей физических лиц (далее — прием платежей) в целях настоящего Федерального закона признается прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств перед поставщиком по оплате товаров (работ, услуг), в том числе внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также осуществление платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Платежный агент при приеме платежей вправе взимать с плательщика вознаграждение в размере, определяемом соглашением между платежным агентом и плательщиком (далее — вознаграждение).

3. Денежное обязательство физического лица перед поставщиком считается исполненным в размере внесенных платежному агенту денежных средств, за исключением вознаграждения, с момента их передачи платежному агенту.

Статья 4. Условия осуществления приема платежей

Оператор по приему платежей для приема платежей должен заключить с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого оператор по приему платежей вправе от своего имени или от имени поставщика и за счет поставщика осуществлять прием денежных средств от плательщиков в целях исполнения денежных обязательств физического лица перед поставщиком, а также обязан осуществлять последующие расчеты с поставщиком в установленном указанным договором порядке и в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

Поставщик вправе заключить с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, указанный в части 1 настоящей статьи, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Правительство Российской Федерации вправе установить перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц.

3. Поставщик обязан предоставить по запросу плательщика информацию о платежных агентах, осуществляющих прием платежей в его пользу, о местах приема платежей, а также обязан предоставить налоговым органам по их запросам перечень платежных агентов, осуществляющих прием платежей в его пользу, и информацию о местах приема платежей.

Исполнение обязательств оператора по приему платежей перед поставщиком по осуществлению соответствующих расчетов должно обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, страхованием риска гражданской ответственности за неисполнение обязанности по осуществлению расчетов с поставщиком или другими способами, предусмотренными договором об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

5. Оператор по приему платежей вправе осуществлять прием платежей после его постановки на учет уполномоченным органом в порядке, установленном законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, и согласования правил внутреннего контроля в указанном порядке.

6. Оператор по приему платежей в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части проведения идентификации физического лица, осуществляющего платеж, в установленных случаях должен проводить идентификацию физического лица, осуществляющего платеж.

Оператор по приему платежей вправе привлекать других лиц — платежных субагентов для осуществления приема платежей, если такое право предусмотрено в заключенном им с поставщиком договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. При таком привлечении соответствующие полномочия платежного субагента не требуют нотариального удостоверения. Платежный субагент не вправе привлекать других лиц для осуществления приема платежей.

8. Платежный субагент осуществляет прием платежей от своего имени или от имени оператора по приему платежей, а в случае, если это оговорено в договоре об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключенном оператором по приему платежей с поставщиком, — от имени поставщика и в соответствии с требованиями статьи 1009 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Платежный субагент для приема платежей должен заключить с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, по условиям которого платежный субагент вправе от своего имени, от имени оператора по приему платежей или от имени поставщика и за счет поставщика, оператора по приему платежей осуществлять прием денежных средств от плательщиков в соответствии с условиями договора, предусмотренного частью 1 настоящей статьи, а также обязан осуществлять последующие расчеты с оператором по приему платежей в соответствии с законодательством Российской Федерации, включая требования о предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя.

10. Платежный субагент не вправе осуществлять прием платежей, требующих проведения идентификации физического лица, осуществляющего платеж, в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

11. Платежный агент при приеме платежей обязан иметь соответствующий договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, предусмотренный настоящей статьей.

Деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по приему от физического лица денежных средств без заключения указанного договора, соответствующего требованиям настоящего Федерального закона, либо договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, предусмотренного Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», запрещена.

12. Платежный агент при приеме платежей обязан использовать контрольно-кассовую технику с фискальной памятью и контрольной лентой, а также соблюдать требования законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

13. Платежный агент при приеме платежей обязан обеспечить в каждом месте приема платежей предоставление плательщикам следующей информации:

1) адреса места приема платежей;

2) наименования и места нахождения оператора по приему платежей и платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом, а также их идентификационных номеров налогоплательщика;

3) наименования поставщика;

4) реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и поставщиком, а также реквизитов договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц между оператором по приему платежей и платежным субагентом в случае приема платежа платежным субагентом;

5) размера вознаграждения, уплачиваемого плательщиком оператору по приему платежей и платежному субагенту в случае приема платежа платежным субагентом, в случае взимания вознаграждения;

6) способов подачи претензий;

7) номеров контактных телефонов поставщика и оператора по приему платежей, а также платежного субагента в случае приема платежа платежным субагентом;

8) адресов и номеров контактных телефонов федеральных органов исполнительной власти, уполномоченных Правительством Российской Федерации на проведение государственного контроля (надзора) за приемом платежей.

14. Платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов.

15. Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Видео:Агентский договор и посредническая деятельность. Слово юристу. Выпуск 8Скачать

Образец агентского договора об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, заключаемый между юридическими лицами

об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Оператор по приему платежей», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Платежный субагент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. Поставщик – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства Плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги), а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также органы государственной власти и органы самоуправления, бюджетные учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства Плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации.

1.2. Оператор по приему платежей – платежный агент – юридическое лицо, заключившее с Поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с правом привлечения Платежных субагентов.

1.3. Абонент – физическое лицо, заключившее с Поставщиком Абонентский договор.

1.4. Абонентский договор – договор между Поставщиком и Абонентом на предоставление услуг (работ, товаров).

1.5. Услуги (товары, работы) – услуги, оказываемые Поставщиком Абоненту на основании Абонентского договора, перечень которых устанавливается Поставщиком.

1.6. Платеж – наличные денежные средства, уплачиваемые Плательщиком в пользу Поставщика за Услуги.

1.7. Плательщик – любое физическое лицо, вносящее Платеж от имени Абонента, в том числе и сам Абонент.

1.8. Лицевой счет Абонента – аналитический счет Абонента в автоматизированной системе расчетов Поставщика с Абонентами за предоставленные Услуги.

1.9. Пункт приема Платежей – программно-технический комплекс Платежного субагента, устройство для приема Платежным субагентом от Плательщиков денежных средств, функционирующее в автоматическом режиме без участия уполномоченного лица Платежного субагента (далее – Платежный терминал).

2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

2.1.

В соответствии с условиями настоящего Договора Платежный субагент обязуется от своего имени и за счет Оператора по приему платежей осуществлять прием денежных средств от Плательщиков в соответствии с условиями настоящего договора в пользу Поставщиков, в том числе осуществлять последующие расчеты с Оператором по приему платежей, а Оператор по приему платежей обязуется уплачивать Платежному субагенту вознаграждение за оказываемые услуги.

2.2. Денежное обязательство Плательщика перед Поставщиком считается исполненным в размере внесенных Платежному субагенту денежных средств, за минусом вознаграждения (комиссии) взимаемого Платежным субагентом с Плательщика за оказываемую услугу, с момента их внесения в Платежный терминал Платежного субагента.

2.3. Прием Платежей Платежным субагентом осуществляется ежедневно.

2.4. Прием Платежей по настоящему договору осуществляется в Пунктах приема платежей по адресам согласно Приложению №3.

3. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ СТОРОН

3.1.

Платежный субагент принимает Платежи от Плательщиков в рублях РФ и при соблюдении следующих условий: при внесении Платежа Плательщиком указывается информация, позволяющая однозначно идентифицировать Абонента, а именно номер Лицевого счета Абонента в автоматизированной системе расчетов Поставщика либо иной реквизит, позволяющий Поставщику однозначно идентифицировать Абонента. Указанный Плательщиком номер Лицевого счет является действующим на момент внесения Платежа.

3.2. Платежный субагент обязан после приема Платежа передавать Оператору по приему платежей данные о каждом принятом Платеже с использованием электронных технических средств, обеспечивающих Оператору по приему платежей передачу данных Поставщику для внесения последним соответствующих изменений в Лицевой счет Абонента.

Изменения должны вноситься на основании данных, указываемых Плательщиком, без ошибок и искажений. Платежный субагент несет полную ответственность за переданные Оператору по приему платежей ошибочные сведения о принятых Платежах.

Технологическое взаимодействие технических средств Сторон осуществляется по электронным каналам связи с использованием технических средств сторон договора.

3.3. Непосредственно после осуществления приема от Плательщика денежных средств, Платежный субагент выдает Плательщику квитанцию (чек) (Приложение №4), которая подтверждает факт исполнения Абонентом денежного обязательства по оплате услуг Поставщика.

Квитанция (чек) должна содержать следующие сведения:

наименование документа – квитанция (кассовый чек) с указанием номера квитанции (кассового чека и контрольно-кассовой техники);
наименование оплачиваемой услуги (товара, работы);
общую сумму принятых денежных средств;
размер вознаграждения (комиссии), уплачиваемого Плательщиком, в случае его взимания;
дату, время приема денежных средств;
адрес места приема денежных средств (адрес места расположения Платежного терминала);
наименование и место нахождения Платежного субагента и его ИНН;
номера контактных телефонов Поставщика, Оператора по приему платежей и Платежного субагента.

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Права и обязанности Оператора по приему платежей.

4.1.1. Оператор по приему платежей обязан принимать от Платежного субагента все исполненное по поручению в рамках настоящего Договора.

4.1.2.

Оператор по приему платежей обязан принимать и учитывать в своей системе информацию, переданную Платежным Субагентом о принятых Платежах для последующей передачи информации Поставщику, а также самостоятельно осуществлять контроль за полнотой и своевременностью зачисления принятых Платежей путем проверки расчетов и сумм, зачисленных Платежным субагентом денежных средств на расчетный счет Оператора по приему платежей. Если в ходе проверки будут выявлены какие-либо несоответствия, Оператор по приему платежей обязуется не позднее банковских дней с момента выявления таких несоответствий письменно уведомить о результатах проверки Платежного субагента.

4.1.3. Оператор по приему платежей обязан своевременно передавать принятую от Платежного субагента информацию о Платежах Поставщику, для зачисления последним Платежей принятых Платежным субагентом на лицевые счета Абонентов.

4.1.4. Оператор по приему платежей обязан направлять Платежному субагенту релизы и рекламно-информационные материалы об Услугах (товарах, работах) Поставщика, а также сведения об их изменении. Оператор по приему платежей обеспечивает Платежного субагента всей необходимой информацией о деятельности Поставщика на рынке услуг (товарах, работах), проводимой тарифной политике и т.д.

4.1.5. Оператор по приему платежей обязан извещать Плательщиков о возможности совершения Платежей за Услуги в пунктах приема Платежей Платежного субагента, а также предоставлять Плательщикам по их просьбе информацию о местонахождении пунктов приема Платежей, в том числе публикуя соответствующую информацию на собственном Интернет-сайте.

4.1.6. Оператор по приему платежей обязан сообщать Платежному субагенту не позднее, чем за рабочих дней, об изменении своих реквизитов (почтовых, банковских).

4.1.7. Оператор по приему платежей обязан своевременно предоставлять Платежному субагенту информацию необходимую для выполнения Платежным субагентом условий настоящего договора.

4.1.8. Не позднее рабочих дней со дня получения от Платежного субагента по электронной почте соответствующего агентского отчета (п.5.2.

настоящего договора) об оказанных услугах и расчете суммы вознаграждения (далее по тексту – «Отчет»), при отсутствии замечаний, дополнений по отчету, утвердить его и отправить Платежному субагенту по адресу электронной почты оригинал отчета Оператор по приему платежей направляет не позднее рабочих дней с момента получения оригинала Отчета от Платежного субагента на почтовый адрес Платежного субагента. В случае невыполнения данного требования в установленные сроки и отсутствии мотивированных возражений об отказе в их подписании, отчет считается принятым Оператором по приему платежей. При наличии замечаний, дополнений по отчету Стороны обязуются не позднее рабочих дней урегулировать возникшие разногласия по отчету.

4.1.9. Выделить ответственного сотрудника Оператора по приему платежей для взаимодействия с Платежным субагентом по вопросам технического и программного взаимодействия по передачи данных Платежным субагентом Оператору по приему платежей по принятым Платежам.

Видео:Агентский договор | Советы юристаСкачать

Агентский договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц

об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц

в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Оператор по приему платежей», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Платежный субагент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ, ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ В НАСТОЯЩЕМ ДОГОВОРЕ

1.1.

Поставщик – юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства Плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги), а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, а также органы государственной власти и органы самоуправления, бюджетные учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства Плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством Российской Федерации.

1.3. Абонент – физическое лицо, заключившее с Поставщиком Абонентский договор.

1.4. Абонентский договор – договор между Поставщиком и Абонентом на предоставление услуг (работ, товаров).

1.5. Услуги (товары, работы) – услуги, оказываемые Поставщиком Абоненту на основании Абонентского договора, перечень которых устанавливается Поставщиком.

1.6. Платеж – наличные денежные средства, уплачиваемые Плательщиком в пользу Поставщика за Услуги.

1.7. Плательщик – любое физическое лицо, вносящее Платеж от имени Абонента, в том числе и сам Абонент.

1.8. Лицевой счет Абонента – аналитический счет Абонента в автоматизированной системе расчетов Поставщика с Абонентами за предоставленные Услуги.

Видео:Агентские и комиссионные договорыСкачать

О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами (с изменениями на 27 декабря 2019 года)

На чтение 20 мин. 20.02.2020

В первую очередь хочется отметить, что рассматриваемым федеральным законом впервые введены в гражданско-правовой оборот понятия платежного агента, оператора по приему платежей и платежного субагента.

Разберемся, чем характеризуются данные понятия.

https://www..com/watch?v=ytcreatorsru

Платежный агент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющие деятельность по приему платежей физических лиц.

https://www.youtube.com/watch?v=lHTM3SlGtIc

Исходя из приведенного определения, можно говорить о том, что платежным агентом может являться любой субъект предпринимательской деятельности.

Однако деятельность платежных агентов не распространяется на следующие виды расчетов*: 1) осуществляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями при реализации товаров (выполнении работ, оказании услуг) непосредственно с физическими лицами, за исключением расчетов, связанных с взиманием платежным агентом с плательщика вознаграждения, предусмотренного Федеральным законом № 103-ФЗ;

2) между юридическими лицами и (или) индивидуальными предпринимателями при осуществлении ими предпринимательской деятельности, и (или) лицами, не являющимися индивидуальными предпринимателями и занимающимися частной практикой и, которая не связана с выполнением функций платежных агентов; 3) в пользу иностранных юридических лиц;4) осуществляемых в безналичном порядке;5) осуществляемых в соответствии с законодательством о банках и банковской деятельности.

Примечание:* Подпункт 2 пункта 1 статьи 1 Федерального закона № 103-ФЗ.

Платежный агент может осуществлять свою деятельность либо в статусе оператора по приему платежей, либо в качестве платежного субагента.

Оператор по приему платежей — юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц. Осуществление деятельности оператора по приему платежей индивидуальными предпринимателями действующим законодательством не предусмотрено.

Платежный субагент — юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившие с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.

Таким образом, основным отличием между данными двумя категориями платежных агентов является способ заключения договора: либо непосредственно с поставщиком, реализующим товары (работы, услуги), либо с оператором.

Стоит отметить, что в отношении деятельности платежных субагентов предусмотрено дополнительное ограничение, предусматривающее запрет на осуществление приема платежей, требующих проведения идентификации физического лица, осуществляющего платеж, в соответствии с требованиями законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Помимо понятия платежный агент в гражданский оборот Федеральным законом № 121-ФЗ дополнительно введен термин — банковский платежный агент. Статьей 13.

1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», изложенной в новой редакции, предусмотрено, что кредитные организации также вправе привлекать для принятия от физических лиц денежных средств организации, не являющиеся кредитными, а также индивидуальных предпринимателей.

Такие лица признаются банковскими платежными агентами. При этом банковские платежные агенты могут направлять получаемые от физических лиц денежные средства не только на цели аналогичные тем, которые предусмотрены для платежных агентов, но и зачислять их на банковские счета физических лиц.

Кроме того банковские платежные агенты могут быть привлечены «для осуществления операций с использованием платежных карт, а также для передачи кредитной организации при осуществлении операций с использованием платежных карт распоряжений физических лиц об осуществлении расчетов по их банковским счетам и составления документов, подтверждающих соответствующие операции, не связанных с осуществлением физическими лицами предпринимательской деятельности и частной практики».

Для осуществления своей деятельности банковский платежный агент обязан заключить с кредитной организацией соответствующий кредитный договор. При этом передоверие другим лицам осуществления приема платежей физических лиц не допускается.

https://www..com/watch?v=upload

Специально для банковских платежных агентов внесены изменения в статью 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», предусматривающие соблюдение данными лицами тайны об операциях по счетам и о счетах физических лиц, чьи платежи принимаются ими в соответствии со статьей 13.1 данного закона.

https://www.youtube.com/watch?v=rYndyDeNiZU

Дополнительные обязанности возлагаются и на кредитную организацию, которая должна вести перечень банковских платежных агентов, с которыми у кредитной организации заключены договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц, с указанием адресов всех мест приема платежей физических лиц по каждому банковскому платежному агенту.

Нетрудно предположить, что банковскими платежными агентами и операторами по приему платежей будут являться юридические лица — организаторы платежных систем, а их агенты, как организации, так и многочисленные индивидуальные предприниматели, будут выполнять роли платежных субагентов.

Кроме того, статьей 2 Федерального закона № 103-ФЗ даны определения поставщика и плательщика.

Данные определения, по мнению автора, не требуют подробных комментариев, так как из смысла данного закона ясно, что поставщиком является субъект предпринимательской деятельности, реализующий товары (выполняющий работы, оказывающие услуги), а плательщиком — физическое лицо, исполняющее обязанность по оплате соответствующих товаров, работ, услуг.

Заслуживает дополнительного внимания то обстоятельство, что к категории поставщиков отнесены юридические лица или индивидуальные предприниматели, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с ЖК РФ, а также органы государственной власти и органы местного самоуправления, бюджетные учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ.

Платежные агенты и банковские платежные агенты

Кредитные учреждения, в силу специфики своей деятельности, не всегда могут самостоятельно справляться с множеством банковских операций. Поэтому закон допускает возможность привлечения для совершения некоторых из них третьих лиц. К примеру, им могут быть переданы функции:

Приема-выдачи денежной наличности, в том числе совершение этих операций с применением специализированных терминальных устройств;
Предоставления доступа к электронным средствам платежа клиентам банка;
Идентификации пользователя банковских услуг по переводу денежных средств без необходимости открытия счета.

Банковские платежные агенты – это ИП и юридические лица, оказывающие по условиям агентского договора, ограниченное число банковских операций в сфере оборота денежных средств граждан в интересах кредитного учреждения. Такие агенты могут работать самостоятельно и дополнительно привлекать субагентов, выполняющих отдельные функции агента.

Деятельность разных категорий платежных агентов в определенной степени носит схожий характер: прием платежей от физлиц в пользу третьих лиц, необходимость использования специального счета.

Но есть в их деятельности и существенные отличия. Прежде всего, это основной нормативно-правовой акт, регулирующих их работу.

Для банковских агентов – это закон «О национальной платежной системе», а для платежных – закон № 103-ФЗ «О платежных агентах» от 03.06.2009.

Во-вторых, у платежных агентов единственное направление деятельности — по приему платежей от физических лиц. У банковских платежных агентов есть возможность выполнять до трех операций в банковской сфере.

В-третьих, мера ответственности у банковских агентов выше, чем у простых платежных агентов. Санкции за различные нарушения прописываются непосредственно в агентском договоре с банком, осуществляющим постоянный контроль за своими платежными агентами и привлеченными ими субагентами.

Отметим, что действующее законодательство не содержит ограничений на совмещение статусов, допустимы платежные агенты, которые одновременно и банковские платежные агенты. Примеры такого сочетания достаточно известны – это участники платежной системы Киви и других подобных структур.

Единственное требование законодательства в таких случаях, что для каждого направления работы должен быть отдельный специальный счет, а также введен раздельный учет кассовых операций.

Особенности формирования доходов платежных агентов

Банковские платежные агенты или субагенты обязаны осуществлять деятельность только от имени банка, с которым у них заключен агентский договор.

И при совершении любых операции руководствуются не только требованиями федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.

2011 № 161-ФЗ, но и положениями нормативно-правовых документов в сфере регулирования банковской деятельности, включая особые требования по противодействию легализации доходов от преступной деятельности или по финансированию терроризма.

https://www.youtube.com/watch?v=sBC748ZDpMI

Контроль за соблюдением агентом данных нормативных требований возложен на кредитную организацию, которая привлекла данного агента. В этой связи, банковский платежный агент может быть подвергнут контрольным мероприятиям со стороны Росфинмониторинга и ФНС России.

Прием платежей и расчет с принципалом банковские платежные агенты обязаны осуществлять посредством специального счета. Основанием для его открытия служит заключенный агентский договор с банком. В дальнейшем на агента, по условиям договора, могут быть возложены обязанности по предоставлению принципалу отчета о движении денежных средств по спецсчету за определенные периоды времени.

В случае использования для приема денежных средств терминалов для платежей, агент обязан обеспечить их соответствие нормативным требованиям, как по учету приходно-расходных операций, так и по оформлению кассовых чеков.

https://www..com/watch?v=ytadvertiseru

С момента заключения агентского договора кредитная организация в обязательном порядке предоставляет всем заинтересованным лицам информацию об агентах (к примеру, уполномоченных собирать кредитные платежи).

Примечание:* Опубликован в «Российской газете», № 104, 10.06.2009.

Многие жители нашей страны уже привыкли использовать платежные терминалы, а в ряде случаев и банкоматы для оплаты услуг сотовой связи, телевидения, коммунальных и некоторых других услуг. Причем если 3-4 года назад через терминалы мы оплачивали в основном услуги сотовых операторов, то за последние год-два перечень оплачиваемых услуг серьезно расширился.

В зависимости от региона и используемой платежной системы через платежный терминал можно оплатить, например, кредит в банке, штрафы в ГИБДД, охрану помещений, питьевую воду, положить деньги в «электронный кошелек» и т. п.

В ряде случаев прием денежных средств от населения в оплату услуг сторонних организаций может осуществляться и в несколько иной форме, например, в некоторых крупных универсамах можно оплатить услуги сотовой связи на кассе.

Вместе с тем в настоящее время данная сфера деятельности недостаточно урегулирована законодательно.

Практически единственным нормативным правовым актом, определяющим порядок осуществления расчетов при приеме денежных средств от физических лиц является Указание ЦБ РФ от 20.06.

2007 № 1842-У «О порядке осуществления банковских операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия им банковских счетов кредитными организациями с участием коммерческих организаций, не являющихся кредитными организациями».

Определенный указанием порядок предусматривает в качестве обязательного условия для осуществления деятельности по приему платежей от физических лиц наличие договора между коммерческой и кредитной организациями, а также необходимость заключения коммерческой организацией договоров с организациями-получателями средств о переводе денежных средств в их пользу.

С 1 января 2010 года вступит в силу новый Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее — Федеральный закон № 103-ФЗ).

Данный закон будет регулировать отношения, возникающие при осуществлении деятельности по приему платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение денежных обязательств физического лица перед поставщиком по оплате работ, услуг, а также направленных органам государственной власти, органам местного самоуправления и бюджетным учреждениям, находящимся в их ведении, в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ.

Деятельность платежных агентов по приему денежных средств можно рассматривать как «усеченный» вариант посреднической деятельности. Ведь обязанностью платежного агента является исключительно прием денежных средств, их зачисление на расчетный счет и перечисление поставщику.

Учитывая, что принятый закон связан как с регулированием гражданско-правовых отношений в сфере наличного денежного оборота, так и с осуществлением безналичных расчетов, закономерно, что изменения затронули Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Федеральный закон «О банках и банковской деятельности») и Федеральный закон от 22.05.